안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 얼마전 제가 운영하는 독서토론 모임에서 초청 강연을 하나 진행했습니다. 이번에 모신 강사는 바로 메리츠 자산운영의 '존리' 대표님입니다. 예전부터 존경하는 펀드매니저셨고 지금은 메리츠자산 운용의 대표로 계시며 책도 출간을 하셨습니다. 대표 저서로는 '왜 주식인가?' 와 '엄마 주식 사주세요.' 가 있습니다. 저희 독서 모임에서도 대표님 책을 읽으신 분들이 많았고 연말에 새해 계획을 세우면서 재테크와 투자에 관심 있는 분들이 많아서 유익한 강의가 될것으로 예상을 했습니다. 저 역시도 재무설계 일을 하고 있기 때문에 한참 선배이신 존리 대표의 강의를 통해 배우고 싶은게 많았구요! 강의 장소는 부천 상동역 근처에 있는 이지스터디의 강의실을 대관했어요. 강의 당일 좀 일찍 ..
안녕하세요. 골든트리투자자문 소속 투자권유대행인 최원진 재무설계사입니다. 2019년도 마무리 되어 가는 12월입니다. 올해 참 많은 일이 있었던것 같아요. 재무설계사로서 한걸음 발전을 이루었던 1년이라서 더 기억에 남는것 같습니다. 한해가 지나가는 시점에 내년 금융투자전문인력 자격시험 일정이 공지가 되어서 공유해 드립니다. 2020년 펀드투자권유대행인, 증권투자권유대행인 시험 일정 ▷11회 증권투자권유대행인 시험일자 : 2020년 03월 29일(일) 접수기간 : 2020년 03월 02일 ~ 03월 06일 합격자 발표 : 2020년 04월 09일(목) ▷11회 펀드투자권유대행인 시험일자 : 2020년 04월 12일(일) 접수기간 : 2020년 03월 16일 ~ 03월 20일 합격자 발표 : 2020년 04..
재무설계사 최원진입니다. 날씨가 쌀쌀해 질수록 연금저축에 대한 문의가 많아집니다. 바로 연말 정산시 받을 수 있는 세액공제 혜택 때문인데요. 연금 저축 가입이나 IRP에 추가납입을 통해 13.2% 또는 16.5%의 세액 공제를 받을 수 있기 때문에 미리 미리 가입해서 챙기시기 바랍니다. 연금저축과 IRP를 통해 연간 세액공제를 받을 수 있는 한도는 어떻게 될까요? 위에 표에 정리가 되어 있듯이 일반적으로 연금저축과 IRP를 합쳐서 총 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 16.5%를 적용 받는다면 최대 115만 5000원의 세금을 환급 받을 수 있습니다. IRP의 경우 단독으로 700만원까지 세액공제를 받을 수 있으나 연금저축의 경우 최대 400만원까지만 적용이 됩니다. 연금저축 400만원에 가입..
https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=003&aid=0009507991 한은, 가보지 않은 길 가나…"내년 1분기 금리 더 내릴 듯" 【서울=뉴시스】조현아 기자 = 경기 부양을 위해 금리인하 방아쇠를 당긴 한국은행의 결정으로 우리나라 기준금리가 다시 역대 최저 수준인 1.25%로 내려왔다. 시장의 관심은 자연스럽게 한은이 금리를 얼마나 더 내릴 수 news.naver.com 오늘 한국은행에서 기준금리를 1.25%로 내렸네요. 지난 7월 1.5%로 내린 후 3개월 만에 또 0.25% 인하를 했네요. 1.25%로 내려온건 2017년 11월 이후 약 2년 만입니다. 게다가 내년에 추가적으로 인하할 가능성도 있다고 합니다. 그럼 ..
지난 1~2년 사이에 환율이 많이 오름에 따라 달러 투자에 대환 관심이 부쩍 커졌습니다. 이미 많이 오른듯한 달러 환율이지만 한국 시장의 불확실성 때문에 여전히 안전 자산인 달러에 투자하고 싶어 하는 고객분들이 많으시네요. 앞으로 환율은 어떻게 바뀔까요? 단기적인 환율 예측은 전문가들도 쉽지 않은 영역입니다. 시장의 흐름에 빠르게 대응하기 어려운 일반인들 입장에서는 장기적인 관점에서 일부 자산을 달러로 운용하는 분산투자와 분할 매수 관점에서 접근하는것이 바람직한듯 합니다. 그럼 달러 환율에 투자할 수 있는 금융상품에는 어떤것들이 있을까요? 1. 달러 예금 먼저 가장 안정적인 달러 예금이 있습니다. 원화를 달러로 바꿔 수시입출금, 정기예금, 정기적금으로 투자할 수 있으며 시중은행은 물론 인터넷 뱅킹을 통해..
2019년 하반기 달라지는 보건복지부 정책들이 몇가지 있다.모르면 손해!! 달라지는 정책들에 대해 알아보자! 2019 하반기 달라지는 보건복지부 정책 [2019년 7월] 1. 병원급 의료기관 2~3인실, 건강보험 적용-병원ㆍ한방병원 2~3인실 입원료 부담이 기존의 약 40% 수준으로 감소 2. 국가폐암검진 실기-국가 암검진(위암, 간암, 대장암, 유방암, 자궁경부암)에 '폐암 검진' 추가 3. 난임치료시술 건강보험 적용 기준 확대-인공주정 3회 ☞ 5회 / 연령제한 만44세 ☞ 연령제한 폐지-단, 만 45세 이상인 여성은 건강보험 적용이 가능하지만 본인부담률 50% 4. '자궁 외 임신'도 임신ㆍ출산 진료비 지급대상에 포함-자궁 외 임신 등으로 인한 유산까지 폭넓게 인정 5. 수요자 중심으로 장애인 지원..
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 얼마전에 발행어음에 대해서 설명을 드렸었는데요. 2019년 8월 5일 KB 증권에서 신규고객 이벤트로 연 5% 발행어음을 특판으로 공개했습니다. KB증권 적립식 연 5%(세전) 발행어음 발행어음이란 은행의 예적금 상품과 비슷한 증권사 상품이라고 말씀을 드렸었습니다. 많은 분들이 안정적이고 은행 이자보다 높은 수익률을 바랄때 발행어음을 매수 합니다. 이번에 KB 증권에서 신규 고객들을 위해 특판 금리 연 5% 발행어음을 내놨습니다. 기존에 KB증권과 거래가 없었던 분들은 이번 기회에 계좌를 만들고 연 5% 금리로 적금을 해보시기 바랍니다. KB증권에서 발행어음을 매수하려면 일단 KB 증권의 CMA계좌가 있어야 합니다. 요즘은 비대면으로 계좌 다 만들수 있는것 아시죠? ..
안녕하세요. 최원진 재무설계사입니다.이번 포스팅에서는 안전한 이자를 받을 수 있는 발행어음에 대해서 간단히 알아보도록 하겠습니다. 발행어음 - 금융회사의 신용으로 발행한 자발어음 최근 고객분들이 안전하면서도 은행 금리보다 높은 수익률을 얻을 수 있는 상품에 대해 많이들 궁금해 합니다. 그러한 상품 중 하나가 바로 발행어음 입니다. 발행어음이란 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 회사를 지급인으로 하여 1년 이내의 약정된 수익률로 발행한 어음으로 은행의 예금과 동일한 역할을 하는 증권사의 예금 상품이라고 생각하면 됩니다. 자기자본이 최소 4조원 이상의 초대형 투자은행(IB) 가운데 단기금융업 인가를 받은 증권사가 자기신용으로 발행하며, 예치기간 1년 이내에서 고객이 자유롭게 설정 가능한 맞춤 상품..
저금리 시대에 투자에 대한 관심이 많아졌습니다. '투자는 누구나 하는거야' 라는 TV 광고 대사가 계속 떠오르는 요즘입니다. 그래서 오늘은 투자 상품 중의 하나인 'ETF'에 대해 알아 보도록 하겠습니다. ETF │ 상장지수펀드(Exchange Tranded Fund) ETF는 특정 주가지수와 연동되는 수익률을 얻을 수 있도록 설계된 '지수 연동형 펀드'로서 거래소에서 주식처럼 거래되며, 주가지수를 사고 파는 증권상품입니다. 투자자들이 개별 주식을 고르는데 수고를 하지 않아도 되는 펀드투자의 장점과 언제든지 시장에서 원하는 가격에 매매할 수 있는 주식투자의 장점을 모두 가지고 있는 상품으로 인덱스펀드와 주식을 합쳐 놓은 것이라고 생각하면 됩니다. 쉽게 말해서 주식처럼 사고팔고 할 수 있는 펀드(인덱스)입..
최원진의 재무설계룸입니다. 혹 모를 사고를 대비해서 가입하는 사망보험금, 가장의 사망보험금은 얼마가 적당할까요? 가장의 사망보험금 얼마를 준비해야 하나? 얼마전 한국인의 평균 사망보험금에 대한 기사를 봤습니다. 삼성생명에서 지난 10년간 지급한 사망보험금을 분석한 결과 1인당 평균 사망보험금은 2995만원, 약 3000만원이라고 합니다. 사망보험금 평균 2995만원… 너무 적지 않나요? [커버스토리]삼성생명, 10년간 지급액 분석 30대 중반의 회사원 정모 씨는 2년 전 어머니를 하늘로 떠나보냈다. 정 씨의 어머니는 3년간 폐암으로 투병하다 눈을 감았고 외아들인 정 씨는 어머니의 병원비 등을 책임져 n.news.naver.com 3000만원의 사망보험금 적당할까요? 사실 단순 이 금액만으로는 판단이 힘듭..
