연금에 관한 올바른 이해

 안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다.

 

 평균수명이 길어지고 은퇴시기가 빨라지면서 연금에 대한 중요성은 나날이 커지고 있습니다.

 많은 분들이 연금에 대해 관심을 가지고 궁금해하며 상담 요청을 해오고 있습니다.

 이번 글에서는 Q&A로 연금에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 평생직장의 개념이 무색해진 요즘,

 공적, 사적 연금 가입은 필수가 됐습니다.

 그래서 연금에 대해 자주 묻는 질문과 답변들을 정리해 보았습니다.

 Q1. 국민연금을 받지 못할 수도 있을까?

 

 국민연금을 납부하는 국민이 있는 한 국민연금을 수령하는 것에는 문제가 없습니다. 

 다만 국민연금재정이 나빠지면 수령 가능한 금액이 줄어들 수는 있습니다.

 

 Q2. 결혼 전 가입한 연금저축보험을 전업주부가 된 후 계속 납입하고 있다면 남편에게 합해서 세액공제를 받을 수 있나?

 

 남편을 통해 세액공제 혜택을 받을 수는 없습니다. 

 연금저축보험은 계약자, 피보험자, 수익자가 모두 동일해야 하고, 본인이 소득세를 납부하고 있어야 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 Q3. 개인연금 가입 전 예상되는 연금수령액에 비해 연금수령액이 더 적다는데?

 

 가입 전에 보여주는 연금수령액의 예시는 가입 당시의 '공시이율'을 기준으로 계산된 것입니다. 

 따라서 공시이율이 지속적으로 하락하는 경우 실제로 받는 연금수령액은 '최저보증이율'에 의해 결정되므로 예상 금액보다 적을 수 있습니다.

 그러므로 가입전에 최저보증이율로 예시된 연금액도 꼭 확인을 해야 합니다.

 Q4. 연금저축을 중도에 해약하면 어떤 불이익이 있나?

 

 연금을 중도 해지시 세액공제를 받은 부분에 대해 16.5%의 기타소득세를 납부해야 합니다.

 게다가 해지환급금에서 기타소득세 16.5%를 제하고 주기 때문에 중도해지의 불이익은 더욱 크게 느껴지실겁니다.

 Q5. 종신보험에 가입하면 추후에 연금으로 전환되고 대출도 가능하다는데?

 

 연금전환과 대출, 중도인출의 기능이 있는것은 사실입니다.

 그러나 가입전 꼭 종신보험이라는것을 인지하고 가입을 하여야합니다.

 조기에 중도 해약을 할 경우 종신보험은 사망보장에 대해 높은 사업비를 지불하기 때문에 해지환급금이 없거나 아주 작을수도 있습니다.

 종신보험 + 연금의 기능으로는 괜찮은 선택이지만 순수연금으로 알고 가입해서 피해보시는 분들도 많습니다.

 이상으로 고객분들이 가장 궁금해하는 연금에 관한 궁금증 5가지를 알아 보았습니다.

 기타 궁금한 사항은 언제든지 연락주세요^^

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