4인 가족 보험 리모델링 상담 후기 - 재무설계사 최원진
- 상담 후기
- 2017. 12. 26.
지난 주 상담신청서를 통해 보험 리모델링 요청이 왔다.
보험 리모델링 상담을 할 때 마다 기대가 된다. 이 고객은 어떤 보험에 가입을 하고 있을까?
얼마나 좋은 보험을 가지고 있을까? 반대로 얼마나 나쁜 보험을 가지고 있을까?
보험료는 얼마나 납입하고 있을까?
많은 생각을 가지고 상담에 임한다.
4인가족 보험 리모델링 상담 후기
이번에 상담 신청을 주신 분은 30대 후반 여성으로 두 아이의 어머님이셨다.
4인 가족이 함께 생활 하고 있으며 현재 보험에 잘 가입되어 있는지 그리고 추가할 보험이 없는지 궁금해 하셨다.
요즘 질병후유장해 보험이 좋다고 혹시나 가능하면 가입하고 싶다고 하셨다.
일단 고객님과 통화 후 4인 가족의 보험 증권을 요청 드렸다.
보험 증권 분석을 통해 리모델링을 진행 해드리기로 했다.
보험 리모델링!
언제 받는게 좋을까?
첫째, 보험료가 과하다고 생각될 때!
리모델링이나 증권 분석 상담 신청을 하는 고객님들의 가장 큰 고민이다.
너무 많은 보험료를 납입하고 있는 경우.
둘째, 보장이 부족할 때!
특히나 암과 같은 비싼 치료비가 들어가는 보장에 대한 보험이 부족한 경우.
셋째, 가족 구성원의 변화가 생길 때!
결혼을 하거나 아이가 태어날때와 같은 기쁜 일도 있지만 반대로 이혼과 같은 경우도 가족 구성원의 변화가 생긴다.
넷째, 보험의 변화!
잘 가입해둔 보험도 시간이 지남에 따라 보장금액이 줄어 들고 만기가 짧다고 느낄 수 있으며 새로운 좋은 보험이 나올 경우도 있다.
이 경우도 상황에 따라 리모델링을 받기도 한다!
고객님께 받은 증권이다.
4인 가족의 총 보험료가 90만원이다.
그 중에 교육보험과 연금 20만원을 제하더라도 70만원의 보험료를 납입하고 계셨다.
그리고 보험증권 분석을 했다!
보험은....
절말 잘 가입이 되어 있으셨다.
일반상해 의료비 1000만원과 1억에 30짜리 질병실손보험을 가족이 전부 가입을 하고 있었으며 모자란 보장이 없이 꼼꼼히 가입이 되어있었다.
그렇다. 좋다고 하는 보험을 마구 잡이로 가입을 한것이다.
보험 하나 하나를 놓고 보면 안 좋은 보험은 없었지만 중복되는 보장이 존재했고 보험을 놔눠 들다 보니 기본계약으로 인한 보험료 지출이 상당했다.
보험 많으면 많을 수록 위험에 대비할 수 있어 좋다.
그러나 그 보험료 지출로 인해 생활이 힘들어 진다면??
과감한 결단이 필요하다.
좋다고 무조건 가져 가는것 보단 꼭 필요한 특약들, 보험들만 가져가는게 좋다.
가장 필요한 보장이 어떤 것인지, 중복된 보장이 없는지 꼼꼼히 집어 드렸다.
사실 고객님께서는 어떤 보험이 좋은지 어떤게 나쁜지 조차 잘 모르고 계셨으며 나와의 상담을 통해 본인이 가입한 보험에 대해 알아 가는 시간이 되셨다고 한다.
그리고 고객님이 좋다고 들은 질병후유장해, 가입이 가능하냐고 자꾸 물으셨다.
물론 가능하다!!
고객님께 제안 드린 보험 3가지이다.
총 5개의 보험을 해지하고 2개의 보험에서 특약 삭제를 했으며 본인과 두 아이의 보험을 리모델링 해서 가입하셨다.
5개의 보험을 해지 했지만 오히려 보장의 범위는 넓어지고 보장금액은 커졌다.
물론 보험료는 줄어 들었다. 그리고 고객님이 가입하고 싶어 하시던 질병후유장해 특약 또한 본인과 아이들것 까지 준비를 할 수 있으셨다.
배우자, 남편분의 보험은 손을 대지 않았다. 가입한지 오래 되었고 종신보험도 현재 시점에 필요하며 딱히 추가 할 것도 없었기 때문이다.
이번 보험 리모델링을 통해서 고객님이 납부하시던 보험료는 70만원에서 55만원으로 줄어들었다.
매월 발생하게 될 15만원의 여유 자금과 보험 해지로 인해 생긴 해약환급금은 두 부부의 노후 준비를 위해 사용하기로 했다.
보험 리모델링, 꼭 해지하고 새로 가입하는게 능사는 아니다.
그러나 가끔 결단을 내려야 할때가 있다.
납입한 보험료가 아까워서 망설인다면 앞으로 더 많은 지출이 발생할 수 있다.
전문가와 상담 후에 제대로 된 결정을 하기를 바란다.
이상으로 4인가족 보험 증권 분석 및 리모델리이 후기였다!
지금 바로 상담 신청 하길 바란다!
(반말로 쓰니 건방져 보이나요??^^;; 항상 존대말로 후기를 쓰다 보니 가끔 반말로 쓰고 싶기도 하네요.)
보험! 가입 보다 보상이 중요합니다. - 암치료 보험금 청구(두번째 암진단비)
