연금 저축 펀드 '내가 받을 연금액은??'
- 재무설계룸/기타
- 2018. 1. 23.
안녕하세요.
최원진의 재무설계룸입니다.
다들 연말 정산 잘하고 계신가요??
연말 정산 시 세액 공제를 받기 위해 연금 저축을 많이 가입하시는데 오늘은 연금 저축 펀드의 수익률에 따라 지급 되는 연금액에 대해 알아 보도록 하겠습니다.
연금저축이란?
연금저축이란 연금 납입 기간동안 연 400만원 한도로 세액공제(13.2% or 16.5%)를 받고 55세 이후에 연금으로 수령이 가능한 상품입니다. 연금으로 받을 때는 낮은 3.3%~5.5%의 낮은 연금 소득세로 과세를 하게 됩니다.
즉 나라에서 국민들의 노후를 장려하기 위해 세액 공제 혜택을 주는 상품인거죠!
연금 저축에는 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드로 나뉘는데 각각의 장단점이 있습니다.
오늘은 연금저축 펀드에 대해 알아 보겠습니다.
다른 두 상품과 달리 연금저축 펀드는 펀드의 투자수익률에 따라 내가 받을 연금액이 결정됩니다.
펀드 선택을 잘못해서 수익률이 마이너스가 난다면 내가 받을 연금액은 최악이 되겠죠?
그러나 반대로 펀드 수익률이 좋으면 내가 받을 연금액은 어마어마해 질 수 있습니다.
오늘은 그 수익률에 따라 연금을 얼마나 받을 수 있는지에 대해 알아 보도록 하겠습니다.
28세의 가상 고객이 매월 34만원씩 50세 까지 연금저축에 납입을 하고 65세 부터 연금을 받는다는 가정입니다.
납입 저축액은 34만원 X 12월 X 23년 = 9384만원
매년 400만원의 납입 금액에 대해 새액 공제를 받습니다.
400 X 13.2% = 528000원
매년 52만 8천원의 세액공제를 받게 됩니다.
50세 까지 받게 될 경우 528,000원 X 23년 = 12,144,000원
1200만원이 넘는 금액을 세금으로 환급 받게 되네요!!
세제 혜택만 1200만원^_^
그럼 수익률에 따른 연금액을 보도록 하겠습니다.
연금 지급 기간은 10~30년 중에 선택 가능 합니다.
오래 살고 싶으니까 길게 받아야겠죠?^^
30년간 받는다는 가정하에 살펴 보도록 하겠습니다.
연간 3%의 수익률로 운용을 하게 되도 매월 74만 9천원의 연금이 30년 동안 지급됩니다.
크지 않나요?
만약 운용을 잘해서 9%의 투자 수익률을 올릴 수 있다면 매월 받을 수 있는 연금액은 365만원~~!!
총 받는 금액은 365만원 X 12월 X 30년 = 약 13억 1400만원
ㅎㅎㅎㅎ 어마 어마 하지 않나요?^^
이 수익률이 힘들어 보이시나요?
9%는 힘들 수 있지만 3%? 5%는???
요즘 많은 분들이 연금저축 펀드를 선택하는 이유입니다.
연금저축신탁, 연금저축보험의 이율로는 겨우 원금 정도의 연금액을 받을 수 있지만 연금저축펀드는 다릅니다.
지금 연금저축보험에 가입하신 분들도 계좌 이전을 통해 연금저축펀드로 이동이 가능합니다!
펀드 선택과 관리는 재무설계사에게 맡겨 주세요^^
이상으로 연금저축펀드 가입 후 받을 연금액에 대해 알아보았습니다.
