안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 오늘은 사회 초년생 분의 연금 저축 가입 상담을 진행하고 왔습니다. 사회 초년생 연금 저축 보험 상담 및 재무설계 어제 저녁 친한 친구이자 고객에게 카톡이 왔습니다. 본인이 가입한 연금 저축이 아직도 있냐는 문의였습니다. 친한 동생이 얼마전 취업을 했는데 연금 저축이 필요하다고 했습니다.일단 기본적인 정보를 받고 고객님과 연락 후 상담 약속을 잡았습니다. 서울의 한 카페에서 고객님을 만나고 상담 시작!! 처음 문의는 연금 저축 30만원 가입이었지만 상담을 진행하다 보니 30만원은 너무 부담스러운 금액인걸 확인 할 수 있었습니다. 올 2월에 취업한 신입 간호사 인 고객님! 향후 2~3년 이내에 결혼 예정이셨습니다. 연금 저축의 경우 돈이 묶이기 때문에 2~3년 후 자금..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 다들 연말 정산 잘하고 계신가요??연말 정산 시 세액 공제를 받기 위해 연금 저축을 많이 가입하시는데 오늘은 연금 저축 펀드의 수익률에 따라 지급 되는 연금액에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 연금저축이란? 연금저축이란 연금 납입 기간동안 연 400만원 한도로 세액공제(13.2% or 16.5%)를 받고 55세 이후에 연금으로 수령이 가능한 상품입니다. 연금으로 받을 때는 낮은 3.3%~5.5%의 낮은 연금 소득세로 과세를 하게 됩니다. 즉 나라에서 국민들의 노후를 장려하기 위해 세액 공제 혜택을 주는 상품인거죠! 연금 저축에는 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드로 나뉘는데 각각의 장단점이 있습니다.오늘은 연금저축 펀드에 대해 알아 보겠습니다. 다른 두 상품과 달..
얼마전 서점을 들러 새로 나온 신간을 보다가 깜짝 놀랐습니다. 일본 책들이 많았는데 일본 신간들 중 정말 많은 책들이 노후 문제를 주제로 삼고 있었기 때문입니다. 전세계적으로 빨라진 노령화가 심각한 문제로 대두되고 있습니다. 그 중 심각한 나라가 바로 일본입니다. 그리고 우리나라 대한민국의 노령화 속도도 상상 이상으로 빨라지고 있구요. 이웃나라, 옆나라 일본은 한참 전부터 문제가 많이 되어 왔는데 이번 서점 방문으로 그 느낌이 다시 한번 확 와 닿았습니다. 인문학 서적 뿐만 아니라 소설에서도 노후 문제, 은퇴 문제를 주제로 다룬 책들이 출간되고 있었습니다. 한 평생 열심히 살아왔다고 축복받아 마땅한 은퇴!!그러나 준비되지 않은 은퇴는 불행입니다. 후지타 다카노리의 '과로노인'우리는 하류노인이 되거나 과로..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 이번 글에서는 연금저축이란 무엇인지 대해 알아보도록 하겠습니다. 매년 연말, 12월이 되면 연금저축에 대한 문의가 많습니다. 바로 연말정산, 세액공제 때문인데요. 연금저축은 연금저축액을 납입하는 기간동안 세제혜택을 주는 연금 상품을 말합니다. 즉 세금과 노후 대부 두마리 토끼를 잡을 수 있는 상품이죠! 연금저축이란? 연금저축은 납입금에 대해 세제혜택을 제공하고, 소득세법에서 정한 연금 수령요건에 따라 연금을 받을 경우(자금을 인출하는 경우) 연금소득으로 과세되는 금융상품입니다. -세제혜택 : 연간 납입한 저축액 중 400만원까지 세액공제 혜택을 조공하고 있습니다. 퇴직연금(개인형 IRP)을 포함할 경우 연간 납입금 700만원 까지 세액공제를 받을 수 있습니다. -연금..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.이번 글에서는 퇴직연금제도의 종류 및 특징에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 우리의 편안한 은퇴와 노후를 위해 가입하는 연금제도, 특히나 직장에서 가입하는 퇴직연금제도에는 어떤 것들이 있을까요?퇴직연금제도는 확정급여형(DB)제도와 확정기여형(DC)으로 나뉩니다.그럼 둘의 특징이 무엇인지 어떻게 다른지 살펴 보겠습니다. 확정급여형(DB) 제도 먼저 확정급여형(DB) 제도입니다.확정급여형 제도는 기존의 퇴직금 제도와 비슷한 성격을 뜁니다. ▷ 회사는 매년 전체 근로자 퇴직금추계액의 80% 이상을 금융기관에 적립▷ 금융기관에 적립된 퇴직금은 회사가 직접 운용 하고, 운용의 수익/손실은 회사에 귀속▷ 근로자는 퇴직 시 사전에 정해진 퇴직금을 일시금이나 연금으로 수령 퇴직금 운용..
안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다. 평균수명이 길어지고 은퇴시기가 빨라지면서 연금에 대한 중요성은 나날이 커지고 있습니다. 많은 분들이 연금에 대해 관심을 가지고 궁금해하며 상담 요청을 해오고 있습니다. 이번 글에서는 Q&A로 연금에 대해 알아보도록 하겠습니다. 평생직장의 개념이 무색해진 요즘, 공적, 사적 연금 가입은 필수가 됐습니다. 그래서 연금에 대해 자주 묻는 질문과 답변들을 정리해 보았습니다. Q1. 국민연금을 받지 못할 수도 있을까? 국민연금을 납부하는 국민이 있는 한 국민연금을 수령하는 것에는 문제가 없습니다. 다만 국민연금재정이 나빠지면 수령 가능한 금액이 줄어들 수는 있습니다. Q2. 결혼 전 가입한 연금저축보험을 전업주부가 된 후 계속 납입하고 있다면 남편에게 합해서 세액공제를..
삼성생명연금저축 골드연금보험2.1노후 대비 연금저축연말 정산시 세액공제 13.2%, 16.5% 세제 이연 효과 3.3% ~ 5.5%연금을 죽을때 까지(종신연금)배당금으로 연금액을 늘리자추가납입 가능 "안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다." 이번 포스팅에서는 삼성생명의 연금저축, 골드연금보험 2.1에 대해 알아보겠습니다. 연금 저축이란 노후를 대비하여 연금을 가입하고 매년 납입한 연금 보험료의 최대 400만원 까지 연말 정산시 세액 공제를 해주는 상품입니다.국가가 개인의 노후를 장려하기 위해 세금 혜택을 주며 가입을 권장하는 상품이죠^^ 세액공제혜택은 종합소득 4000만원, 근로소득 5500만원 이하의 분들은 16.5%, 그 이상인 분들은 13.2%를 해드립니다.년간 400만원 납입 시 최대 66만..
안녕하세요. 프라임에셋 최원진 FP입니다. 오늘은 사회초년생인 25세 남자분이 연금저축에 가입하게 되면 어떤 혜택을 누릴 수 있는지에 대해 알아보겠습니다. 사회생활을 시작하면서 많은 분이 연금에 가입하게 되는데 그 연금에는 두가지 종류가 있습니다. 첫째, 10년 이상 유지 시 비과세 혜택이 있는 연금보험 둘째, 연말 정산시 세액공제 혜택이 있는 연금저축보험 위 두가지로 나뉘며 오늘은 연금저축보험에 대해 알아 보겠습니다. 대상 나이는 위에 말한대로 25세 남자 분입니다. 설계는 NH농협생명의 세테크NH연금저축보험으로 하였습니다. 농협생명은 환급률이 높은 것으로 유명합니다. 월 저축액 34만원 10년납 / 그리고 65세부터 연금 지급이 이루어지게 설정을 하였습니다. 10년이면 35세에 납입이 모두 끝나고 6..