연금저축펀드 수익률에 따라 내가 받을 연금 수령액은 어떻게 될까?
- 재무설계룸/은퇴 준비
- 2021. 2. 15.
연금저축펀드 좋다는건 아는데 과연 얼마나 좋을까요? 나중에 연금을 얼마나 받을 수 있을까요?
대부분의 고객분들이 연금 저축 펀드 가입은 하면서 수익률이 얼마일때 어느 정도의 연금을 수령할 수 있는지 모르는고 계십니다. 그래서 이번 포스팅에서는 연령대별 기대 수익률에 따라 받을 수 있는 연금 수령액에 대해 알아 보겠습니다.
먼저 연금저축펀드에 매달 30만원씩 10년간 불입을 한다고 가정했습니다. 총 납입 저축액은 3600만원이네요. 실제로는 더 오랜 기간 납입을 하는 분들이 많습니다. 2~30대 분들이 은퇴시까지 납입을 한다면 3~40년 납입이 가능하겠죠?
그리고 투자 수익률은 실제 달성 가능한 수익률인 3%, 5%, 8% 일때를 가정해서 수령액을 계산했습니다. 연금 수령 나이는 65세로 동일합니다. 나이가 어린 분들일 수록 연금 받을때까지 더 오래 투자 할 수 있어서 연금액이 더 많을 것이라는 예상 되네요.
연금을 수령하는 기간은 20년입니다.
※세액 공제 부분과 수령시 연금소득세 부분은 따로 계산하지 않았습니다.
50세 연금저축펀드 예상 수령액
은퇴가 제일 가까운 50대 입니다.
50세에 연금저축펀드에 가입하고 30만원씩 10년 납입 후 5년 거치 후 65세부터 20년간 연금 받을 때의 예상금액입니다.
꾸준히 3%의 수익률을 올린다면 65세 시점에 계좌에 4,859만원이 적립됩니다. 이 돈을 20년간 연금으로 받는 다면 매월 26만원씩 수령이 가능하네요. 총 받게 되는 연금액은 6,240만원입니다.
☆연금 수령시에도 같은 투자 수익률 가정
5%의 수익률을 올린다면 65세 시점에 5,945만원의 적립금이 쌓이고 매월 38만원씩 9,120만원의 연금을 수령하게 되면 8% 수익률 가정 시 매월 63만원씩 총 1억 5,120만원을 수령하게 됩니다.
8% 수익을 올린다면 원금 대비 거의 4배에 달하는 연금을 수령할 수 있게 되네요. (근데 꾸준히 8% 수익을 올린다는게 쉬운 일은 아닙니다 ㅜㅠ)
40세 연금저축펀드 예상 수령액
40세입니다.
40세에 가입을 하게 되면 15년간 거치를 할 수 있어 더 큰 적립금을 만들 수 있습니다.
5% 수익률 가정시 65세 시점에 9,684만원, 약 1억원의 연금 자원이 생기고 20년간 매월 62만원씩 총 1억 4,880만원을 수령할 수 있습니다. 8%일때는 두배가 넘는 매월 137만원의 연금을 수령하게 되네요.
30세 연금저축펀드 예상 수령액
30세에 연금 가입 후 5% 수익을 올리게 된다면 매월 100만원의 연금을 수령하게 되고 8% 수익률이 가능하다면 매월 295만원씩 총 7억 800만원의 연금을 수령하게 됩니다. 30세에 10년 납입 후 투자만 잘하면 노후에 밥 굶을 걱정은 없겠네요.
65세까지 30년을 투자하게 되다 보니 확실히 복리효과가 느껴 지는것 같습니다.
20세 연금저축펀드 예상 수령액
20세는 더욱더 오래동안 투자를 할 수 있습니다.
그래서 복리 효과가 어마어마 해지죠!
대학생이 되자마자 30만원씩 연금 가입을 하고 30세 부터 추가적으로 납입을 하지 않더라도 수익률에 따라 높은 연금 수령이 가능합니다.
8% 수익률을 가정하면 매월 638만원씩 총 15억 3,120만원을 수령하게 되네요. 로또가 부럽지 않습니다. 당첨 되기 힘든 로또를 사는것 보다 어릴때부터 연금을 미리 준비하는게 더 큰 도움이 되겠네요.
10살, 1살 연금저축펀드 예상 수령액
마지막으로 10대에 가입했을때입니다.
초등학교 3학년인 10살에 가입했을때도 어마 어마 하지만 막 태어난 1살에 연금저축펀드에 가입했을때의 놀라운 결과를 보세요.
1살에 가입하고 8% 수익률을 꾸준히 올린다면 매월 2,752만원식 총 66억 480만원의 연금을 수령할 수 있습니다.
어렸을때 가입하면 추가적 적립도 가능하므로 더 큰 연금을 받을 수 있을것으로 기대 됩니다.
어린 자녀를 위해 연금저축펀드 선물하시는거 어떠실까요?
8% 수익률이 쉽지 않다고 말씀 드렸는데 그렇다고 불가능한 수익률은 아닙니다. 코스피의 수익률이 약 8%이므로 분산 투자만 잘하면 충분히 가능한 수치입니다.
혼자 투자하기 힘들다면 전문가의 자문을 받아 보는것도 좋습니다. 물론 전문가라고 수익을 보장할 수 있는건 아닙니다. 그러나 10년 20년 아무것도 하지 않고 연금을 방치하는것보단 훨씬 유의미한 결과를 낼 수 있을거라고 장담합니다.
투자 관련 문의는 최원진 재무설계사에게^^
이상으로 연령별 연금저축펀드 예상수령액에 대해 알아 보았습니다.
본인의 나이에 맞는 예상액을 알고 싶으신 분들은 각 증권사의 MTS, HTS를 확인해 보시거나 저에게 연락주세요. 그럼 오늘도 행복한 하루 되세요!
