춘천 40세 여자 재무설계 상담(보험, 연금)

안녕하세요.

프라임에셋, 골든트리투자자문 소속 재무설계사 최원진입니다.

 

지난 달에는 강원도 춘천으로 재무설계 상담을 다녀왔습니다. 기존에 알고 지내던 지인 분이 상담 요청을 해주셨습니다. 이번 재무설계 상담자는 올해 40세가 된 프리랜서 여성분입니다. 40대가 되다 보니 건강에 대한 걱정과 노후에 대한 고민이 생겨 재무설계 상담을 받고 싶어 하셨습니다.

 

상담 약속을 잡고 춘천으로 출발!

 

용산역에서 춘천역까지 가는 ITX청춘 열차가 있어 한시간이면 도착을 합니다. 춘천 가는 기차 안에서 '슬기로운 의사생활'을 시청했어요. 한편 다 보기도 전에 도착을 했네요.

 

오랜만에 만난 지인분과 먼저 점심 식사를 함께 했습니다. 레트로한 감성의 가게에서 맛있는 파스타를 먹었어요. 점심을 해결하고 상담 하러 근처 조용한 카페로 ㄱㄱㄱ

 

먼저 현재 고객님이 가입하고 계신 보험의 증권 분석을 통해 보장 내용을 점검해 드렸습니다. 과거 부모님이 가입해 주신 보험을 잘 유지해오고 계셨습니다. 입원 5000만원, 통원 25만원 100% 실손보험과 암진단비 1000만원 정도를 가입하고 계셨습니다. 기존 보험은 잘 가입되어 있으셨고 10년 이상 납입을 해왔기 때문에 앞으로도 계속 잘 유지하길 권해 드렸습니다. 다만 보장 금액이 부족한 암진단비와 뇌혈관질환진단비, 허혈성심장질환진단비 그리고 수술비를 추가 가입이 필요해서 약 6만원대의 보험료로 준비하기로 하셨습니다.

 

그리고 은퇴 이후, 노후를 대비한 연금은 메트라이프생명의 변액연금인 '동행'을 추천 드렸어요. 전 연금 가입을 원하시는 분들에게 연금 저축 펀드나 변액 연금을 많이 권해 드립니다. 이번 고객님은 세액 공제 혜택이 크게 필요가 없으신 분이어서 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있는 변액 연금이 더 적합 했습니다.

 

많은 고객분들이 원금 손실 위험 때문에 공시 이율 연금이나 종신 보험으로 연금을 준비 하십니다. 그러나 절대 권해 드리지 않습니다. 공시 이율은 최저 보증이 너무 낮아 물가 상승률을 반영할 수 없고(2~30년 후의 원금 보장은 돈의 가치 하락으로 오히려 실질 구매력은 마이너스가 됩니다) 종신보험은 사망 보장이 필요 없는 분들에게는 전혀 맞지 않는 상품입니다.(종신 보험으로 은퇴 준비 중이신 분은 제대로 상담 받은게 맞는지 다시 한번생각해 보세요)

 

연금은 추가 납입을 포함하여 월 30만원씩 준비하기로 했습니다. 펀드 포트폴리오는 고객님의 성향에 맞게 추천을 드렸구요.

 

약 3시간에 걸친 재무설계 상담 끝!

 

이번 상담으로 보장과 은퇴 준비를 시작한 고객님! 다음 상담에는 현재 은행에만 저축하고 있는 돈을 조금이나마 투자하고 싶다고 하셔서 그 부분에 대한 상담을 도와 드리기로 했습니다. 누구나 투자를 하는 시대에 적금만 넣다 보니 뒤쳐진다고 생각 하셨나봐요.

 

투자는 꼼꼼히 상담하고 제대로 알고 난 다음에 해야 하기 때문에 다음 상담시까지 공부도 좀 해놓으시라고 말씀 드렸습니다.

 

상담을 마치고 인증샷 찰칵!

 

긴 시간 상담 한다고 고생 많으셨어요! 앞으로 인생의 목표를 향한 긴 항해, 재무설계는 책임지고 도와 드리겠습니다.

 

상담을 마치고 집으로 향하는길 벌써 해가 떨어져서 어둡네요.

그래도 또 한분의 고객에게 제대로된 금융 지식을 전달해 드렸다는 생각에 뿌듯하네요.

 

재무설계 상담이 필요하신 분은 언제든 편하게 연락주세요.

 

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