변액 CI 종신보험 가입 해야 할까? 유지? 아니면 해지해야 하나요?
- 상담 후기
- 2018. 2. 28.
안녕하세요.
최원진의 재무설계룸입니다.
어제는 밤 늦게 문의가 하나 왔습니다.
바로 변액 CI 종신보험을 가입했는데 어떻게 해야 하는지에 대한 문의셨습니다.
일단 후기에 들어가기 전에 간단한 용어 정리 부터 하겠습니다.
변액CI종신보험? 길죠? 이름도 어렵죠?
변액이란 보험금이나 적립금, 연금이 일정한 이율로 정해지는 것이 아니라 펀드의 투자수익률로 인해 달라지는 것을 말합니다.
즉 펀드 수익률이 좋으면 보험금과 연금, 해지환급금이 높아지고 수익률이 나쁘면 덩달아 내려가는 보험상품입니다.
CI란 Critical Illness의 약자로 중대한 질병을 말합니다.
중대한 즉 큰 병에 걸리면 보험금을 지급하는 보험입니다.
그리고 마지막으로 종신보험은 사망시에 보험금이 지급되는 상품입니다.
변액 CI 종신보험은 중대한 질병이나 죽었을때 보험금이 지급되며 보험금은 펀드 수익률에 따라 달라지는 보험을 말합니다.(단 기본 가입금액을 최저 보증합니다.)
변액 CI 종신보험 가입해도 될까?
어제 밤 늦게 한 고객님으로 부터 카톡으로 문의가 왔습니다.
이번에 지인으로 부터 보험을 가입했는데 변액CI종신보험이라고 합니다.
위 상품이 안좋다는 얘길 들어서 어떻게 하는게 좋은지 문의를 주셨어요.
ING생명의 지인으로 부터 추천을 받았는데 철회 해도 좋다는 약속 하에 가입을 했다고 합니다.
일단 보험 내용을 사진으로 받아 확인을 해봤습니다.
총 2개의 보험을 가입하셨네요.
ING생명의 라이프케어 변액CI종신보험과 오렌지 메디컬보험 무해지환급형입니다.
보험료는 둘을 합쳐 약 13만원 수준!
고객님의 현재 나이는 27세이고 여성분입니다.
물론 미혼이시구요.
위 보장 내용을 살펴보면 기본계약의 보험료가 높고 납입 기간이 65세와 55세로 긴것을 볼 수 있습니다.
물론 납입 면제란 기능이 있지만 건강할 경우 거의 40년 가까이 보험료를 납입해야 합니다.
그리고 대부분의 특약들이 갱신형으로 들어가 있습니다.
아직은 20대로 나이가 어려 갱신형 보험의 보험료가 저렴하지만 향후 10년 20년 후에는 얼마로 갱신이 될지 알 수가 없습니다.
갱신형 보장의 경우 보장 받는 기간 동안 평생 보험료를 납입해야 한다는건 다들 알고 계시죠?
일단 위 보험만 보면 20대 여성분이 가입하기에는 적절하지 않다는걸 알 수 있습니다.
그래도 지인분이 좋은걸 추천 해드렸을 수도 있으니 기존에 다른 보험이 있는지 여쭤 보았고 실비와 암보험이 있는걸 확인했습니다.
그러나...ㅜㅜ 기존 보험도 전부 갱신형...
기존에 비갱신형 보험에 잘 가입되어 있으시고 여유가 있다면 갱신형 보험으로 큰 보장을 가져가시는것도 괜찮지만 또 다시 갱신형에 가입하는건 완전 잘 못된 설계라고 생각합니다.
ING생명 지인 분 나름대로 좋은 보험을 설계해서 추천을 드렸겠지만 생명보험사의 보장내용은 대부분 위와 비슷합니다.
가장 좋은 보험은 생명보험과 손해보험의 장점만을 조합해서 가져가는 것입니다.
생명보험사나 손해보험사에 전속으로 되어 있는 설계사 분들은 여러 보험사들의 장점과 단점을 비교 분석후에 제안 드리는것이 불가능합니다.
그러나 저와 같은 큰 대형 법인 대리점 소속 설계사들은 고객님께 가장 잘 맞는 보험을 추천 드릴 수 있다는 것~~!
위 보험 같은 경우 현재 지인 분 때문에 가입을 하더라도 향후 5년 갱신 될때마다 해지를 생각하게 될거고 나중에는 해약하여 보험사 배만 불려주는 꼴이 될 수 있습니다.
지인분께 잘 설명드리고 철회를 권해 드렸고 손해보험의 비갱신 상품으로 암을 포함한 3대 질환과 질병후유장해 특약을 준비하라고 조언을 해드렸습니다.
10만원이면 생명보험사에서는 가입도 안되는 보장범위가 넓은 보험에 가입이 가능합니다.
세상엔 참 다양한 보험이 존재합니다.
그 많은 보험 중에 나에게 맞는 보험은 어떤것일까요?
혹시나 누가 좋다고 해서 무턱대고 보험을 가입하셨나요?
나는 비갱신 암 진단비가 필요한대 종신보험을 가입하셨나요?
반대로 나는 가장이라 보장자산이 필요한데 종합보험만 가입을 하고 계신가요?
어떤 보험에 가입하고 있는지 지금 바로 확인해보세요^^
그리고 잘모르겠거나 새로운 보험을 가입하고 싶으시면 언제든 편하게 연락주세요!!
정직한 재무설계사 최원진입니다^___^
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