매년 연말이나 연초에는 연금저축에 대한 문의가 급증을 합니다. 바로 연말 정산 때문입니다. 연금저축에는 세액공제 혜택이 있어 연말정산 시 세금을 환급 받을 수 있습니다. 세금 혜택으로 인해 많은 분들이 가입을 하고 있는 연금저축, 혹시 수익률은 어떤가요? 연금 저축 세액 공제 혜택 연금 저축은 연간 납입 저축액의 최대 400만원까지 연말 정산시 세액공제를 해 줍니다. 세액 공제율은 16.5%입니다. 즉, 연간 400만원 저축시 66만원의 세금을 환급해 줍니다.(세액공제 한도는 총급여나 사업소득, IRP가입 금액에 따라 다르며 세액 공제율도 소득에 따라 다릅니다. 자세한 사항은 위 표 참조) 수익률에 상관없이 매년 세금으로 돌려 받을 수 있기 때문에 직장인들과 사업자분들의 필수 가입 상품으로 분류되기도 합..
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 얼마전 제가 운영하는 독서토론 모임에서 초청 강연을 하나 진행했습니다. 이번에 모신 강사는 바로 메리츠 자산운영의 '존리' 대표님입니다. 예전부터 존경하는 펀드매니저셨고 지금은 메리츠자산 운용의 대표로 계시며 책도 출간을 하셨습니다. 대표 저서로는 '왜 주식인가?' 와 '엄마 주식 사주세요.' 가 있습니다. 저희 독서 모임에서도 대표님 책을 읽으신 분들이 많았고 연말에 새해 계획을 세우면서 재테크와 투자에 관심 있는 분들이 많아서 유익한 강의가 될것으로 예상을 했습니다. 저 역시도 재무설계 일을 하고 있기 때문에 한참 선배이신 존리 대표의 강의를 통해 배우고 싶은게 많았구요! 강의 장소는 부천 상동역 근처에 있는 이지스터디의 강의실을 대관했어요. 강의 당일 좀 일찍 ..
안녕하세요.프라임에셋 Best자산관리지점 최원진 재무설계사입니다.지난 수요일에는 서울 세종호텔로 중구한의사협회 모임에 프라임에셋 브리핑을 다녀왔습니다! 서울 중구한의사회 신규 개설원장 환영회 브리핑 - 재무, 세무, 노무, 마케팅 등 저희 프라임에셋 Best 자산관리 지점은 중구 한의사회와 협약을 맺고 많은 도움을 드리고 있습니다.협회에서 진행하는 여러 행사에 참여를 하고 재무와 세무등 자산관리 서비스와 노무 관련 업무, 심사청구, 마케팅, 홍보 등 다양한 분야에서 도움이 되고 있다고 생각합니다. 이번 2018년 상반기에 서울 중구에서 총7개의 한의원이 신규 개원을 하셨고 그 환영회 자리에 초청이 되어서 다시 한번 저희 업무에 대해 브리핑을 하고 왔어요. 브리핑 준비와 신규 원장님들에게 드릴 선물을 준비..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.오늘은 지난주 부천에서 진행한 자녀 학자금 및 양육비 마련 변액 연금 상담의 후기입니다. 부천 자녀 양육비, 교육비 마련 변액 연금 상담 제 블로그에 부천 상담 후기가 많아서인지 요즘 부천 분들이 꾸준히 상담 요청을 해오고 계십니다.너무 기쁘네요^^ 같은 부천 분들과 만나고 인연이 되고 상담을 진행한다는게.. 이번에도 역시 부천에 살고 계시는 신혼 부부께서 연락을 주셨고 해마다 늘어가는 아이들 학자금을 미리 준비 하고 싶다고 말씀을 하셨습니다. 자녀 학자금을 준비하는 방법은 여러가지가 있습니다.다만, 고객의 성향과도 맞아야 하며 원하는 목표 금액도 이룰 수 있게 도와 주는 상품을 선택하는게 가장 중요합니다. 전 여러가지 대안을 제시하지만 그중 가장 많이 추천 드리는 건..
복리효과에 대해 말은 많이 들어봤을겁니다.그러나 그 효과를 체감하기는 쉽지 않죠?복리가 좋다곤 하는데 얼마나 좋길래 복리 복리 그럴까요? 여기 두 친구의 간단한 예를 통해 복리효과에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 은퇴준비, 빨리 시작해야 하는 이유 - 복리 효과!! 철수와 영희 두 친구가 있다. 그들은 각각 한달에 30만원씩 투자를 하기로 결심했는데, 철수는 19세에 저축을 시작해 8년 동안 지속하다가 27세에 중단했다. 그가 이제까지 모은 돈은 총 2880만원이다. 그 뒤로 철수의 종잣돈은 연 10% 복리(대략 지난 세기의 미국 증시 수익률)로 불어났다. 65세에 퇴직했을 때 조가 얻게 될 돈은 얼마일까? 18억 6,328만원 이다. 별로 많다고 할 수 없는 2880만원이 거의 20억으로 불어난 것이다..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 지난 11월 동양생명 디딤돌유니버셜 종신보험의 확정금리가 2.9%에서 2.85%로 인하되었습니다.인하 되었다고 해도 업계 최고 수준의 예정이율, 확정금리를 자랑합니다.확정금리 인하 후에 상담이 뜸하던 디딤돌 종신보험이 요즘 들어 다시 문의가 많아지네요.오늘은 배우자(가장)의 보장자산 마련을 위해 문의를 주신 고객님의 후기입니다. 종신보험이란건 피보험자가 불의의 사고나 질병으로 사망을 하였을 경우 남겨진 가족을 위해 가입하는것이 대부분입니다. 물론 CI종신의 경우 병원비로 활용을 하기 위해 가입하구요. 가족을 생각하는 가장 분이라면 혹시나 본인에게 무슨일이 생겼을 경우에 생활에 불편함이 없을 정도의 보장자산, 사망보험금 마련 하기를 원합니다. 가정이 있는 가장분들이라면..
