재무설계사 최원진입니다. 이번 포스팅에서는 재무설계란 무엇인지에 대해 알아 보겠습니다. 아래 내용은 한국 FPSB에서 편찬한 재무설계 개론의 내용입니다. 재무설계, 그 중 개인재무설계(Personal Financial Planning)란? 개인의 삶의 목표를 파악하고 그 목표를 달성하기 위하여 개인이 가지고 있는 재무적 및 비재무적 자원을 적절하게 관리하는 일련의 과정을 의미합니다. 삶의 목표를 달성하기 위해서는 소득이나 자산과 같은 재무적 자원의 관리뿐 아니라 투자 및 위험에 관한 태도, 인적 자원 등과 같은 비재무적 자원에 대한 관리도 중요합니다. 이 일련의 과정에는 먼저 개인의 재무목표(financial goals)와 비재무적 요소를 포함하는 인생목표(life goals)를 파악하고 그 목표의 달성..
지난 4월 저축성 보험의 비과세 요건이 변경 되었습니다. 2013년 개정 된 이후 4년 만에 다시 한번 변경 되었네요. 아니 변경 되었다고 하기 보단 축소 되었단 표현이 맞겠습니다. 한도가 축소 된지 얼마 되지 않아 모르거나 햇갈려 하시는 분들이 많아 다시 한번 알아 보겠습니다. 2017년 4월 이전까지 저축성 보험의 비과세 적용 요건은 월납의 경우 한도 없이 5년 이상 납입을 하고 10년 이상을 유지하면 비과세 혜택을 받았으며 일시납의 경우 한도 2억까지 10년 이상 유지시 비과세 요건을 충족 시켜 이자소득세 면제를 받았습니다. 2017년 4월 1일 부터는 이 요건이 더 강화 되어 저축성 보험의 비과세 요건이 더 강화되었습니다. 1. 종신형연금보험의 경우 기존과 요건이 같습니다. 납입 방법에 상관없이(..
암이 무서운 질병이란건 누구나 알고 있습니다. 많은 고객분들과 상담을 하다보면 실손보험보다 암보험을 중요하게 생각하시는 분들이 많으셨습니다. 그만큼 많이 알려진 질병이고 걸렸을 경우의 상황에 대해 많은 걱정들을 하고 계십니다. 지난 10년간의 사망원인을 봐도 암으로 인한 사망이 압도적입니다. 통계청 자료를 보면 10년 동안 암으로 인한 사망은 압도적으로 1위였으며, 그 수가 꾸준히 증가하고 있는것을 볼 수 있습니다. 2위와 3위는 2대 질환이라고 일컬어 지는 뇌혈관질환과 심장질환입니다. 최근 몇년간은 심장 질환으로 인한 사망이 2위를 차지했네요. 그리고 한국에서 가장 슬픈 사망 원인 4위 '자살'입니다. 참 살기 힘든 세상인것 같습니다. 사망 원인 4위에 자살이 당당히 올라 있다니..(2016년 통계청 ..
안녕하세요. 프라임에셋 최원진 팀장입니다. 오늘은 고양시로 보험 상담을 다녀왔습니다. 오늘 만나 뵙게된 고객님은 얼마전 매터니티 스쿨에서 경춤 추첨을 통해 선물이 당첨 되신 산모님입니다. 만나기 전 통화로 보험 증권 분석을 부탁 하셨습니다. 산모님이 계신 고양시 고양경찰서 근처에 도착!! 카페에서 산모님께 드릴 경품과 상담 준비를 하고 기다렸습니다. 출산 후에 몸 건강 챙기시라고 건강검진권을 선물로 드렸고, 산모님이 가지고 나오신 보험증권을 같이 보면서 하나하나 설명을 드렸습니다. 지금은 가입 못하는 좋은 보험도 가지고 계셨고, 꼭 필요치 않는 보험에 가입한 것도 있으셨습니다. 보험 증권 분석 및 상담과 경품 전달을 마치고 다음 약속을 기약하며 산모님과 헤어졌습니다. 이쁜 아이 낳았으면 하고 바래 봅니다..
인간에게 가장 확실한 명제는 언젠가 죽는다는 것, 가장 불확실한 명제는 언제 죽을지 모른다는 것입니다. 몇 년 전부터 재테크란 말이 우리 생활 속에 깊숙이 들어왔습니다. 가족의 현재와 미래를 위한 필수적인 자금을 만들기 위해 재테크를 해야 합니다. 재테크는 실패하면 그만이고 성공하면 다행스러운 복불복 게임이 아닙니다. 사랑하는 가족의 경제적 자유와 미래를 담보로 한 무조건 이겨야 되는 게임입니다. 재테크에 앞서 기본이자 가장 중요한 것은 위험 관리, 즉 보험으로 대비해야 합니다. 보험설계에서 정의하는 위험은 '내가 원하거나 바라지 않은 모든 불확실한 가능성이 발생할 수 있는 상황'입니다. 미국 건국의 아버지, 벤저민 프랭클린의 유명한 말이 있습니다. '이 세상에서 피할 수 없는 것이 단 두가지가 있는데,..
안녕하세요. 프라임에셋 재무설계사, 최원진 팀장입니다. 오늘은 30세 여성분의 알고받는 변액연금 가입 후 받게될 연금액에 대해 알아 보겠습니다. 한화생명의 알고받는 변액연금보험은 요즘 가장 핫한 스타일의 연금으로 노후에 내가 받을 최저 연금액을 미리 알고 가입 할 수 있는 상품입니다. 이번 설계안은 30세 여성분으로 월 연금보험료 30만원 씩 10년 납 후 65세 연금 개시로 설계를 했습니다. 알변은 연금보험료를 납입하는 납기중에는 5%의 단리, 납입이 끝나고 연금이 개시되는 시점까지의 거치기간에는 4%의 단리로 이자를 계산하여 최저 연금액을 산출합니다. 30세 여성분이 30만원씩 10년을 납입하게 되면 총 납입금액은 3,600만원 거치 후 65세때 연금 지급 시점에서의 연금 기준금액은 8,107만원입니..
얼마전 PD 수첩에서 방영한 간병 전쟁을 보셨나요? 항상 고객 분들에게 간병보험의 중요성에 대해 강조를 많이 했지만, 이번 PD수첩 간병전쟁 편을 보고 다시 한번 필요성에 대해 생각을 하게 되네요. 정부의 지원이 조금씩 늘어 나고는 있지만 고령화 사회에 직면한 지금 그 지원이 턱없이 부족하게 느껴 집니다. 영상을 보면서 안타까운 사연들에 한없이 눈시울이 붉어지네요. 아무 쪼록 이 글을 보시는 분들은 미리 건강 챙기셔서 오래 오래 건강하고 행복하게 사셨으면 좋겠습니다. 그리고 간병보험은 필수로 꼭 챙기셔요!! 간병 보험이란? 간병 보험, 보험료는??
안녕하세요.프라임에셋 최원진 팀장입니다. 지난 3월 실손의료보험 변경과 비과세 한도 축소, 그리고 업계 최고 상품이었던 농협손해보험의 다솜플러스 보험료 인상으로 정말 바쁜 한달을 보냈습니다. 그리고 이제 4월 다솜플러스는 보험료 상승과 보장이 소폭 축소 되었고, 실손의료보험은 기본형과 특약형으로 나뉘어 졌습니다. 오늘은 바뀌기전의 실손보험과 바뀐 실손보험의 보험료를 비교해 보겠습니다. 회사는 KB손해보험입니다. 3월 31일 마지막으로 가입했던 고객분의 가입설계 내용으로 비교해봤습니다. 보험나이 31세 상해급수 1급의 여성 분입니다. 선택형 2로 급여 90% 보장, 비급여 80% 보장했던 실손 보험입니다. 총 보험료는 17,420원입니다. 자 그럼 바뀐 실손보험을 볼까요? 기존의 개정사항대로 새롭게 출시된..
안녕하세요. 프라임에셋 최원진 팀장입니다. 4월 실손 개정 및 비과세 한도 축소로 인해 참 많은 분들이 보험과 저축을 가입하고 계십니다. 그중 실손보험 변경과 보험료 인상전에 업계 최고의 보험인 농협 손해보험 다솜플러스에 가입을 원하시는 분들이 참 많은데요. 그로인해 농협손해보험의 전산이 폭주 상태입니다. 기존 병력이나 보험금 청구 이력이 없으신 분들은 바로 가입이 가능 하시지만, 혹시나 심사를 받아야 할 경우... 심사 받는대만 만 하루가 걸린다는...ㅜㅜ 제 고객들도 늦기 전에 문의를 주셨지만... 심사가 떨어지지 않은 분들이 계십니다. 심사를 올린지 8시간째^^;; 아직도 심사중이네요. 지금 시간 저녁 7시 45분.. 과연 오늘이 가기전에 심사가 떨어 질까요? 하염없이 기다려 봅니다. 화이팅^^
경제적 수입이 부족한 사회초년생이나 6-70대 이상의 노후 시기에는 병원비 발생 시 그 부담은 크게 가중된다. 그리고 이러한 상태를 방치하게 되면 결국 가족들에게 본의 아닌 피해를 줄 수밖에 없는 상황이 발생될 수 있다. 그러므로 무엇보다 현재의 건강상태를 유지시키는 것이 재무설계의 우선순위이라고 볼 수 있다. 그래서 최근에는 경제활동을 시작할 때부터 의료실비보험 가입을 통해 병원비를 보장받도록 준비하는 이들이 늘고 있는데, 현재 이미 가입자 수는 3200만 명을 넘어서고 있다. 이렇게 많은 사람들이 의료실비보험을 찾는 이유는 바로 실제 지출한 의료비를 바로바로 돌려받을 수 있기 때문이다. 무엇보다 국민건강보험에서 보장이 되지 않는 비급여 부분까지도 보장을 해주는데, MRI, CT, 특진료와 같은 고액의..