얼마전 서점을 들러 새로 나온 신간을 보다가 깜짝 놀랐습니다. 일본 책들이 많았는데 일본 신간들 중 정말 많은 책들이 노후 문제를 주제로 삼고 있었기 때문입니다. 전세계적으로 빨라진 노령화가 심각한 문제로 대두되고 있습니다. 그 중 심각한 나라가 바로 일본입니다. 그리고 우리나라 대한민국의 노령화 속도도 상상 이상으로 빨라지고 있구요. 이웃나라, 옆나라 일본은 한참 전부터 문제가 많이 되어 왔는데 이번 서점 방문으로 그 느낌이 다시 한번 확 와 닿았습니다. 인문학 서적 뿐만 아니라 소설에서도 노후 문제, 은퇴 문제를 주제로 다룬 책들이 출간되고 있었습니다. 한 평생 열심히 살아왔다고 축복받아 마땅한 은퇴!!그러나 준비되지 않은 은퇴는 불행입니다. 후지타 다카노리의 '과로노인'우리는 하류노인이 되거나 과로..
보험을 비교 분석하고 고객에게 맞는 설계사를 추천하는 사이트인 보갑-보가비!!요즘 광고도 많이 하고 있고 많은 분들이 찾고 있는 보가비입니다. 저도 그 보가비에 인증설계사로써 활동을 한지 벌써 1년이 다되어 가네요.기존엔 잘 알려지지 않아서 찾는 분들이 많이 없었는데 전문성이 알려지면서 요즘 많은 분들이 문의를 주고 계십니다. 인터넷 접속 뿐만 아니라 핸드폰 어플로도 상담신청을 할 수 있습니다. 보갑-보가비의 가장 큰 장점인 본인에게 맞는 전문 설계사를 직접 고를수 있다는 것!!! 그리고 그 고를수 있는 전문가 중에 저!! 최원진 재무설계사도 있습니다. 기존에 일반 인증 전문가였지만 이번에 프리미엄 파워 보험 전문가로 승격이 되었어요^^ 제가 활동하는 지역에서 설계사 찾기를 보가비 파워 보험전문가로 제가..
가장의 갑작스런 부재(사망)를 대비하여 마련해야 하는 보장자산!보장 자산 마련을 위해 가입하는 상품으로 종신보험이 좋을까요? 정기보험이 좋을까요?두 상품의 장단점에 대해 이번 글에서 살펴 보도록 하겠습니다. 종신보험 종신보험이란 피보험자가 사망시 약정한 보험금을 지급하는 보험상품입니다.피보험자가 사망할때 이유를 따지지 않고(자살은 가입 후 2년이 지난 시점에 보장) 언제 사망했는지도 따지지 않습니다. 즉, 언제 어떤 이유로 사망하던지 약속한 보험금을 지급하죠. 한때 종신보험의 붐이 불어서 가정을 책임 지는 대부분의 가장은 종신보험에 꼭 가입을 했습니다. 불의의 사고로 사망시 남겨진 가족의 생활비로 사용이 되는 보장자산의 개념이었습니다.그러나 보험사 입장에서는 언제 사망을 해도 보험금을 지급해야 하기 때문..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 이번 글에서는 연금저축이란 무엇인지 대해 알아보도록 하겠습니다. 매년 연말, 12월이 되면 연금저축에 대한 문의가 많습니다. 바로 연말정산, 세액공제 때문인데요. 연금저축은 연금저축액을 납입하는 기간동안 세제혜택을 주는 연금 상품을 말합니다. 즉 세금과 노후 대부 두마리 토끼를 잡을 수 있는 상품이죠! 연금저축이란? 연금저축은 납입금에 대해 세제혜택을 제공하고, 소득세법에서 정한 연금 수령요건에 따라 연금을 받을 경우(자금을 인출하는 경우) 연금소득으로 과세되는 금융상품입니다. -세제혜택 : 연간 납입한 저축액 중 400만원까지 세액공제 혜택을 조공하고 있습니다. 퇴직연금(개인형 IRP)을 포함할 경우 연간 납입금 700만원 까지 세액공제를 받을 수 있습니다. -연금..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.이번 글에서는 퇴직연금제도의 종류 및 특징에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 우리의 편안한 은퇴와 노후를 위해 가입하는 연금제도, 특히나 직장에서 가입하는 퇴직연금제도에는 어떤 것들이 있을까요?퇴직연금제도는 확정급여형(DB)제도와 확정기여형(DC)으로 나뉩니다.그럼 둘의 특징이 무엇인지 어떻게 다른지 살펴 보겠습니다. 확정급여형(DB) 제도 먼저 확정급여형(DB) 제도입니다.확정급여형 제도는 기존의 퇴직금 제도와 비슷한 성격을 뜁니다. ▷ 회사는 매년 전체 근로자 퇴직금추계액의 80% 이상을 금융기관에 적립▷ 금융기관에 적립된 퇴직금은 회사가 직접 운용 하고, 운용의 수익/손실은 회사에 귀속▷ 근로자는 퇴직 시 사전에 정해진 퇴직금을 일시금이나 연금으로 수령 퇴직금 운용..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 오늘은 수면 내시경을 받고 실비 청구한 보상 사례에 대해 알려드리겠습니다. 기본적인 건강검진으로 인한 비용은 실손보험이 안되는거 다들 알고 계시죠?즉, 단순 종합건강검진으로 내시경 후 추가적인 비용이 발생했다면 실비 청구를 못하십니다. 그러나 내 몸에 이상이 있어서 내시경을 받았다면??? 네!! 당연히 실비 청구가 가능합니다. 오늘의 보상 청구 사례는 바로, 본인입니다 ㅎㅎㅎ지난 주 고객님께 사은품으로 드리는 건강검진권을 활용해서 제가 직접 건강검진을 다녀왔습니다. 고객분들의 건강과 재무적 자유를 책임 지려면 일단 저부터 건강해야 하니까 매년 건강검진을 다니고 있습니다. 특히나 이번에 건강검진을 받은 이유는 밤늦게 까지 일해서 인지 몸이 너무 안좋아졌습니다. 헛구역질..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 자동차의 필수품! 바로 자동차 보험이죠.(요즘은 운전자 보험도 필수인거 아시죠?^^)자동차 보험의 특약 중 하나인 자기신체사고, 어떻게 가입하시나요? 자기신체사고(자손)란 교통사고 시 운전자 본인이 다쳤을 때 보상을 해주는 담보를 말하는데요.자기신체사고를 얼마를 가입하냐, 어떻게 가입하냐에 따라 보상 금액이 달라집니다. 자기신체사고의 경우 교통사고 부상 급수에 따라 보장금액이 달라지며 정해진 급수의 보장 금액 이상의 병원비가 나올 경우 보상이 되지 않습니다.그래서 전 제 고객분들에게 꼭, 자동차상해로 가입을 하라고 권해 드립니다. 자동차상해(자상)는 부상급수에 상관없이 대인보상 기준으로 실제 치료비와 휴업손해, 위자료까지 한도내에서 보상을 받을 수 있습니다. 즉, 자..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 날씨가 싸늘해지고 어느덧 겨울이 성큼 다가왔습니다. 12월이 다가 오면 많은 고객분들이 연말정산과 관련해서 많은 질문을 하십니다. 여러가지 공제부터, 세금을 아낄수 있는 연금저축까지!! 이번 글에서는 2017년 연말 정산에서 기존과 달라지는 내용에 대해 간단히 알아보도록 하겠습니다. 출산 및 교육비 세액공제 확대 출생 세액공제 : 기존 자녀 1인당 30만원 -> 둘째 50만원, 셋째 70만원으로 혜택 증가 난임시술 진료비 세액공제 : 기존 15% -> 20% 확대 초, 중, 고 재학 자녀 체험학습비 세액공제 -> 자녀 1인당 연 30만원 한도로 공제율 15% 적용 중고차 신용카드 구입 시 결제금액 10% 소득공제 + 중고차 중개, 이전 수수료 100% 공제 (단, ..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 지난주에는 여의도에 DB증권 투자권유대행인 대상 교육에 다녀왔습니다. 이번 교육의 주제는 브라질국채신탁에 관해서였어요. 물론 그 외에도 여러가지 펀드와 연금저축에 대해서도 교육을 받았지만 올해 가장 핫했던 브라질국채신탁이 제일 관심이 가네요. 투자권유대행인을 위한 교육자료와 2018년 달력.. 그리고 맛난 과자까지 준비해주셨네요^^ 좀 일찍 도착을 했나봅니다.아직 강의실이 조용해요. 교육시간이 다되어 가자 많은 사람들이 참석하셨고 약 3시간 가량 해외채권, 브라질국채 등에 대해 설명을 해주셨어요. 기존에 알고 있는 내용도 있었지만 앞으로의 투자 방향에 대해 전문가분들의 생각을 들을 수 있었습니다. 제 고객님들에게도 좀더 유용하고 양질의 정보를 전달할 수 있을것 같아 ..
이 글을 읽으시는 대부분의 분들은 군대 운전병 출신일 거라고 생각합니다.반갑습니다^^ 저 재무설계사 최원진도 육군 운전병으로 군생활을 했습니다.수송중대에 있어서 군생활이 편하진 않았어요 ㅜ ㅜ (원래 본인이 있는 곳이 제일 힘들다고 합니다 ㅎㅎㅎ) 아무튼 군대에서 운전을 한 기간 만큼 운전 경력을 인정 받을 수 있습니다. 그거 인정 받아서 어디다 쓰냐구요???자동차 보험 가입할 때 경력 인정으로 보험료를 할인 받을 수 있습니다. 처음 보험을 가입할때 경력은 Zero 0 신규로 가입하게 됩니다.그러나 군 운전(대부분 2년 미만)의 경력을 증명하게 되면 보험료가 대폭 저렴해집니다. 얼마나 저렴해지는지 직접 확인해 보겠습니다. 위는 만 30세 이상이 신규로 보험을 가입할 때이고 아래는 같은 조건의 차를 군 운..
