안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 이 글을 적는 지금은 2017년 12월 22일. 곧 크리스마스이구 2017년도 9일 남은 시점이네요.항상 연말이 되면 보험과 관련되서 많은 문의 들로 바빠집니다. 그리고 이번 2017년도 역시 바쁘게 고객분들을 만나고 다니고 있네요.해가 바뀌게 되면 여러가지 이슈가 많이 생기지만 지금 가장 많이 문의 하시는 내용은 비과세 해외 주식형 펀드와 질병후유장해 입니다.오늘은 그 중 질병후유장해에 대해 다뤄 보도록 하겠습니다. 현재 질병후유장해 80%미만 특약을 가입할 수 있는 회사는 농협손해보험, 롯데손해보험, 한화손해보험 까지 총 3곳입니다.그 중 가장 많이 가입하는 곳이 바로 농협 손해보험이고 다솜플러스라는 상품입니다. 다솜플러스 종합보험의 프리미엄플랜은 암진단비 5천만..
복리!!"세계의 여덟 번째 불가사의" - 아인슈타인 복리란 원금에만 이자가 붙는 단리와는 다르게 이자에도 이자가 붙는 것을 말합니다. 저축이나 재테크를 할때 복리가 필수 요소인건 다 아시죠?대부분의 은행 예금이나 적금은 단리이지만 그 외에 주식, 펀드, 물가상승률 등 많은 항목에서 복리가 사용되고 있습니다. 같은 금액을 저축 하더라도 단리로 하는것과 복리로 하는 것은 하늘과 땅만큼 차이가 납니다.복리의 위력은 시간이 갈수록 더욱더 커지는데요.오늘은 그 위력이 얼마나 대단한지 간단한 계산을 통해 알아보도록 하겠습니다. 복리의 기준이 되는 항목이 세가지 있습니다.바로 투자 원금과 기간 그리고 수익률입니다. 오늘 예로 들어 드릴 원금은 단돈 1만원 입니다.기간은 100년, 긴 기간으로 복리의 위력을 직접 보여..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 요즘 고객분들의 비과세 해외 주식형 펀드에 대한 문의 때문에 정말 바쁜 나날을 보내고 있습니다.2017년도 20일 남짓 남았기 때문에 없어지는 상품에 대해 궁금해하는 분들의 마음이 이해가 갑니다. 오늘은 비과세 해외 주식형 펀드가 무엇이고 과연 가입해야 하는지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 비과세 해외 주식형 펀드란?? 비과세 해외주식형 펀드는 해외에 상장된 주식에 직,간접적으로 60%이상 투자하는 펀드로 2017년 까지만 한시적으로 가입할 수 있는 상품입니다. 다른 비과세 금융상품과는 달리 가입 대상을 제한하지 않아 소득이 없는 사람이나, 미성년자 등 국내 거주자라면 누구나 최대 3000만원까지 가입할 수 있으며, 의무가입기간 또한 없이 자유롭게 입출금할 수 있습니..
안녕하세요.오늘도 열심히 공부하고 있는 재무설계사 최원진입니다. 지난 금요일 미래에셋대우증권의 2018년 글로벌전망 및 투자전략 세미나를 다녀왔어요.이번 세미나를 통해 또 많이 배우고 왔답니다. 이제 2017년도 한달이 남지 않았습니다.연말 투자와 내년의 시황에 대해 많은 분들이 궁금해 하실텐데요.전문가 분들의 생각을 듣고 여러 토론을 거치면서 공부를 하고 왔네요. 미래에셋대우증권은 제가 투자권유대행인으로 활동을 하고 있는 증권사입니다.그래서 2018년 글로벌전망과 함께 펀드 추천도 함께 가지고 왔어요. 제 고객분들을 위해 많은 정보 전달을 해드리고 싶네요. 아 그리고 무엇보다 중요한!! 비과세 해외주식펀드 계좌!! 이제 가입가능한 날이 한달도 남지 않았습니다.1만원만 가입을 해둬도 3000만원 한도가 ..
얼마전 서점을 들러 새로 나온 신간을 보다가 깜짝 놀랐습니다. 일본 책들이 많았는데 일본 신간들 중 정말 많은 책들이 노후 문제를 주제로 삼고 있었기 때문입니다. 전세계적으로 빨라진 노령화가 심각한 문제로 대두되고 있습니다. 그 중 심각한 나라가 바로 일본입니다. 그리고 우리나라 대한민국의 노령화 속도도 상상 이상으로 빨라지고 있구요. 이웃나라, 옆나라 일본은 한참 전부터 문제가 많이 되어 왔는데 이번 서점 방문으로 그 느낌이 다시 한번 확 와 닿았습니다. 인문학 서적 뿐만 아니라 소설에서도 노후 문제, 은퇴 문제를 주제로 다룬 책들이 출간되고 있었습니다. 한 평생 열심히 살아왔다고 축복받아 마땅한 은퇴!!그러나 준비되지 않은 은퇴는 불행입니다. 후지타 다카노리의 '과로노인'우리는 하류노인이 되거나 과로..
보험을 비교 분석하고 고객에게 맞는 설계사를 추천하는 사이트인 보갑-보가비!!요즘 광고도 많이 하고 있고 많은 분들이 찾고 있는 보가비입니다. 저도 그 보가비에 인증설계사로써 활동을 한지 벌써 1년이 다되어 가네요.기존엔 잘 알려지지 않아서 찾는 분들이 많이 없었는데 전문성이 알려지면서 요즘 많은 분들이 문의를 주고 계십니다. 인터넷 접속 뿐만 아니라 핸드폰 어플로도 상담신청을 할 수 있습니다. 보갑-보가비의 가장 큰 장점인 본인에게 맞는 전문 설계사를 직접 고를수 있다는 것!!! 그리고 그 고를수 있는 전문가 중에 저!! 최원진 재무설계사도 있습니다. 기존에 일반 인증 전문가였지만 이번에 프리미엄 파워 보험 전문가로 승격이 되었어요^^ 제가 활동하는 지역에서 설계사 찾기를 보가비 파워 보험전문가로 제가..
가장의 갑작스런 부재(사망)를 대비하여 마련해야 하는 보장자산!보장 자산 마련을 위해 가입하는 상품으로 종신보험이 좋을까요? 정기보험이 좋을까요?두 상품의 장단점에 대해 이번 글에서 살펴 보도록 하겠습니다. 종신보험 종신보험이란 피보험자가 사망시 약정한 보험금을 지급하는 보험상품입니다.피보험자가 사망할때 이유를 따지지 않고(자살은 가입 후 2년이 지난 시점에 보장) 언제 사망했는지도 따지지 않습니다. 즉, 언제 어떤 이유로 사망하던지 약속한 보험금을 지급하죠. 한때 종신보험의 붐이 불어서 가정을 책임 지는 대부분의 가장은 종신보험에 꼭 가입을 했습니다. 불의의 사고로 사망시 남겨진 가족의 생활비로 사용이 되는 보장자산의 개념이었습니다.그러나 보험사 입장에서는 언제 사망을 해도 보험금을 지급해야 하기 때문..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 이번 글에서는 연금저축이란 무엇인지 대해 알아보도록 하겠습니다. 매년 연말, 12월이 되면 연금저축에 대한 문의가 많습니다. 바로 연말정산, 세액공제 때문인데요. 연금저축은 연금저축액을 납입하는 기간동안 세제혜택을 주는 연금 상품을 말합니다. 즉 세금과 노후 대부 두마리 토끼를 잡을 수 있는 상품이죠! 연금저축이란? 연금저축은 납입금에 대해 세제혜택을 제공하고, 소득세법에서 정한 연금 수령요건에 따라 연금을 받을 경우(자금을 인출하는 경우) 연금소득으로 과세되는 금융상품입니다. -세제혜택 : 연간 납입한 저축액 중 400만원까지 세액공제 혜택을 조공하고 있습니다. 퇴직연금(개인형 IRP)을 포함할 경우 연간 납입금 700만원 까지 세액공제를 받을 수 있습니다. -연금..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.이번 글에서는 퇴직연금제도의 종류 및 특징에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 우리의 편안한 은퇴와 노후를 위해 가입하는 연금제도, 특히나 직장에서 가입하는 퇴직연금제도에는 어떤 것들이 있을까요?퇴직연금제도는 확정급여형(DB)제도와 확정기여형(DC)으로 나뉩니다.그럼 둘의 특징이 무엇인지 어떻게 다른지 살펴 보겠습니다. 확정급여형(DB) 제도 먼저 확정급여형(DB) 제도입니다.확정급여형 제도는 기존의 퇴직금 제도와 비슷한 성격을 뜁니다. ▷ 회사는 매년 전체 근로자 퇴직금추계액의 80% 이상을 금융기관에 적립▷ 금융기관에 적립된 퇴직금은 회사가 직접 운용 하고, 운용의 수익/손실은 회사에 귀속▷ 근로자는 퇴직 시 사전에 정해진 퇴직금을 일시금이나 연금으로 수령 퇴직금 운용..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 오늘은 수면 내시경을 받고 실비 청구한 보상 사례에 대해 알려드리겠습니다. 기본적인 건강검진으로 인한 비용은 실손보험이 안되는거 다들 알고 계시죠?즉, 단순 종합건강검진으로 내시경 후 추가적인 비용이 발생했다면 실비 청구를 못하십니다. 그러나 내 몸에 이상이 있어서 내시경을 받았다면??? 네!! 당연히 실비 청구가 가능합니다. 오늘의 보상 청구 사례는 바로, 본인입니다 ㅎㅎㅎ지난 주 고객님께 사은품으로 드리는 건강검진권을 활용해서 제가 직접 건강검진을 다녀왔습니다. 고객분들의 건강과 재무적 자유를 책임 지려면 일단 저부터 건강해야 하니까 매년 건강검진을 다니고 있습니다. 특히나 이번에 건강검진을 받은 이유는 밤늦게 까지 일해서 인지 몸이 너무 안좋아졌습니다. 헛구역질..