복리효과에 대해 말은 많이 들어봤을겁니다.그러나 그 효과를 체감하기는 쉽지 않죠?복리가 좋다곤 하는데 얼마나 좋길래 복리 복리 그럴까요? 여기 두 친구의 간단한 예를 통해 복리효과에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 은퇴준비, 빨리 시작해야 하는 이유 - 복리 효과!! 철수와 영희 두 친구가 있다. 그들은 각각 한달에 30만원씩 투자를 하기로 결심했는데, 철수는 19세에 저축을 시작해 8년 동안 지속하다가 27세에 중단했다. 그가 이제까지 모은 돈은 총 2880만원이다. 그 뒤로 철수의 종잣돈은 연 10% 복리(대략 지난 세기의 미국 증시 수익률)로 불어났다. 65세에 퇴직했을 때 조가 얻게 될 돈은 얼마일까? 18억 6,328만원 이다. 별로 많다고 할 수 없는 2880만원이 거의 20억으로 불어난 것이다..
안녕하세요.재무설계룸의 최원진 재무설계사입니다. 이번 글에서는 재무설계 중 세금설계에 대해 간단히 알아 보도록 하겠습니다. 세금설계란?? 세금설계란 미래에 일어날 거래나 사건들에 대해 합법적으로 세금을 절세할 수 있는 적절하고 일관성 있는 전략을 수립하는 과정을 말하며, 독립적인 재무설계의 한 분야로서 이루어지기보다는 다른 재무설계분야 속에서 일체가 되어 실행되는 것이 일반적입니다. 즉, 세금설계란 자산과 소득에 대한 세금이나 거래비용을 정확히 예측해 순현금흐름 및 세후예상수익률을 합리적으로 추정하고, 모든 재무설계과정에서 나타날 수 있는 세금문제에 대해 합법적 절세방법과 효과적 대응방안을 제시함으로써 궁극적으로 고객의 재무목표 달성에 도움을 주고자 하는 데 있습니다. 투자, 부동산, 상속, 보험, 은퇴..
가장의 갑작스런 부재(사망)를 대비하여 마련해야 하는 보장자산!보장 자산 마련을 위해 가입하는 상품으로 종신보험이 좋을까요? 정기보험이 좋을까요?두 상품의 장단점에 대해 이번 글에서 살펴 보도록 하겠습니다. 종신보험 종신보험이란 피보험자가 사망시 약정한 보험금을 지급하는 보험상품입니다.피보험자가 사망할때 이유를 따지지 않고(자살은 가입 후 2년이 지난 시점에 보장) 언제 사망했는지도 따지지 않습니다. 즉, 언제 어떤 이유로 사망하던지 약속한 보험금을 지급하죠. 한때 종신보험의 붐이 불어서 가정을 책임 지는 대부분의 가장은 종신보험에 꼭 가입을 했습니다. 불의의 사고로 사망시 남겨진 가족의 생활비로 사용이 되는 보장자산의 개념이었습니다.그러나 보험사 입장에서는 언제 사망을 해도 보험금을 지급해야 하기 때문..
사회초년생의 첫보험!저렴하고 빵빵하게준비하기! 사회초년생의 인생 첫보험 준비하기! 안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 최근 사회에 막진출한 초년생분들의 재무설계 상담을 많이 진행하고 있습니다.상담을 진행하다 보면 대부분의 고객분들이 저축이나 투자 그리고 노후 대비에는 관심이 많지만 위험대비에는 지식도 부족하고 니즈도 많이 떨어진다는걸 확인할 수 있었습니다. 아무래도 아직까지 우리나라의 보험에 대한 인식이 부족하고 좋지 않아서 일것 같습니다. 그러나 재무설계 과정에서도 위험설계, 보험설계는 꼭 필요한 부분입니다. 저축과 투자는 실패시 Zero(0)부터 다시 시작하면 되지만 위험 관리를 잘 못한 경우 엄청난 경제적 손실이 발생할 수도 있기 때문입니다. 특히나 사회초년생의 경우 나이가 어리기 때문에 작은 비..
이번 글에서는 법정상속인의 상속 순위에 대해 알아보겠습니다.재무설계의 상속설계 분야에서 다루며 보험설계의 사망수익자에도 항상 등장하는 말이 법정상속인입니다. 피상속인의 유언이 없을때나 피보험자가 수익자 지정없이 사망하였을 경우의 상속 순위입니다. 상속의 순위 - 법정상속인 유산을 받는 사람을 상속인이라 하며 유산을 주는 사람, 사망한 사람을 피상속인이라고 합니다.피상속인 사망시 상속을 받게 되는 법정상속인은 배우자와 직계비속, 직계존속, 형제자매 그리고 4촌 이내 방계혈족 까지입니다. 1)직계비속, 직계존속, 형제자매, 4촌 이내 방계혈족의 순 상속인의 순위는 피상속인의 직계비속(자녀, 손자), 직계존속(부모, 조부모), 형제자매, 4촌 이내의 방계혈족의 순서입니다. 만일 같은 순위의 상속인이 여러 명인..
최원진의 재무설계룸입니다.이번 포스팅에서는 재무설계에서 사용되는 예산에 대해 알아보겠습니다.예산이 무엇인지와 왜 필요한지그리고 예산의 장단점과 절차에 대해서도 공부해 보도록 하겠습니다. 예산의 정의 및 필요성 1. 예산이란 예상되는 소득을 바탕으로 재무목표를 달성하기 위한 지출을 계획하고 조정하는 것을 말합니다. 2. 예산의 필요성 ㄱ. 개인이나 가계가 가진 자원이 제한되어 있기 때문에 재무목표 달성을 위해서는 자산과 미래의 예상소득을 파악하고 현재와 미래의 지출을 통제해 나가야 합니다. ㄴ. 가계부는 가계지출 내용을 사후에 기록하는 장부로서, 사전 지출계획인 예산에 비해 가계의 비효율적인 소비행태를 개선하고 재무목표 달성을 위한 저축이나 투자자금을 증대시키는 데는 부족한 점이 있습니다. ※즉, 가계부가..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 이번 글에서는 재무설계사가 어떤 일을 하는지 재무설계사의 역할에 대해 알아보겠습니다. 재무설계의 역할 우선 재무설계사란 고객의 재무목표 달성을 도와주는 금융주치의로서 종합재무설계를 수행하는 재무전문가를 말합니다. 그리고 재무설계사로서의 역할은 재무설게를 수행함에 있어 다른 재무전문가와 협업 시 코디네이터의 역할재무설계의 전 과정에서 고객에게 금융교육을 제공하는 고객의 금융교육전문가로서의 역할고객의 행동변화를 촉구하는 행동전문가로서의 역할고객의 인생에 조언자가 되는 상담전문가로서의 역할 위와 같이 코디네이터, 금융교육전문가, 행동전문가, 상담전문가등 재무설계사의 역할은 다양합니다^^ 지금 당신은 재무주치의가 함께 하고 있습니까?? 2017/07/22 - [재무설계룸/..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 오늘은 보험 보장분석과 리모델링이 필요한 이유 그리고 리모델링 하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 보.험!! 분명 꼼꼼하게 알아보고 따져보고 가입했는데 시간이 지남에 따라 내 보험이 제대로 가입되어 있는지 더 필요한건 없는지, 과한건 아닌지 걱정이 됩니다. 내 보험의 보장에 대한 분석이 언제 필요하고 그리고 어떻게 리모델링 해야 하는지 간단하게 살펴보도록 하겠습니다. 진단 보장분석은 언제 필요할까? 1. 경제 여건의 변화가 있을 때 2. 가족관계의 변화 - 결혼, 자녀출생 등 3. 직업 등 위험의 변화 4. 질병 및 사고등의 경험 처방 진단 후 보험리모델링이 필요한 상황은? 1. 가입한 보험의 보장범위가 충분하지 않은 경우 2. 가입한 보험의 보장기간이 매우 짧은 경..
"최원진의 재무설계룸입니다." 대부분의 재무설계사분들이 3개월정도의 생활비를 추천합니다. 비상예비자금으로 어느정도의 금액을 준비하는것이 좋을까요? 왜 하필 3개월일까요?? 6개월도 있고 9개월도 있는데, 어째서 비상금은 3개월분을 가지고 있어야 한다고 콕 찍어 말하는것일까요? 3개월 생활비를 비상예비자금으로 가지고 있으라고 말하는 이유는 직장인의 최대 비상사태인 퇴직을 고려해서입니다. 자의든 타의든 직장을 그만두게 되면 새로 직장을 얻어 다음 회사에서 월급을 받기까지 평균 3개월이 필요하기 때문에 3개월 생활비는 기본적으로 가지고 있으라고 말하는 것입니다. 그리고 또다른 이유는 실업급여가 지급되는 최소 기간이 90일, 즉 3개월이기 때문입니다. 정부에서도 재취업을 하는데 최소한 3개월이 걸리는 것을 인정..
"안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다." 요즘 블로그나 카페 SNS등 여러 인터넷 매체를 통해 재무설계 및 보험상담을 해오시는 고객분들이 많습니다. 그만큼 인터넷 상에서 활동하시는 재무설계사, 보험설계사 분들이 많아졌습니다. 보기가 많아지면 정답을 고를 때 더욱 고민이 되듯 이제 설계사를 고를 때도 많은 고민들을 합니다. 어떤 설계사, 담당자를 고르고 상담을 받아야 할까요??^^ 사실 정답은 없습니다!! 이유는 재무설계와 보험설계 둘 다 바로 효과가 나타나는게 아니라 미래, 시간이 흘러가 봐야 판단을 할 수 있기 때문입니다. 그리고 개개인이 처한 환경 또한 다 다르기 때문에 신이 아니고서는 모든것을 맞게 판단할 수 없습니다. (정말 사기 치는 설계사만 아니면 다들 열심히 공부하고 활동하시는 분들입니다.)..
