안녕하세요, 프라임에셋 재무설계사 최원진입니다. 최근 은퇴 시점은 빨라지고 평균 수명은 늘어나다보니 연금에 대한 관심이 많아 지고 있습니다. 여러 연금들 중에 요즘 고객분들이 많이 찾는게 바로 5~7% 연단리를 최저 보증해주는 실적배당형 상품입니다. 2024년 4월 A사에서는 '최대 20년 동안 연단리 8%로 부리된 연금액을 보증'하는 변액 연금 상품이 출시 되었습니다. 이번 포스팅에서는 A사 연금보험의 특징과 함께 다른 보험사의 실적배당형종신연금보험과 비교해보도록 하겠습니다. *실적배당형종신연금보험이란? 기본적으로 펀드 운영 실적에 따라 연금액이 달라지는 변액연금보험의 형태를 띄고 있지만 펀드운용 성과에 상관없이 연금 개시전 납입한 보험료를 연단리 x%로 부리한 금액을 최저 보증하여 평생토록 연금을 지..
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 지난 월요일에는 저희 동네 부천 역곡에서 30살 남자의 연금 상담을 진행했습니다. 오늘은 그 후기입니다. 이번에 문의 주신 고객은 평소 봉사활동을 함께 하고 있는 친한 동생이었습니다. Q. 문의 내용 예전 어머님 지인의 권유로 연금보험을 두개 가입 했는데 잘못가입한것 같아요. 종신보험인것 같아서 빨리 정리하고 새롭게 준비하고 싶습니다. 가까이 사는 동생이라 퇴근 후 집 근처에서 만나서 상담을 하기로 했어요. 상담시 보험 증권을 꼭 가지고 오라고 했습니다. 부천 역곡의 한 카페에서 만나 상담 시작! 가입하고 있는 연금을 확인해보니 20만원짜리 10년납과 10만원짜리 10년납으로 두개가 있었고 염려 했던 종신보험은 아니었습니다. 동생은 연금 수령 기간에 적힌 '종신'을 ..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.오늘은 부천으로 은퇴 상담을 다녀왔습니다. 공구상 사장님의 은퇴 대비 연금 상담 후기 제 블로그를 보고 같은 부천에 사시는 사장님께서 전화로 문의를 주셨습니다.기존에 배우자 분이 연금을 가입했는데 지금 보니 변액유니버셜종신보험인것 같다고 이게 연금 목적으로 적합한건지 어떻게 해야 하는건지 궁금해 하셨습니다. 변액유니버셜 종신보험의 경우 연금 전환이 가능하지만 높은 연금액을 기대하긴 힘든게 사실입니다. 게다가 50대 중반에 가입을 하셔서 60대 중반이나 70세 정도에 은퇴를 하고 싶은 사장님께서 운용가능한 시간은 10년에서 15년! 투자수익률이 잘 나더라고(3.75%~4% 가정) 겨우 원금 정도의 적립금을 쌓을 수 있습니다. 혹시나 그보다 더 작은 수익률이 난다면 오히려..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.이번 상담 후기는 30세 여성분의 최저 연금 보증형 변액연금 '평생 든든하게' 입니다. 30세 여자 삼성생명 변액연금 "평생 든든하게" 상담 후기 인터넷 블로그를 보고 문의를 주신 30세 여성분!월 50만원 정도 연금을 가입하고 싶어하셨고 최저연금 보증이 되는 삼성생명의 "평생 든든하게"로 상담을 진행하길 원하셨습니다. 위와 같이 많은 분들이 카카오톡을 통해 상담 신청을 해오세요^^ 기본적인 정보를 받고 가입설계를 진행했습니다. 30세 여성, 월 50만원 15년 납 65세부터 연금 개시 시작입니다.더 많은 연금을 받기 위한 2종 연금보증강화형으로 설계를 했습니다. 삼성생명 최저연금보증형 변액연금보험 '평생 든든하게' 는 위와 같이 납입기간중에는 매년 5/100을 납입기..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 오늘은 자녀를 위한 증여 플랜에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 자녀를 위한 2000만원 증여 플랜! 고객분들에게 학자금 마련 문의가 참 많이 오는 편입니다.대부분은 적립식으로 준비를 하기 때문에 여러가지 상품 중에서 고객님의 성향에 맞는 상품을 선택하곤 합니다.가끔 목돈으로 자녀 학자금을 마련할 방법이 없는지 물어 보는 고객분들도 계십니다.오늘은 그런 분들을 위한 플랜을 하나 소개해 드릴까 합니다!(목돈이라고 해도 2000만원이에요^^) 자녀 증여 면제 한도!자녀에게 증여를 할때 미성년자의 경우 2000만원, 성인의 경우 5000만원까지 증여세를 면제 받을 수 있습니다.증여세 합산 기간은 10년으로 자녀가 태어났을 때 2000만원을 증여하면 10살이 되었을 때 또 2..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 오늘은 삼성생명의 변액연금!최저연금을 보증해주는 든든한 연금!'평생 든든하게'의 가입 설계안을 확인해 보도록 하겠습니다. 삼성생명 최저연금보증형 변액연금 '평생 든든하게' 얼마전 인터넷으로 문의를 주신 35세 여성분의 가입설계서입니다. 50만원 15년 납입니다.평생 든든하게 2종인 연금보증강화형으로 설계를 했습니다. 최저로 받을 수 있는 연금액이 많아 집니다.연금 개시나이는 70세이고 실적배당종신연금으로 평생 지급을 받게 됩니다. 최저연금보증 변액연금 '평생 든든하게'는 납입 기간(15년)동안은 매년 5/100, 납입 완료 후 연금개시 전까지 거치 기간에는 매년 4/100 씩 이자가 붙게 됩니다. 이 금액의 연금액을 기준으로 최저 보증해 주는 상품입니다. 70세 부터..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 2017년 8월 14일 메트라이프 생명의 변액보험 펀드 운영성과입니다. 제 고객 분들은 변액 연금 '동행'을 통해서 연금이나 목돈 마련을 준비하고 계십니다. 위의 표에서 확인할 수 있듯이 올해는 가치주식형과 인덱스 주식형, 그리고 아시아 주식형과, 브릭스 주식형의 펀드 운용성과가 좋네요. 과거의 투자 수익이 미래를 보장해주진 않치만 펀드 운용시 참고하시면 좋을듯 합니다. 변액보험 상담 문의는 아래 프로필을 참고해주세요. 이상으로 재무설계사 최원진이었습니다. 2017/08/03 - [재무설계룸/추천 상품] - 메트라이프 변액연금 '동행' 목돈 추가납입 활용하기2017/07/11 - [재무설계룸/추천 상품] - 사회 초년생 남자 보험 및 연금 추천2017/07/06 - ..
"안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다." 제가 가장 많이 추천드리는 변액 상품! 바로 메트라이프 생명의 변액연금, 동행입니다. 이번 글에서는 변액연금 동행에 목돈 추가납입 활용 하는 방법에 대해 알아 보겠습니다. 변액상품 추가 납입을 해야 하는 이유 추가납입이 좋다는건 많이들 들어 보셨을 겁니다. 그럼 왜 좋을까요? 평균적으로 변액 상품의 사업비는 15% 정도 됩니다. 보장을 받기 위해 가입하는 변액종신보험을 제외 하고 변액유니버셜과 변액연금은 저축이나 노후대비 많은 연금액을 마련하기 위해 변액 상품을 가입합니다. 돈을 불리기 위해 가입한 변액이지만 15% 사업비를 때고 나니 수익률이 아무리 좋아도 원금 회복하는데 걸리는 시간조차도 상당히 깁니다. 그래서 많은 분들이 사기라고 절대 가입하면 안되는 상품..
"안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다." 삼섬생명 변액연금 '평생 든든하게'최저 연금액 보증연금보증강화형(2종)으로 높은 연금액장기유지시 보너스 적립연금개시 후에도 지속적인 투자수익 추구유연한 자금활용 오늘은 삼성생명의 연금 신상품 최저연금보증형 변액연금보험 평생 든든하게 에 대해 알아보겠습니다. 이 변액연금 상품은 기존 한화생명의 알고받는변액연금과 교보생명의 미리보는 변액연금과 같은 상품입니다. 그러나 신상품인 만큼 조금의 차별성을 두어서 더욱 좋은 연금으로 만들었네요. 삼성생명 변액연금 평생 든든하게의 특징들에 대해 알아 보겠습니다. 1. 보증되는 연금액 수준을 알 수 있어 계획적인 노후준비가 가능합니다. 보험료를 납입기간 중에는 매년 5/100, 납입기간 후 연금개시시점까지는 매년 4/100로 일자..
"안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다." 이번 포스팅에서는 변액보험에 대해 알아 보겠습니다. 시중 금리가 많이 낮아진 지금 고객분들로부터 연금 추천 해달라고 하면 변액 연금을 많이 추천해드립니다. 변액 보험이란 계약자가 내는 보험료가 특별계정으로 투입되고 투입된 금액은 펀드에 투자가 되어 투자 수익에 따라 계약자의 보험금이나 연금, 해지환급금이 달라지는 보험을 말합니다. 인터넷의 문의 글이나 많은 고객분들을 만나다 보면 변액보험은 사업비를 너무 많이 때서 사기같은 보험이란 얘기를 많이 듣습니다. 그리고 인터넷 카페나 지식인에 가장 많이 올라 오는 질문이 '변액보험 가입후 7~10년이 지났는데 이제서야 원금이되었습니다. 더 손해보기 전에 해지 해야 할까요?' 란 질문입니다. 변액보험은 정말 사업비를..
