40세 여성 변호사 월 100만원으로 은퇴 준비하기 - 디딤돌 유니버셜 종신보험
- 상담 후기
- 2017. 11. 9.
안녕하세요.
최원진의 재무설계룸입니다.
이번 포스팅은 얼마전 종신보험을 활용해 노후, 은퇴 준비를 하신 40세 여성 변호사님의 상담 후기입니다.
40세 여성 변호사 월100만원으로 노후 준비하기 - 디딤돌 유니버셜 종신보험
은퇴 이후 노후를 준비하는 방법은 여러가지가 있습니다. 한국 사람들이 가장 선호하는 부동산 투자도 있고, 안정적으로 받을 수 있는 연금 상품도 있습니다. 노후를 준비하는 모습에서 각자의 성향이 나타납니다.
이번에 상담하신 40세 여성 변호사분께서는 안정적이고 확정적인 노후대비 상품을 원하셨습니다. 그런 상품을 찾던 중 연 2.9%의 확정금리가 적용되는 동양생명 디딤돌 유니버셜 종신보험에 대해 알게 되었고 상담 신청을 해주셨습니다.
동양 디딤돌 유니버셜 종신보험은 말 그대로 사망시 보험금을 지급해 드리는 종!신! 보험입니다.
그러나 현재 다른 어떤 보험보다 높은 확정 이율로 인해 장기가입이라는 위험을 감수하고 노후대비 목적으로도 많이 가입하십니다.
보험상품이기 때문에 중도해지시(10년이내) 막대한 손해를 볼 수 있습니다. 그러나 해지를 하지 않고 은퇴 시까지 유지한다면 2.9%의 복리 효과와 비과세 효과까지 두마리 토끼를 잡을 수 있습니다.
그래서 가입전 유지 가능한 범위 내에서 선택하는것이 가장 중요합니다.
40세 변호사 분께서는 월 100만원 정도는 어렵지 않게 납부가 가능하다고 하셨습니다.
납입기간도 길게 가져 가고 싶다고 하셨으나 너무 길면 부담이 되기 때문에 10년 납으로 설득을 드리고 10년간만 납입을 잘하셔도 원하는 은퇴 목적을 달성할 수 있을것이라고 말씀드렸어요.
월 납입 100만원!
물론 100만원으로 보험가입을 하는 것이 아니라 50만원 가입 후 추가납입 50만원 하는 방법으로 제안을 드렸고 복리 이자의 효과를 직접 눈으로 확인 후 선택하셨습니다.
그럼 고객님이 선택하신 가입 설계안을 통해 어떻게 노후 준비를 하셨는지 살펴보겠습니다.
행복한 삶을 위한 특별한 선택 - 동양생명 디딤돌유니버셜종신보험입니다.
보험나이 40세 여성분으로 10년납 기본 보험료는 500,050원입니다. 50만원에서 딱 50원이 더붙네요.
위 보험 가입시 보장 자산은 1억 3700만원입니다. 보험가입 후 사망시 1억 3700만원의 보험금을 가족이 받게 되는 것이죠.
월 100만원 납입금액을 맞추기 위해 추가납입 499,950원을 합니다.
그럼 매월 100만원씩 10년 납입을 하게되면 총 1억 2000만원을 저축하게 됩니다.
그리고 고객님이 연금을 받기 원하시는 나이인 70세 부터 10년간 중도인출을 통해 연금으로 활용합니다.
->연금 전환이 아니라 중도 인출입니다. 중도 인출을 하게 되면 남은 적립금에 대해서는 2.9%의 연복리로 이자가 계속 붙기 때문입니다.
70세 부터 월 100만원씩 10년간 중도인출을 통한 생활비를 받게 되면 총 받게 되는 금액은 납입한 금액과 똑같은 1억 2000만원입니다.
그럼 1억 2000만원만 받고 끝날까요??
설계서를 통해 확인해 보겠습니다.
추가납입을 포함해서 총 1억 2000만원을 납입하고 70세부터 월 100만원 씩 10년간 1억 2000만원을 인출해서 노후 생활비로 사용을 합니다. 그러면 인출이 끝나는 80세 때 적립금은 인출한 금액보다 더 많은 1억 4225만원이 남습니다.
즉 납입했던 돈을 모두 인출해서 사용하더라도 그보다 더 많은 돈이 아직 남아있는것이죠.
이 금액은 계속 인출해서 써도 되고 해약해서 목돈으로 활용해도 됩니다.
위 설계안은 확정금리를 적용한것이므로 중도에 인출하거나 납입을 유예하거나 하지만 않는다면 정확하게 나오는 금액입니다.
변호사 고객님께서는 10년간 보험료 납입에 자신이 있으셨고 생활비 중도인출로 연금 활용하는 방법에 대해서도 만족하셔서 위 플랜을 선택하셨어요. 고객님께서 좋아하시니 저도 뿌듯하네요^^
이제 디딤돌 유니버셜 종신보험 2.9% 확정 금리도 얼마 남지 않았습니다. 다음주 11월 15일까지만 2.9%를 적용하고 그 이후부터는 2.85%로 바뀐다는 공지가 내려왔네요. 0.5%내리는거지만 복리 이자로 따지면 무시못할 차이가 날겁니다.
혹시나 디딤돌 종신보험 가입을 생각하시는 분들은 서두르시길 바랍니다.
그리고 명심할것 한가지!!
오늘도 25살 여성분이 월 100만원 가입을 제안 받았다는 상담 전화가 왔습니다.
요즘 종신보험으로 연금관련 영업활동을 하시는 분들이 많습니다. 위에서 말했다시피 종신보험이기 때문에 중도 해지시 손해가 막심합니다. 꼭 유지할 수 있는 금액 그리고 노후 대비에 필요한 금액만큼만 가입하시길 바랍니다. 상품이 좋다고 무턱대고 높은 금액을 가입했다가는 본전도 못건지고 눈물을 흘리실겁니다. 꼭 전문가와 상의 후 선택하시길 바랍니다.
오늘 전화온 여성분... 월 200도 못버시는 분에게 월 100만원 종신보험 가입 권유라니... 너무 하네요 ㅜ ㅜ
사실 저에게 가입 전화 오시는 분들 중에는 상담 후 디딤돌 종신보험을 선택 안하시는 분들도 많습니다. 상품이 좋다고 무조건 본인에게 맞는건 아니기 때문입니다. 혹시 고민하고 계신분들이라면 언제든 연락주세요.
이상으로 40세 여성 변호사 분의 디딤돌 유니버셜 종신보험 월 100만원 가입 후기였습니다.
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