안녕하세요.재무설계사 최원진입니다. 최근 블로그를 통해 많은 문의를 받은 질문이 하나 있습니다. "보험을 잘못 가입한거 같은데 취소가 가능하나요?" 저축이나 연금인줄 알고 종신보험을 가입하거나 사은품에 혹해서 보험을 가입한 경우 그리고 지인을 통해 가입했는데 본인에게 정말 맞지 않은 경우 등 이렇게 잘못 보험을 가입하게 됐을 경우 어떻게 해결을 해야 할까요? 바로 와 를 통해 손해 없이 해결이 가능합니다! 그럼 청약 철회와 계약 취소에 대해 알아 보겠습니다. 청약 철회 '청약 철회'는 보험 가입자가 특별한 사유 없이, 단순 변심에 따라 보험 계약을 철회 할 수 있는 기능입니다. [계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 그 청약을 철회 할 수 있습니다] 다만, (1)진단 계약, (2)보험 기간이 1..
안녕하세요. 프라임에셋과 골든트리투자자문 소속으로 고객분들의 자산을 관리해 드리고 있는 재무설계사 최원진입니다. 2020년을 맞아 저희 프라임에셋 Best자산관리지사에서 새로운 가족분들을 모집하고 있습니다. 2020년 프라임에셋 FC 채용 프라임에셋 프라임에셋, 보험, 보험대리점, 팜스, 프라임에셋 채용, 밸류체인, 수수료, 보험설계사 primeasset.kr 신입 / 경력 무관 남녀 성별 무관 나이 : 22~35세 사무실 위치 : 서울 영등포구 버드나루로 46 고촌빌딩 3층(영등포 시장역 5분 거리) *현 직장에 불만족 *업무량 대비 적은 소득 *지인 영업에 지치신 분 *실적 압박으로 인한 불완전 판매를 하셨던 FC *제한된 상품으로 상담의 어려움을 겪은 FC *까다로운 관리자의 조건으로 승급이 힘들었..
매년 연말이나 연초에는 연금저축에 대한 문의가 급증을 합니다. 바로 연말 정산 때문입니다. 연금저축에는 세액공제 혜택이 있어 연말정산 시 세금을 환급 받을 수 있습니다. 세금 혜택으로 인해 많은 분들이 가입을 하고 있는 연금저축, 혹시 수익률은 어떤가요? 연금 저축 세액 공제 혜택 연금 저축은 연간 납입 저축액의 최대 400만원까지 연말 정산시 세액공제를 해 줍니다. 세액 공제율은 16.5%입니다. 즉, 연간 400만원 저축시 66만원의 세금을 환급해 줍니다.(세액공제 한도는 총급여나 사업소득, IRP가입 금액에 따라 다르며 세액 공제율도 소득에 따라 다릅니다. 자세한 사항은 위 표 참조) 수익률에 상관없이 매년 세금으로 돌려 받을 수 있기 때문에 직장인들과 사업자분들의 필수 가입 상품으로 분류되기도 합..
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다.오늘은 2019년의 마지막날인 12월 31일입니다. 한해 잘 보내셨나요? 열심히 달려왔지만 뭔가 아쉬움이 남는 2019년입니다. 남은 아쉬움 만큼 2020년 계획 잘 세워서 더 알찬 1년을 보내도록 노력해봐야겠습니다. 2019년의 마지막에서 2020년에 바뀌는 경제 정책 몇가지만 알아 보겠습니다. 1. 부부 동시 육아휴직 허용 현재의 육아휴직은 같은 자녀에 대해 부부 중 한 명만 사용할 수 있습니다. 하지만 2020년 2월부터는 부부가 같은 자녀에 대해 육아휴직을 동시에 사용할 수 있게 바뀝니다. 나의 소중한 아이를 함께 키우는 것만큼 중요한것이 또 있을까요? 2020년에 출산을 앞두신 가정은 꼭 참고하시기 바랍니다. 2. 학자금 대출 금리 인하 2020년부터 학자금 ..
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 얼마전 제가 운영하는 독서토론 모임에서 초청 강연을 하나 진행했습니다. 이번에 모신 강사는 바로 메리츠 자산운영의 '존리' 대표님입니다. 예전부터 존경하는 펀드매니저셨고 지금은 메리츠자산 운용의 대표로 계시며 책도 출간을 하셨습니다. 대표 저서로는 '왜 주식인가?' 와 '엄마 주식 사주세요.' 가 있습니다. 저희 독서 모임에서도 대표님 책을 읽으신 분들이 많았고 연말에 새해 계획을 세우면서 재테크와 투자에 관심 있는 분들이 많아서 유익한 강의가 될것으로 예상을 했습니다. 저 역시도 재무설계 일을 하고 있기 때문에 한참 선배이신 존리 대표의 강의를 통해 배우고 싶은게 많았구요! 강의 장소는 부천 상동역 근처에 있는 이지스터디의 강의실을 대관했어요. 강의 당일 좀 일찍 ..
안녕하세요. 골든트리투자자문 소속 투자권유대행인 최원진 재무설계사입니다. 2019년도 마무리 되어 가는 12월입니다. 올해 참 많은 일이 있었던것 같아요. 재무설계사로서 한걸음 발전을 이루었던 1년이라서 더 기억에 남는것 같습니다. 한해가 지나가는 시점에 내년 금융투자전문인력 자격시험 일정이 공지가 되어서 공유해 드립니다. 2020년 펀드투자권유대행인, 증권투자권유대행인 시험 일정 ▷11회 증권투자권유대행인 시험일자 : 2020년 03월 29일(일) 접수기간 : 2020년 03월 02일 ~ 03월 06일 합격자 발표 : 2020년 04월 09일(목) ▷11회 펀드투자권유대행인 시험일자 : 2020년 04월 12일(일) 접수기간 : 2020년 03월 16일 ~ 03월 20일 합격자 발표 : 2020년 04..
재무설계사 최원진입니다. 날씨가 쌀쌀해 질수록 연금저축에 대한 문의가 많아집니다. 바로 연말 정산시 받을 수 있는 세액공제 혜택 때문인데요. 연금 저축 가입이나 IRP에 추가납입을 통해 13.2% 또는 16.5%의 세액 공제를 받을 수 있기 때문에 미리 미리 가입해서 챙기시기 바랍니다. 연금저축과 IRP를 통해 연간 세액공제를 받을 수 있는 한도는 어떻게 될까요? 위에 표에 정리가 되어 있듯이 일반적으로 연금저축과 IRP를 합쳐서 총 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 16.5%를 적용 받는다면 최대 115만 5000원의 세금을 환급 받을 수 있습니다. IRP의 경우 단독으로 700만원까지 세액공제를 받을 수 있으나 연금저축의 경우 최대 400만원까지만 적용이 됩니다. 연금저축 400만원에 가입..
https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=003&aid=0009507991 한은, 가보지 않은 길 가나…"내년 1분기 금리 더 내릴 듯" 【서울=뉴시스】조현아 기자 = 경기 부양을 위해 금리인하 방아쇠를 당긴 한국은행의 결정으로 우리나라 기준금리가 다시 역대 최저 수준인 1.25%로 내려왔다. 시장의 관심은 자연스럽게 한은이 금리를 얼마나 더 내릴 수 news.naver.com 오늘 한국은행에서 기준금리를 1.25%로 내렸네요. 지난 7월 1.5%로 내린 후 3개월 만에 또 0.25% 인하를 했네요. 1.25%로 내려온건 2017년 11월 이후 약 2년 만입니다. 게다가 내년에 추가적으로 인하할 가능성도 있다고 합니다. 그럼 ..
지난 1~2년 사이에 환율이 많이 오름에 따라 달러 투자에 대환 관심이 부쩍 커졌습니다. 이미 많이 오른듯한 달러 환율이지만 한국 시장의 불확실성 때문에 여전히 안전 자산인 달러에 투자하고 싶어 하는 고객분들이 많으시네요. 앞으로 환율은 어떻게 바뀔까요? 단기적인 환율 예측은 전문가들도 쉽지 않은 영역입니다. 시장의 흐름에 빠르게 대응하기 어려운 일반인들 입장에서는 장기적인 관점에서 일부 자산을 달러로 운용하는 분산투자와 분할 매수 관점에서 접근하는것이 바람직한듯 합니다. 그럼 달러 환율에 투자할 수 있는 금융상품에는 어떤것들이 있을까요? 1. 달러 예금 먼저 가장 안정적인 달러 예금이 있습니다. 원화를 달러로 바꿔 수시입출금, 정기예금, 정기적금으로 투자할 수 있으며 시중은행은 물론 인터넷 뱅킹을 통해..
2019년 하반기 달라지는 보건복지부 정책들이 몇가지 있다.모르면 손해!! 달라지는 정책들에 대해 알아보자! 2019 하반기 달라지는 보건복지부 정책 [2019년 7월] 1. 병원급 의료기관 2~3인실, 건강보험 적용-병원ㆍ한방병원 2~3인실 입원료 부담이 기존의 약 40% 수준으로 감소 2. 국가폐암검진 실기-국가 암검진(위암, 간암, 대장암, 유방암, 자궁경부암)에 '폐암 검진' 추가 3. 난임치료시술 건강보험 적용 기준 확대-인공주정 3회 ☞ 5회 / 연령제한 만44세 ☞ 연령제한 폐지-단, 만 45세 이상인 여성은 건강보험 적용이 가능하지만 본인부담률 50% 4. '자궁 외 임신'도 임신ㆍ출산 진료비 지급대상에 포함-자궁 외 임신 등으로 인한 유산까지 폭넓게 인정 5. 수요자 중심으로 장애인 지원..