안녕하세요.재무설계사 최원진입니다. 요즘 코로나바이러스19로 인해 전 세계적으로 증시가 폭락을 하고 있습니다. 투자자 분들은 정말 걱정이 많으실텐데요. 제 고객분들도 이 위기 속에서 어떻게 해야 하냐고 꾸준히 문의를 주고 계십니다. 오늘은 투자의 귀재, 레이 달리오가 코로나바이러스19에 관해 작성한 리포트를 읽고 공유하고자 포스팅을 남깁니다. 과거 바이러스로 인해 발생한 비슷한 상황을 예로 들면서 앞으로의 시장과 경제에 관한 본인의 견해를 말하였습니다. - 스페인독감(1918), 아시아독감(1957), 홍콩독감(1968), 사스(2003), 신종플루(2009) 그 내용을 간추려서 말씀 드리겠습니다. 코로나 바이러스에 대한 생각 1. 바이러스바이러스 자체는 거의 대부분 왔다가 지나가는 것이다. 다만, 감정..
매년 연말이나 연초에는 연금저축에 대한 문의가 급증을 합니다. 바로 연말 정산 때문입니다. 연금저축에는 세액공제 혜택이 있어 연말정산 시 세금을 환급 받을 수 있습니다. 세금 혜택으로 인해 많은 분들이 가입을 하고 있는 연금저축, 혹시 수익률은 어떤가요? 연금 저축 세액 공제 혜택 연금 저축은 연간 납입 저축액의 최대 400만원까지 연말 정산시 세액공제를 해 줍니다. 세액 공제율은 16.5%입니다. 즉, 연간 400만원 저축시 66만원의 세금을 환급해 줍니다.(세액공제 한도는 총급여나 사업소득, IRP가입 금액에 따라 다르며 세액 공제율도 소득에 따라 다릅니다. 자세한 사항은 위 표 참조) 수익률에 상관없이 매년 세금으로 돌려 받을 수 있기 때문에 직장인들과 사업자분들의 필수 가입 상품으로 분류되기도 합..
안녕하세요.재무설계사 최원진입니다. 비과세 해외 주식형 펀드 고객 중간 점검 요즘 정말 미친듯 덥죠? 말그대로 날씨가 미친것 같습니다 ㅜㅜ고객들과의 상담 때문에 돌아 다니다 보면 땀으로 샤워를 하는 일이 하루에도 몇번씩 있네요.어제는 강남에서 지난해 말 재무설계 상담을 받고 비과세 해외 주식형 펀드에 가입하신 고객님을 만나 중간 점검을 했습니다.사실 일부러 약속 잡고 만난건 아니고 근처에 일이 생겨 간김에 얼굴 볼겸 중간 평가를 해드렸습니다^^ 고객님 보다 조금 일찍 도착해서 상담 드릴 내용을 정리 했어요.그리고 오랜만에 뵙는데 맨손으로 오기 그래서 책 선물 한권을 준비했습니다^^(이번 책 선물은 '말그릇'입니다.) 잠시후 고객님이 오셨고 이런 저런 얘기 하다 현 고객님의 펀드 현황에 대해 말씀을 드렸습..