최원진의 재무설계룸입니다.이번 포스팅에서는 재무설계에서 사용되는 예산에 대해 알아보겠습니다.예산이 무엇인지와 왜 필요한지그리고 예산의 장단점과 절차에 대해서도 공부해 보도록 하겠습니다. 예산의 정의 및 필요성 1. 예산이란 예상되는 소득을 바탕으로 재무목표를 달성하기 위한 지출을 계획하고 조정하는 것을 말합니다. 2. 예산의 필요성 ㄱ. 개인이나 가계가 가진 자원이 제한되어 있기 때문에 재무목표 달성을 위해서는 자산과 미래의 예상소득을 파악하고 현재와 미래의 지출을 통제해 나가야 합니다. ㄴ. 가계부는 가계지출 내용을 사후에 기록하는 장부로서, 사전 지출계획인 예산에 비해 가계의 비효율적인 소비행태를 개선하고 재무목표 달성을 위한 저축이나 투자자금을 증대시키는 데는 부족한 점이 있습니다. ※즉, 가계부가..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 이번 글에서는 재무설계사가 어떤 일을 하는지 재무설계사의 역할에 대해 알아보겠습니다. 재무설계의 역할 우선 재무설계사란 고객의 재무목표 달성을 도와주는 금융주치의로서 종합재무설계를 수행하는 재무전문가를 말합니다. 그리고 재무설계사로서의 역할은 재무설게를 수행함에 있어 다른 재무전문가와 협업 시 코디네이터의 역할재무설계의 전 과정에서 고객에게 금융교육을 제공하는 고객의 금융교육전문가로서의 역할고객의 행동변화를 촉구하는 행동전문가로서의 역할고객의 인생에 조언자가 되는 상담전문가로서의 역할 위와 같이 코디네이터, 금융교육전문가, 행동전문가, 상담전문가등 재무설계사의 역할은 다양합니다^^ 지금 당신은 재무주치의가 함께 하고 있습니까?? 2017/07/22 - [재무설계룸/..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 이번 포스팅에서는 자동차 보험을 쏠쏠하게 활용하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 휴가철인 요즘 운전들 많이 하시죠?? 운전을 하기 위해서 꼭 가입해야 하는 자동차 보험! 보험, 가입만 해놓고 활용하지 못한다면 손해겠죠? 활용 방법들에 대해 알아 봅니다. 자동차 보험 쏠쏠하게 활용하기!! 먼저 위의 사례를 보겠습니다. 출장중에 많이 생기기도 하지만 지금과 같은 여름 휴가철에도 빈번히 발생하는 사고의 예입니다. 휴가 중 피곤해서 다른 사람에게 운전을 맡겼는데 사고가 났다? 그런데 배상이 안된다?? 이 경우 오로지 자비를 통해서만 해결이 가능할까요?? 이때 '다른 자동차 운전담보', 소위 '타차 특약'을 활용할 수 있습니다. 꼭꼭 숨어 있는 보험 특약 다른 자동차 운전담보..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 2017년 8월 14일 메트라이프 생명의 변액보험 펀드 운영성과입니다. 제 고객 분들은 변액 연금 '동행'을 통해서 연금이나 목돈 마련을 준비하고 계십니다. 위의 표에서 확인할 수 있듯이 올해는 가치주식형과 인덱스 주식형, 그리고 아시아 주식형과, 브릭스 주식형의 펀드 운용성과가 좋네요. 과거의 투자 수익이 미래를 보장해주진 않치만 펀드 운용시 참고하시면 좋을듯 합니다. 변액보험 상담 문의는 아래 프로필을 참고해주세요. 이상으로 재무설계사 최원진이었습니다. 2017/08/03 - [재무설계룸/추천 상품] - 메트라이프 변액연금 '동행' 목돈 추가납입 활용하기2017/07/11 - [재무설계룸/추천 상품] - 사회 초년생 남자 보험 및 연금 추천2017/07/06 - ..
실종 : 사람이 평소의 주소나 거소를 떠나 생사불명의 상태가 계속되는 것 한해에 많은 사람들이 실종이 되고 있습니다. 개중에는 무사히 가족의 품으로 돌아오는 사람도 있으며, 몇몇은 영원히 생사확인이 불가능 한 경우도 있습니다. 그리고 실종상태가 장기간 지속될 경우 사망한것으로 간주합니다. 이를 실종선고라고 합니다. 그럼 실종선고로 인한 사망의 경우 사망보험금을 지급 받을 수 있을까요?? 정답은 YES!! 입니다. 손해보험과 생명보험의 약관을 살펴보겠습니다. 생명보험의 재해사망 특약의 약관입니다. 실종선고를 받은 경우 사망한것으로 보며 해당보험금을 지급한다고 나와있습니다. 손해보험의 상해사망 역시 실종선고를 받은 경우 사망한것으로 보고 사망보험금을 지급하고 있습니다. 종신보험 1억에 특약으로 재해사망 2억..
"안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다." 제가 가장 많이 추천드리는 변액 상품! 바로 메트라이프 생명의 변액연금, 동행입니다. 이번 글에서는 변액연금 동행에 목돈 추가납입 활용 하는 방법에 대해 알아 보겠습니다. 변액상품 추가 납입을 해야 하는 이유 추가납입이 좋다는건 많이들 들어 보셨을 겁니다. 그럼 왜 좋을까요? 평균적으로 변액 상품의 사업비는 15% 정도 됩니다. 보장을 받기 위해 가입하는 변액종신보험을 제외 하고 변액유니버셜과 변액연금은 저축이나 노후대비 많은 연금액을 마련하기 위해 변액 상품을 가입합니다. 돈을 불리기 위해 가입한 변액이지만 15% 사업비를 때고 나니 수익률이 아무리 좋아도 원금 회복하는데 걸리는 시간조차도 상당히 깁니다. 그래서 많은 분들이 사기라고 절대 가입하면 안되는 상품..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 오늘은 보험 보장분석과 리모델링이 필요한 이유 그리고 리모델링 하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 보.험!! 분명 꼼꼼하게 알아보고 따져보고 가입했는데 시간이 지남에 따라 내 보험이 제대로 가입되어 있는지 더 필요한건 없는지, 과한건 아닌지 걱정이 됩니다. 내 보험의 보장에 대한 분석이 언제 필요하고 그리고 어떻게 리모델링 해야 하는지 간단하게 살펴보도록 하겠습니다. 진단 보장분석은 언제 필요할까? 1. 경제 여건의 변화가 있을 때 2. 가족관계의 변화 - 결혼, 자녀출생 등 3. 직업 등 위험의 변화 4. 질병 및 사고등의 경험 처방 진단 후 보험리모델링이 필요한 상황은? 1. 가입한 보험의 보장범위가 충분하지 않은 경우 2. 가입한 보험의 보장기간이 매우 짧은 경..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 2017년 6월 도로교통법이 개정됐습니다. 어떤 부분이 개정됐는지 확인하고, 숙지해두어 억울하게 과태료나 범칙금을 내는 일이 없도록 해야겠습니다. 2017년 6월부터 바뀐 도로교통법 주ㆍ정차된 차의 교통사고 후 조치 '위반 시 20만원 이하의 과태료' -주ㆍ정차된 차량에 교통사고를 일으킨 운전자는 피해자에게 이름, 전화번호 등 인적사항을 알려주고 피해를 보상해야 합니다. 어린이 통학버스 운전자의 의무 '위반 시 20만원 이하의 벌금' -어린이 통학버스 운전자는 운행을 마친 후 모든 어린이가 하차했는지 확은해야 합니다. 안전벨트 전 좌석 의무화 범위 확대 '위반 시 범칙금 3만원' -기존 : 고속도로 및 자동차 전용도로에서만 전 좌석 안전벨트 착용 의무화 -확대 후 ..
최원진의 재무설계룸입니다. 대한민국 사망률 1위! 무서운 질병 암!! 오늘은 그 암을 예방하는 방법 10가지에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 국민 사망률 1위, 암!! 암은 우리나라 국민의 사망원인 1위를 차지하는 질환입니다. 매년 17만 명 이상의 암 환자가 새로이 발생하고, 6만 9천 명의 사람이 암으로 목숨을 잃고 있습니다. 전체적으로 봤을 때 남자는 3명 중 1명, 여자는 10명 중 3명 골로 암이 발생한다고 볼 수 있습니다. 암 진단 및 치료 기술의 발전에도 불구하고 앞으로도 암 발생 및 사망은 증가할 것으로 추정하고 있습니다. 국민 암 예방 수칙 10가지!! 1. 담배를 피우지 말고, 남이 피우는 담배 연기도 피하기 2. 채소와 과일을 충분하게 먹고, 다채로운 식단으로 균형 잡힌 식사하기 3...
오늘은 정자동에서 초등학교 선생님의 은퇴 대비 재무설계 상담이 있었습니다. 현재 50대이신 고객님은 앞으로 10년 정도 남은 정년을 대비해서 은퇴 계획을 세우고 싶어 하셨습니다. 연금을 어디에 가입해야 하는지 부동산 투자는 어떤지, 현재 보험은 잘가입되어 있는지 전체적인 상담을 진행하였습니다. 그리고 고객님과 상담하기 전! 점심시간에 저희 프라임에셋 재무설계사로 입사예정인 분을 만나 식사를 같이 했습니다. 정자역에 맛집을 추천해 달라고 했더니 쌀국수가 맛있다며 에머이(Emoi)로 가자고 하셨습니다. 위치는 이곳입니다. 정자역에서 멀지 않아요. 꾀 유명한 집이라고 하는데 저음 처음 들어봤어요. 평소 쌀국수를 좋아하기 때문에 기대를 가지고 주문을 했습니다. 전 불고기 쌀국수를 시켰어요. 국물에서 숯불향이 납..
