종신보험은 어떻게 가입을 해야 하는가? 메트라이프 간편가입종신보험
- 상담 후기
- 2018. 11. 21.
종신보험은 어떻게 가입을 해야 하는가?
안녕하세요.
재무설계사 최원진입니다.
얼마전 친구로부터 전화가 왔습니다.
아버님 종신보험을 가입하고 싶은데 어떤게 좋냐고~!
이런 질문이 왔을때 무턱대고 상품을 추천해 주지는 않습니다.
항상 먼저 하는 질문이 있습니다.
"왜 종신보험에 가입하려고 합니까?"
종신보험을 가입하는 목적은 여러가지가 있습니다.
1. 생계를 책임지는 가장의 보장자산 마련 - 생활비
2. 상속을 위한 가입 - 상속세 재원 마련
3. 노후 대비 연금 or 초장기 저축 (중도 해지시 손해)
4. 남은 대출금 확보
등등이 있습니다.
이 친구의 가입 목적은 네번째 아파트 대출금 때문이었습니다.
아버지와 친구가 함께 아파트를 구입하였고 그 과정에서 약 1억 가량을 대출을 받았다고 합니다.
지금은 함께 돈을 벌면서 대출금을 갚아 나가고 있지만 둘 중 한명이 소득을 상실할 경우를 대비해서 보험에 가입하고 싶어했습니다.
친구는 1억원 가량의 종신보험을 이미 준비하고 있었으나 아버지는 보장 자산이 없으셨고 1억의 종신보험을 준비하고 싶어 하셨습니다.
이와 같이 대출금이 있을 때 젊은 사람의 경우 정기 보험을 활용할 수 있습니다.
그러나 아버님 연세가 어느정도 있으셨기 때문에 정기보험과 종신보험의 차이가 크지 않으셨습니다.
그래서 종신보험으로 준비하기로 결정!
그러나 두번째 문제에 부딪혔습니다.
바로 아버님의 과거 병력이었습니다. 수술 이력부터 고혈압 등 몇몇 병력이 있으셨고 일반적인 종신보험으로는 가입이 힘든 상황이었습니다.
그에 대한 대안은 바로 메트라이프 생명의 간편가입종신보험입니다!!
3.2.5의 간단한 계약전 알릴의무 고지만으로 가입이 가능하며 저해지환급형으로 보험료 또한 저렴합니다.
친구는 굉장히 만족해 했고 바로 계약 체결 완료!!
이 친구와 같이 종신보험을 가입할 때에도 제대로된 상담이 필요합니다.
무턱 대고 종신보험 1억에 가입하고 싶다. 고정금리로 저축을 하고 싶다고 가입을 하시게 되면 나중에 보험 사고가 생겼을 때에나 저축 자금이 필요할 때 큰 낭패를 볼 수 있습니다.
나에게 맞는 사망 보장 금액은 얼마인지~ 초장기 저축인 만큼 시간에 투자할 수 있는지 등 꼼꼼히 살펴봐야하겠습니다.
종신보험 상담이 필요하신 분은 언제든지 편하게 문의하세요!
마지막으로 지난 주말 친구를 만나 상담 완료 후 찍은 인증샷!! ㅎㅎ
보험 문의, 재무설계, 펀드, 연금, 저축 상담은 최원진의 재무설계룸으로~~~
