연금저축펀드 좋다는건 아는데 과연 얼마나 좋을까요? 나중에 연금을 얼마나 받을 수 있을까요? 대부분의 고객분들이 연금 저축 펀드 가입은 하면서 수익률이 얼마일때 어느 정도의 연금을 수령할 수 있는지 모르는고 계십니다. 그래서 이번 포스팅에서는 연령대별 기대 수익률에 따라 받을 수 있는 연금 수령액에 대해 알아 보겠습니다. 먼저 연금저축펀드에 매달 30만원씩 10년간 불입을 한다고 가정했습니다. 총 납입 저축액은 3600만원이네요. 실제로는 더 오랜 기간 납입을 하는 분들이 많습니다. 2~30대 분들이 은퇴시까지 납입을 한다면 3~40년 납입이 가능하겠죠? 그리고 투자 수익률은 실제 달성 가능한 수익률인 3%, 5%, 8% 일때를 가정해서 수령액을 계산했습니다. 연금 수령 나이는 65세로 동일합니다. 나이..
안녕하세요. 최원진 재무설계사입니다. 이번에는 고객분들이 자주하는 질문을 통해 연금 저축에 대해 알아보는 영상을 찐머니TV에 업로드 했습니다. 질문 사항은 아래와 같습니다. 1.연금저축이란 무엇인가요? 2.세액 공제는 얼마나 받을 수 있나요? 3.1년에 얼마까지 세액공제가 되나요? 4.누가 가입할 수 있나요? 5.연금은 언제부터 받을 수 있나요? 6.언제까지 연금이 나오나요? 7.연금 받을 때 세금은 없나요? 8.중도 해지를 하게 되면 어떻게 되나요? 9.어디서 가입하는게 유리한가요? 10.연금저축보험에서 펀드로 변경이 가능한가요? 11.연금저축과 연금보험은 다른건가요? 위와 같은 질문이 있으셨거나 평소 연금저축에 대해 궁금하셨던 분들은 영상을 통해서 궁금증 해소하시기 바랍니다. 영상을 보시고 난 다음에..
안녕하세요. 최원진 재무설계사입니다. 요즘 연금 저축에 대한 관심이 뜨겁습니다. 특히, 수익률로 인해 연금 저축 펀드를 새로 가입하거나 연금 저축 보험이나 신탁에서 펀드로 이전 하시는 분들도 많은데 재무설계사의 입장에서 바람직한 방법인것 같습니다. 연금 저축은 나라에서 국민의 노후 생활을 장려하기 위해 만든 제도로 납입 기간에는 세액 공제 혜택을 주고 수령 시에는 3.3%~5.5%의 저렴한 연금 소득세를 납부하는 상품입니다. 즉, '세금 혜택을 줄테니 제발 개인 연금 좀 준비해주세요.' 라고 나라에서 밀어 주는 연금입니다. 연말정산시 연금저축펀드, 연금저축보험의 세액공제 혜택은?? 해마다 연말, 연초가 되면 연말정산에 대한 문의가 많이 옵니다. 그 중 직접적인 세금 환급을 받을 수 있는 연금저축에 대한 ..
매년 연말이나 연초에는 연금저축에 대한 문의가 급증을 합니다. 바로 연말 정산 때문입니다. 연금저축에는 세액공제 혜택이 있어 연말정산 시 세금을 환급 받을 수 있습니다. 세금 혜택으로 인해 많은 분들이 가입을 하고 있는 연금저축, 혹시 수익률은 어떤가요? 연금 저축 세액 공제 혜택 연금 저축은 연간 납입 저축액의 최대 400만원까지 연말 정산시 세액공제를 해 줍니다. 세액 공제율은 16.5%입니다. 즉, 연간 400만원 저축시 66만원의 세금을 환급해 줍니다.(세액공제 한도는 총급여나 사업소득, IRP가입 금액에 따라 다르며 세액 공제율도 소득에 따라 다릅니다. 자세한 사항은 위 표 참조) 수익률에 상관없이 매년 세금으로 돌려 받을 수 있기 때문에 직장인들과 사업자분들의 필수 가입 상품으로 분류되기도 합..
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 지난 월요일에는 저희 동네 부천 역곡에서 30살 남자의 연금 상담을 진행했습니다. 오늘은 그 후기입니다. 이번에 문의 주신 고객은 평소 봉사활동을 함께 하고 있는 친한 동생이었습니다. Q. 문의 내용 예전 어머님 지인의 권유로 연금보험을 두개 가입 했는데 잘못가입한것 같아요. 종신보험인것 같아서 빨리 정리하고 새롭게 준비하고 싶습니다. 가까이 사는 동생이라 퇴근 후 집 근처에서 만나서 상담을 하기로 했어요. 상담시 보험 증권을 꼭 가지고 오라고 했습니다. 부천 역곡의 한 카페에서 만나 상담 시작! 가입하고 있는 연금을 확인해보니 20만원짜리 10년납과 10만원짜리 10년납으로 두개가 있었고 염려 했던 종신보험은 아니었습니다. 동생은 연금 수령 기간에 적힌 '종신'을 ..
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 얼마전 제가 운영하는 독서토론 모임에서 초청 강연을 하나 진행했습니다. 이번에 모신 강사는 바로 메리츠 자산운영의 '존리' 대표님입니다. 예전부터 존경하는 펀드매니저셨고 지금은 메리츠자산 운용의 대표로 계시며 책도 출간을 하셨습니다. 대표 저서로는 '왜 주식인가?' 와 '엄마 주식 사주세요.' 가 있습니다. 저희 독서 모임에서도 대표님 책을 읽으신 분들이 많았고 연말에 새해 계획을 세우면서 재테크와 투자에 관심 있는 분들이 많아서 유익한 강의가 될것으로 예상을 했습니다. 저 역시도 재무설계 일을 하고 있기 때문에 한참 선배이신 존리 대표의 강의를 통해 배우고 싶은게 많았구요! 강의 장소는 부천 상동역 근처에 있는 이지스터디의 강의실을 대관했어요. 강의 당일 좀 일찍 ..
재무설계사 최원진입니다. 날씨가 쌀쌀해 질수록 연금저축에 대한 문의가 많아집니다. 바로 연말 정산시 받을 수 있는 세액공제 혜택 때문인데요. 연금 저축 가입이나 IRP에 추가납입을 통해 13.2% 또는 16.5%의 세액 공제를 받을 수 있기 때문에 미리 미리 가입해서 챙기시기 바랍니다. 연금저축과 IRP를 통해 연간 세액공제를 받을 수 있는 한도는 어떻게 될까요? 위에 표에 정리가 되어 있듯이 일반적으로 연금저축과 IRP를 합쳐서 총 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 16.5%를 적용 받는다면 최대 115만 5000원의 세금을 환급 받을 수 있습니다. IRP의 경우 단독으로 700만원까지 세액공제를 받을 수 있으나 연금저축의 경우 최대 400만원까지만 적용이 됩니다. 연금저축 400만원에 가입..
해마다 연말, 연초가 되면 연말정산에 대한 문의가 많이 옵니다. 그 중 직접적인 세금 환급을 받을 수 있는 연금저축에 대한 문의가 급증하는데 이번 포스팅에서는 연금 저축 가입시 받을 수 있는 세금 혜택에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 연금 저축 펀드, 연금 저축 보험 연말 정산시 세액공제 혜택은?? 안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다.연말 정산할때 세금을 더 내면 어쩌나 조마 조마 하신분들도 많으시죠? 많은 분들이 환급을 받지만 환급 받는 금액이 적거나 오히려 세금을 더 내야 하는 분들도 계십니다. 그런분들이 연금저축에 대해 많은 문의를 주시는데요. 바로 연금 저축 납입액이 세액공제 혜택을 받을 수 있기 때문입니다. 일단 연금저축이 어떤건지 먼저 알아보도록 하겠습니다. 연금저축이란 납입저축액에 대해 세제..
안녕하세요.오늘은 연금 저축을 중도에 해지하게 되면 내야할 세금이 얼마나 되는지 알아 보도록 하겠습니다. 연금 저축 중도 해지시 내야할 세금은?? 연금 저축은 납입 기간동안 연간 최대 400만원까지 세제 혜택을 주는 상품입니다.근로 소득이나 사업 소득에 따라 납입한 저축액의 16.5% 또는 13.2%의 세액공제를 통해 납입할 세금을 돌려 줍니다.400만원의 16.5% 즉, 연간 최대 66만원의 세금을 환급 받을 수 있습니다.그리고 55세 이후에 연금을 받을 때는 5.5%~3.3%의 낮은 연금 소득세를 납부하면 됩니다.점점 심해지는 노령화 사회, 국가 만으로는 국민의 노후를 책임 질 수 있기 때문에 세금 혜택을 주면서 개인 연금 준비를 장려하기 위해 만든 제도입니다. 연금 저축에는 연금저축보험, 연금저축펀..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.오늘은 조금 늦게 취업을 한 30살 여성분의 재무설계 상담 후기입니다. 30대 여자 재무설계 상담 후기 지인의 소개로 상담을 진행하게 된 30살의 사회초년생 여성분!1차 상담을 진행 한 결과~!현재 가장 큰 목적은 2년이나 3년후 결혼을 대비한 결혼 자금 마련이었습니다. 그러나 은행에서 상담을 진행하니 좋은 적금이라고 30만원짜리 종신보험을 가입시켰다는~!제 지인이 그 상품을 보고 바로 철회를 시키고 저에게 연락을 주셨습니다.다행이었어요^^ 현재 자산 상태에 대해 파악을 해보니 취업 한지 얼마 되지 않아 기쁜 마음에 지출이 조금 많아 지셨다고 합니다.그래서 카드값이 조금 많이 나오셨다는...ㅜㅜ 일단 당장 다음 달 부터 지출을 제대로 파악하고 절약 하기로 했습니다.그리..
