"안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다." 이번 포스팅에서는 변액보험에 대해 알아 보겠습니다. 시중 금리가 많이 낮아진 지금 고객분들로부터 연금 추천 해달라고 하면 변액 연금을 많이 추천해드립니다. 변액 보험이란 계약자가 내는 보험료가 특별계정으로 투입되고 투입된 금액은 펀드에 투자가 되어 투자 수익에 따라 계약자의 보험금이나 연금, 해지환급금이 달라지는 보험을 말합니다. 인터넷의 문의 글이나 많은 고객분들을 만나다 보면 변액보험은 사업비를 너무 많이 때서 사기같은 보험이란 얘기를 많이 듣습니다. 그리고 인터넷 카페나 지식인에 가장 많이 올라 오는 질문이 '변액보험 가입후 7~10년이 지났는데 이제서야 원금이되었습니다. 더 손해보기 전에 해지 해야 할까요?' 란 질문입니다. 변액보험은 정말 사업비를..
월적립 저축성 보험5년납 이상, 10년 이상 유지월 150만원 이하 비과세추가납입 분에 대해연간 한도 1800만원 적용1800만원 이하 추가납입은 비과세 "안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다" 오늘은 월 적립식 저축성 보험의 추가납입에 대한 비과세 요건에 대해 알아보겠습니다. 지난 4월(2017년 4월 1일) 저축성 보험의 비과세 요건이 강화 되어 비과세 한도가 많이 축소 되었습니다. 일시납의 경우 2억에서 1억으로, 월납은 5년납 10년이상 유지하면 한도가 없던것이 월 150만원이라는 한도가 생겼습니다. 월납 150만원을 넘지 않은 경우에만 비과세 혜택을 볼 수 있습니다. 저축성 보험의 경우 사업비를 낮추기 위해, 복리 혜택을 보기 위해 추가납입을 많이 이용합니다. 그럼 추가납입 분에 대해서는 ..
Travel!! 해외 여행시 챙겨야 할 금융 꿀 TIP "안녕하세요. 즈무의 신비한 세상입니다" 여름 휴가철이 훌쩍 다가왔습니다. 요즘 휴가로 해외 여행을 많이 가십니다. 오늘은 해외 여행시 알아두면 도움이 되는 금융 꿀 팁들에 대해 알아보겠습니다. 1. 인터넷, 모바일앱을 이용하여 환전 은행창구에 방문하지 않더라도 인터넷뱅킹, 모바일앱을 통해 환전을 신청하고, 가까운 은행영업점이나 공항내 영업점 등에서 직접 외화를 수령할 수 있습니다. 2. 이중환전을 통해 수수료 절약 동남아시아 국가 등의 통화는 달러화로 환전한 후 현지에서 다시 환전하는 것이 유리합니다.달러화는 공급량이 많아 환전 수수료율이 낮지만, 동남아 국가 등의 통화는 유통물량이 적어 수수료가 높습니다. 3. 해외여행자보험에 가입하여 불의의 사..
안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다. 오늘은 고객님의 보상 청구를 도와 드리다가 보상이 잘못 나간 부분을 보상과 직원과 통화 후 정정 해드렸습니다. 보상과 직원도 햇갈릴 수 있는 실손보험 중복가입의 비례 보상에 대해 알아보겠습니다. 제 고객분들 중에는 실비를 중복 가입하고 계신분들이 몇분 계십니다. 실비는 중복 보상이 안되는데 왜 두개나 가입을 하고 계실까요? 중복가입은 무조건 안좋다고 필요없는 보험이라고 하고 해지를 많이 합니다. 중복가입이 안좋은 이유는 뭘까요? 딱 하나 있습니다. 바로 보험료의 이중 지출입니다. 안그래도 비싼 보험료 실손보험 하나 더 가입하고 있으면 1~3만원의 보험료가 매달 추가로 더 나갑니다. 그럼 좋은 점은??? 보험료만 빼면 다 장점으로 다가 옵니다. 첫째, 한도 증액..
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 재무설계시 필수인 위험설계, 보험! 만약에 있을 위험에 대비해 나와 나의 가족의 꿈을 지켜주는 상품입니다. 많은 분들이 보험을 가입하지만 제대로 알고 꼼꼼히 따져보고 가입하시는 분들은 드뭅니다. 이번 글에서는 보험을 가입할 때 꼭 물어봐야할 질문 6가지에 대해 알아보겠습니다. 중형차 값인데, 가격비교와 시승은 기본 보험은 장기적인 상품이라는 것을 명심해야 합니다. 하루이틀 내고 마는 것이 아니라 10년, 20년 동안 계속 보험료를 내야 하는 상품도 있고, 변액유니버셜보험처럼 정해진 기간 없이 평생 필요한 만큼 보험료를 내야 하는 상품도 있습니다. 10만원짜리 자전거를 살 때도 이것저것 확인하고 직접 타보기도 하는데, 중형차를 살 정도의 금액을 보험회사에 내면서 단지 ..
지난 4월 저축성 보험의 비과세 요건이 변경 되었습니다. 2013년 개정 된 이후 4년 만에 다시 한번 변경 되었네요. 아니 변경 되었다고 하기 보단 축소 되었단 표현이 맞겠습니다. 한도가 축소 된지 얼마 되지 않아 모르거나 햇갈려 하시는 분들이 많아 다시 한번 알아 보겠습니다. 2017년 4월 이전까지 저축성 보험의 비과세 적용 요건은 월납의 경우 한도 없이 5년 이상 납입을 하고 10년 이상을 유지하면 비과세 혜택을 받았으며 일시납의 경우 한도 2억까지 10년 이상 유지시 비과세 요건을 충족 시켜 이자소득세 면제를 받았습니다. 2017년 4월 1일 부터는 이 요건이 더 강화 되어 저축성 보험의 비과세 요건이 더 강화되었습니다. 1. 종신형연금보험의 경우 기존과 요건이 같습니다. 납입 방법에 상관없이(..
암이 무서운 질병이란건 누구나 알고 있습니다. 많은 고객분들과 상담을 하다보면 실손보험보다 암보험을 중요하게 생각하시는 분들이 많으셨습니다. 그만큼 많이 알려진 질병이고 걸렸을 경우의 상황에 대해 많은 걱정들을 하고 계십니다. 지난 10년간의 사망원인을 봐도 암으로 인한 사망이 압도적입니다. 통계청 자료를 보면 10년 동안 암으로 인한 사망은 압도적으로 1위였으며, 그 수가 꾸준히 증가하고 있는것을 볼 수 있습니다. 2위와 3위는 2대 질환이라고 일컬어 지는 뇌혈관질환과 심장질환입니다. 최근 몇년간은 심장 질환으로 인한 사망이 2위를 차지했네요. 그리고 한국에서 가장 슬픈 사망 원인 4위 '자살'입니다. 참 살기 힘든 세상인것 같습니다. 사망 원인 4위에 자살이 당당히 올라 있다니..(2016년 통계청 ..
얼마전 PD 수첩에서 방영한 간병 전쟁을 보셨나요? 항상 고객 분들에게 간병보험의 중요성에 대해 강조를 많이 했지만, 이번 PD수첩 간병전쟁 편을 보고 다시 한번 필요성에 대해 생각을 하게 되네요. 정부의 지원이 조금씩 늘어 나고는 있지만 고령화 사회에 직면한 지금 그 지원이 턱없이 부족하게 느껴 집니다. 영상을 보면서 안타까운 사연들에 한없이 눈시울이 붉어지네요. 아무 쪼록 이 글을 보시는 분들은 미리 건강 챙기셔서 오래 오래 건강하고 행복하게 사셨으면 좋겠습니다. 그리고 간병보험은 필수로 꼭 챙기셔요!! 간병 보험이란? 간병 보험, 보험료는??
안녕하세요. 프라임에셋 최원진 팀장입니다. 이번 시간에는 오는 4월 개정되는 실손의료보험에 대해 알아 보겠습니다. 우선 얼마전 MTN 기획방송을 확인해보겠습니다. [머니투데이방송 MTN 최보윤 기자] [앵커멘트] 제2의 국민건강보험이라고 불리죠. 국민 10명 가운데 6명은 가입한 실손의료보험이 오는 4월 크게 바뀝니다. 아직 가입 전인 분들은 물론, 현재 가입 중이신 분들까지도 꼼꼼히 챙겨봐야 할 내용이 많습니다. 취재기자와 함께 이야기 나눠보죠. 경제금융부 최보윤 기자 나왔습니다. [기사내용] 질문1) 최 기자, 실손보험이 크게 바뀐다고요? 기자) 네, 실손보험은 마치 의무보험처럼 많은 국민들이 가입하고 있죠. 전체 가입자 수가 3300만명에 달합니다.(2016년 6월 말 기준) 해마다 보험사들은 실손..