안녕하세요, 프라임에셋 재무설계사 최원진입니다. 최근 은퇴 시점은 빨라지고 평균 수명은 늘어나다보니 연금에 대한 관심이 많아 지고 있습니다. 여러 연금들 중에 요즘 고객분들이 많이 찾는게 바로 5~7% 연단리를 최저 보증해주는 실적배당형 상품입니다. 2024년 4월 A사에서는 '최대 20년 동안 연단리 8%로 부리된 연금액을 보증'하는 변액 연금 상품이 출시 되었습니다. 이번 포스팅에서는 A사 연금보험의 특징과 함께 다른 보험사의 실적배당형종신연금보험과 비교해보도록 하겠습니다. *실적배당형종신연금보험이란? 기본적으로 펀드 운영 실적에 따라 연금액이 달라지는 변액연금보험의 형태를 띄고 있지만 펀드운용 성과에 상관없이 연금 개시전 납입한 보험료를 연단리 x%로 부리한 금액을 최저 보증하여 평생토록 연금을 지..
연금저축펀드 좋다는건 아는데 과연 얼마나 좋을까요? 나중에 연금을 얼마나 받을 수 있을까요? 대부분의 고객분들이 연금 저축 펀드 가입은 하면서 수익률이 얼마일때 어느 정도의 연금을 수령할 수 있는지 모르는고 계십니다. 그래서 이번 포스팅에서는 연령대별 기대 수익률에 따라 받을 수 있는 연금 수령액에 대해 알아 보겠습니다. 먼저 연금저축펀드에 매달 30만원씩 10년간 불입을 한다고 가정했습니다. 총 납입 저축액은 3600만원이네요. 실제로는 더 오랜 기간 납입을 하는 분들이 많습니다. 2~30대 분들이 은퇴시까지 납입을 한다면 3~40년 납입이 가능하겠죠? 그리고 투자 수익률은 실제 달성 가능한 수익률인 3%, 5%, 8% 일때를 가정해서 수령액을 계산했습니다. 연금 수령 나이는 65세로 동일합니다. 나이..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 이번 글에서는 연금저축이란 무엇인지 대해 알아보도록 하겠습니다. 매년 연말, 12월이 되면 연금저축에 대한 문의가 많습니다. 바로 연말정산, 세액공제 때문인데요. 연금저축은 연금저축액을 납입하는 기간동안 세제혜택을 주는 연금 상품을 말합니다. 즉 세금과 노후 대부 두마리 토끼를 잡을 수 있는 상품이죠! 연금저축이란? 연금저축은 납입금에 대해 세제혜택을 제공하고, 소득세법에서 정한 연금 수령요건에 따라 연금을 받을 경우(자금을 인출하는 경우) 연금소득으로 과세되는 금융상품입니다. -세제혜택 : 연간 납입한 저축액 중 400만원까지 세액공제 혜택을 조공하고 있습니다. 퇴직연금(개인형 IRP)을 포함할 경우 연간 납입금 700만원 까지 세액공제를 받을 수 있습니다. -연금..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.이번 글에서는 퇴직연금제도의 종류 및 특징에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 우리의 편안한 은퇴와 노후를 위해 가입하는 연금제도, 특히나 직장에서 가입하는 퇴직연금제도에는 어떤 것들이 있을까요?퇴직연금제도는 확정급여형(DB)제도와 확정기여형(DC)으로 나뉩니다.그럼 둘의 특징이 무엇인지 어떻게 다른지 살펴 보겠습니다. 확정급여형(DB) 제도 먼저 확정급여형(DB) 제도입니다.확정급여형 제도는 기존의 퇴직금 제도와 비슷한 성격을 뜁니다. ▷ 회사는 매년 전체 근로자 퇴직금추계액의 80% 이상을 금융기관에 적립▷ 금융기관에 적립된 퇴직금은 회사가 직접 운용 하고, 운용의 수익/손실은 회사에 귀속▷ 근로자는 퇴직 시 사전에 정해진 퇴직금을 일시금이나 연금으로 수령 퇴직금 운용..
"안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다." 제가 가장 많이 추천드리는 변액 상품! 바로 메트라이프 생명의 변액연금, 동행입니다. 이번 글에서는 변액연금 동행에 목돈 추가납입 활용 하는 방법에 대해 알아 보겠습니다. 변액상품 추가 납입을 해야 하는 이유 추가납입이 좋다는건 많이들 들어 보셨을 겁니다. 그럼 왜 좋을까요? 평균적으로 변액 상품의 사업비는 15% 정도 됩니다. 보장을 받기 위해 가입하는 변액종신보험을 제외 하고 변액유니버셜과 변액연금은 저축이나 노후대비 많은 연금액을 마련하기 위해 변액 상품을 가입합니다. 돈을 불리기 위해 가입한 변액이지만 15% 사업비를 때고 나니 수익률이 아무리 좋아도 원금 회복하는데 걸리는 시간조차도 상당히 깁니다. 그래서 많은 분들이 사기라고 절대 가입하면 안되는 상품..
"안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다." 삼섬생명 변액연금 '평생 든든하게'최저 연금액 보증연금보증강화형(2종)으로 높은 연금액장기유지시 보너스 적립연금개시 후에도 지속적인 투자수익 추구유연한 자금활용 오늘은 삼성생명의 연금 신상품 최저연금보증형 변액연금보험 평생 든든하게 에 대해 알아보겠습니다. 이 변액연금 상품은 기존 한화생명의 알고받는변액연금과 교보생명의 미리보는 변액연금과 같은 상품입니다. 그러나 신상품인 만큼 조금의 차별성을 두어서 더욱 좋은 연금으로 만들었네요. 삼성생명 변액연금 평생 든든하게의 특징들에 대해 알아 보겠습니다. 1. 보증되는 연금액 수준을 알 수 있어 계획적인 노후준비가 가능합니다. 보험료를 납입기간 중에는 매년 5/100, 납입기간 후 연금개시시점까지는 매년 4/100로 일자..
삼성생명연금저축 골드연금보험2.1노후 대비 연금저축연말 정산시 세액공제 13.2%, 16.5% 세제 이연 효과 3.3% ~ 5.5%연금을 죽을때 까지(종신연금)배당금으로 연금액을 늘리자추가납입 가능 "안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다." 이번 포스팅에서는 삼성생명의 연금저축, 골드연금보험 2.1에 대해 알아보겠습니다. 연금 저축이란 노후를 대비하여 연금을 가입하고 매년 납입한 연금 보험료의 최대 400만원 까지 연말 정산시 세액 공제를 해주는 상품입니다.국가가 개인의 노후를 장려하기 위해 세금 혜택을 주며 가입을 권장하는 상품이죠^^ 세액공제혜택은 종합소득 4000만원, 근로소득 5500만원 이하의 분들은 16.5%, 그 이상인 분들은 13.2%를 해드립니다.년간 400만원 납입 시 최대 66만..
0세부터 누구나, 무진단 무심사 가입 추가납입 사업비 0%, 중도인출 횟수 무제한 라이프싸이클 펀드배분 납입유예, 납입종료 기능으로 유연한 보험료 납입 납입면제 특약 가입으로 위기상황 대비 일시납을 통한 자녀 증여플랜으로 활용 "안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다" 오늘은 제가 제일 좋아하는 연금 상품인 메트라이프생명의 동행에 대해 알아보겠습니다. 메트라이프생명의 변액연금 상품인 "동행"은 아주 장점이 많은 녀석입니다. 생애 각 주기별 이벤트 자금 마련은 물론 은퇴이후 노후까지 하나로 대비 할 수 있는 연금 상품입니다. 그 특징들에 대해 알아 보겠습니다. 1. 0세부터 누구나 무진단 무심사로 가입이 가능합니다. 어린 자녀를 위한 학자금 마련도 좋고 은퇴 이후 노후를 대비하기 위한 연금 플랜으로도 ..
안녕하세요. 프라임에셋 재무설계사, 최원진 팀장입니다. 오늘은 30세 여성분의 알고받는 변액연금 가입 후 받게될 연금액에 대해 알아 보겠습니다. 한화생명의 알고받는 변액연금보험은 요즘 가장 핫한 스타일의 연금으로 노후에 내가 받을 최저 연금액을 미리 알고 가입 할 수 있는 상품입니다. 이번 설계안은 30세 여성분으로 월 연금보험료 30만원 씩 10년 납 후 65세 연금 개시로 설계를 했습니다. 알변은 연금보험료를 납입하는 납기중에는 5%의 단리, 납입이 끝나고 연금이 개시되는 시점까지의 거치기간에는 4%의 단리로 이자를 계산하여 최저 연금액을 산출합니다. 30세 여성분이 30만원씩 10년을 납입하게 되면 총 납입금액은 3,600만원 거치 후 65세때 연금 지급 시점에서의 연금 기준금액은 8,107만원입니..
안녕하세요. 프라임에셋 최원진 FP입니다. 오늘은 사회초년생인 25세 남자분이 연금저축에 가입하게 되면 어떤 혜택을 누릴 수 있는지에 대해 알아보겠습니다. 사회생활을 시작하면서 많은 분이 연금에 가입하게 되는데 그 연금에는 두가지 종류가 있습니다. 첫째, 10년 이상 유지 시 비과세 혜택이 있는 연금보험 둘째, 연말 정산시 세액공제 혜택이 있는 연금저축보험 위 두가지로 나뉘며 오늘은 연금저축보험에 대해 알아 보겠습니다. 대상 나이는 위에 말한대로 25세 남자 분입니다. 설계는 NH농협생명의 세테크NH연금저축보험으로 하였습니다. 농협생명은 환급률이 높은 것으로 유명합니다. 월 저축액 34만원 10년납 / 그리고 65세부터 연금 지급이 이루어지게 설정을 하였습니다. 10년이면 35세에 납입이 모두 끝나고 6..
