안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.오늘은 부천으로 은퇴 상담을 다녀왔습니다. 공구상 사장님의 은퇴 대비 연금 상담 후기 제 블로그를 보고 같은 부천에 사시는 사장님께서 전화로 문의를 주셨습니다.기존에 배우자 분이 연금을 가입했는데 지금 보니 변액유니버셜종신보험인것 같다고 이게 연금 목적으로 적합한건지 어떻게 해야 하는건지 궁금해 하셨습니다. 변액유니버셜 종신보험의 경우 연금 전환이 가능하지만 높은 연금액을 기대하긴 힘든게 사실입니다. 게다가 50대 중반에 가입을 하셔서 60대 중반이나 70세 정도에 은퇴를 하고 싶은 사장님께서 운용가능한 시간은 10년에서 15년! 투자수익률이 잘 나더라고(3.75%~4% 가정) 겨우 원금 정도의 적립금을 쌓을 수 있습니다. 혹시나 그보다 더 작은 수익률이 난다면 오히려..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.어제는 밤 늦게 문의가 하나 왔습니다.바로 변액 CI 종신보험을 가입했는데 어떻게 해야 하는지에 대한 문의셨습니다. 일단 후기에 들어가기 전에 간단한 용어 정리 부터 하겠습니다.변액CI종신보험? 길죠? 이름도 어렵죠? 변액이란 보험금이나 적립금, 연금이 일정한 이율로 정해지는 것이 아니라 펀드의 투자수익률로 인해 달라지는 것을 말합니다.즉 펀드 수익률이 좋으면 보험금과 연금, 해지환급금이 높아지고 수익률이 나쁘면 덩달아 내려가는 보험상품입니다. CI란 Critical Illness의 약자로 중대한 질병을 말합니다.중대한 즉 큰 병에 걸리면 보험금을 지급하는 보험입니다. 그리고 마지막으로 종신보험은 사망시에 보험금이 지급되는 상품입니다. 변액 CI 종신보험은 중대한 질병..