신혼부부 노후, 은퇴 대비 연금 상담 및 가입
- 상담 후기
- 2018. 2. 23.
지난 주에는 결혼한지 3개월 된 신혼 부부의 은퇴 대비 상담을 하고 왔습니다.
이제 막 결혼 한 신혼부부가 무슨 안퇴 대비냐구요??^^
노후, 은퇴 대비 준비는 빨리 할수록 적은 금액으로 가능하기 때문에 서두르시는게 좋습니다.
역시나 인터넷 블로그를 통해 재무설계 상담 신청을 해주셨고 부부가 함께 나와서 상담을 진행했습니다!
결혼 준비로 인해 기존에 유지하던 저축과 연금을 모두 해약을 하신 두 분 ㅜㅜ
안타깝긴 하지만 행복한 결혼 생활 이어 가고 있으니 일단 축하를 드렸습니다!
현재 부부의 재정 상태에 대해 먼저 파악을 했어요.
수입이 얼마인지 지출은 어디에 얼마만큼 되고 있는지~
다행히 주택담보대출을 제외하고는 재정상태가 좋았고 운용가능한 월 자금도 꾀 많았습니다!
부부의 앞으로의 계획에 대해 들어 보고 계획에 맞는 재무계획도 세워드렸습니다.
3년 후 필요한 자금 운용 부터 7년 10년 그리고 마지막 노후 대비까지!
펀드와 여러가지 상품을 추천 드렸고 노후대비로는 변액 연금에 부부가 각각 가입을 했습니다!
수입이 꾀 괜찮은 두분이시라 각각 50만원씩 연금에 가입을 하였고 추가납입까지 활용을 하기로 했습니다.
두분이 따로 연금을 가입하게 되면 나중에 연금 받을 때 여러가지 상황에 따라 나눠 받을 수 있기 때문에 더 유리합니다.
그리고 월 150만원이라는 비과세 한도도 따로 적용 받을 수 있습니다!
종신형 연금으로 받을 경우 납입금액에 상관없이 비과세혜택을 받을 수 있지만 중도 인출 등 다른 방법으로 못받게 되므로 월 150만원 한도에 맞춰 가입하는게 좋습니다.
두분의 신혼 생활에 앞으로 행복한 일만 가득하길 바라며 재무적 문제는 저 최원진 재무설계사가 책임지고 도와 드린다고 약속을 했습니다.
결혼한지 얼마 되지 않은 부부 분들이 상담 신청을 많이 해주시는데 함께 자금 관리를 하다 보면 도움이 필요한 경우가 많습니다.
혹 어려운 일이나 궁금한 사항 있으시면 언제든 연락주세요^^
이상으로 정직한 재무설계사 최원진이었습니다!
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