부천 30대 은퇴 준비 재무설계 상담 후기

 

안녕하세요.

부천 역곡 사는 재무설계사 최원진입니다.

지난주에는 저희 동네, 알고 지내던 지인분 상담을 도와 드리고 왔어요.

 

평소에 고민이 많으셨던지 비용이 들더라고 상담을 받고 싶다고 연락을 주셨습니다. 물론 가까운 지인이기 때문에 무료로 성심성의껏 상담을 도와 드리고 왔어요.

 

재무설계 상담은 상담 전에 고객분의 기본적인 정보를 받습니다. 그래야 상담 시간을 절약할 수 있고 상담 내용을 미리 준비할 수도 있거든요.

 

위와 같이 재무정보 입력시트를 통해서 현재 고객님이 하시는 일이나 소득 수준, 자산 현황에 대해 파악할 수 있고 재무 목표와 질문을 통해서 고객님의 꿈과 어떤 상담을 받고 싶어 하시는지 짐작이 가능합니다.

 

현재 30대 중반이신 이번 지인분의 가장 큰 재무 목표는 55세때까지 은퇴 자금을 마련하는것이었습니다.

 

지인의 집으로 직접 방문하여 1차 상담을 진행했습니다. 1차 상담에서는 보다 구체적인 재무 목표를 잡아 보고 현재 재무 상태에 대해 보다 정확히 파악하는 시간을 가졌습니다.

 

고객님의 1차 목표인 55세 조기 은퇴 자금 마련을 위해 매월 200만원의 금융 소득이 발생할 수 있는 방법들에 대해 말씀 드렸습니다. 그리고 이 꿈을 수월하게 이루기 위해 인생에서 자주 일어나는 여러가지 이벤트들을 대비하기 위해 비상 예비 자금 마련에 대한 필요성도 말씀들 드렸어요.

 

현재 고객님의 재무상태와 수입은 꿈을 이루기에 충분해 보였습니다. 다만 부동산에 많은 자산이 치우쳐 있다 보니 현금이나 금융 자산 쪽이 부족했고 이 부분을 많이 늘려 나가기로 했습니다.

 

약 2시간 가량 고객의 궁금증을 풀어 드리며 이야기를 했고 2차 상담을 기약하며 1차 상담을 마무리 했습니다. 1차 상담 마무리 하며 고객님이 꼭 해야할 일에 대해 말씀 드렸습니다. 현재 투자 되고 있는 금융 자산 정확히 파악하기와 카드 내역서 확인을 통해 보다 정확히 지출을 파악하는 것입니다.

 

1차 상담 일주일 후에 다시 연락을 주셨고 바로 2차 상담을 도와 드렸습니다.

 

같은 동네다 보니 상담 약속 잡는게 너무 편했어요^^

2차 상담도 역시 고객님의 댁에서 진행을 했으며 목표 달성을 위해 필요한 금융 상품들에 대해 말씀을 드렸습니다.

 

가장 먼저 필수적으로 가입해야할 연금저축펀드에 대해 설명을 드리고 추가적으로 수익률을 관리할 수 있는 자문 포트폴리오에 대해서도 자세하게 안내했습니다. 그리고 좀 더 안정적인 은퇴 자산 마련을 위해 최저 연금액이 높은 수준에서 보증이 되는 연금 보험 상품도 안내드렸어요.

 

이어서는 현재 투자하고 있는 주식과 펀드들에 대해 분석을 도와 드리고 포트폴리오를 재조정 해드렸습니다. 많은 고객분들을 상담하다 보면 주식 투자 부분에서 자산 배분이 안되어 있고 특정 분야에 밀집 투자를 하신 분들이 많으시더라구요. 이런 분들에게는 테마별, 분야별, 나라별로 분산을 할 수 있게 도와 드립니다.

 

 

2차 상담을 통해 하나의 금융 상품을 가입하게 되었고 자산 배분도 새로 시작하고 금융 상품 조정을 통해 비상예비자금 또한 바로 마련할 수 있었습니다.

 

 

은퇴 준비를 위한 첫걸음! 또래에 비해 나쁘지 않은 자산을 소유하고 있어서 꿈을 이루는데 큰 어려움은 없을것 같아요. 그래도 좀 더 큰 꿈을 꿀 수 있게 옆에서 많이 도와줄 예정입니다.

 

2차 상담을 모두 마치고 인증샷 찰칵!!

 

 

10년간 많은 고객분들을 만나고 많은 상담을 해왔습니다. 그러다 보니 대부분의 문제들이 해결 방법이 있다는것도 알게 되었어요. 근데 가장 중요한것은 고객님의 의지입니다. 전문가가 아무리 좋은 포트폴리오, 좋은 상품을 제안을 드려도 결국 실행하는건 바로 고객님 자신의 몫입니다. 

 

재무 설계 상담을 받고 실천 여부에 따라서 3~5년후의 고객분들의 모습이 정말 크게 차이가 나는것을 많이 목격했습니다. 이 글을 보시는 모든 분들, 꼭 전문가와의 상담이 아니어도 좋습니다. 본인의 꿈을 향해서, 재무 목표를 향해서 작은것이라도 바로 시작해 보시기 바랍니다.

 

혹시나 혼자 목표를 설정하고 실행하기 힘드신 분들은 언제든지 저 최원진 재무설계사를 찾아 주세요.

 

그럼 이상으로 부천 30대 은퇴 준비 재무설계 상담 후기를 마치도록 하겠습니다.

 

 

최원진 재무설계사

폰 : 010-3666-3907

이메일 : x-files@naver.com

소속 : 프라임에셋, 골든트리투자자문