얼마전 서점을 들러 새로 나온 신간을 보다가 깜짝 놀랐습니다. 일본 책들이 많았는데 일본 신간들 중 정말 많은 책들이 노후 문제를 주제로 삼고 있었기 때문입니다. 전세계적으로 빨라진 노령화가 심각한 문제로 대두되고 있습니다. 그 중 심각한 나라가 바로 일본입니다. 그리고 우리나라 대한민국의 노령화 속도도 상상 이상으로 빨라지고 있구요. 이웃나라, 옆나라 일본은 한참 전부터 문제가 많이 되어 왔는데 이번 서점 방문으로 그 느낌이 다시 한번 확 와 닿았습니다. 인문학 서적 뿐만 아니라 소설에서도 노후 문제, 은퇴 문제를 주제로 다룬 책들이 출간되고 있었습니다. 한 평생 열심히 살아왔다고 축복받아 마땅한 은퇴!!그러나 준비되지 않은 은퇴는 불행입니다. 후지타 다카노리의 '과로노인'우리는 하류노인이 되거나 과로..
가장의 갑작스런 부재(사망)를 대비하여 마련해야 하는 보장자산!보장 자산 마련을 위해 가입하는 상품으로 종신보험이 좋을까요? 정기보험이 좋을까요?두 상품의 장단점에 대해 이번 글에서 살펴 보도록 하겠습니다. 종신보험 종신보험이란 피보험자가 사망시 약정한 보험금을 지급하는 보험상품입니다.피보험자가 사망할때 이유를 따지지 않고(자살은 가입 후 2년이 지난 시점에 보장) 언제 사망했는지도 따지지 않습니다. 즉, 언제 어떤 이유로 사망하던지 약속한 보험금을 지급하죠. 한때 종신보험의 붐이 불어서 가정을 책임 지는 대부분의 가장은 종신보험에 꼭 가입을 했습니다. 불의의 사고로 사망시 남겨진 가족의 생활비로 사용이 되는 보장자산의 개념이었습니다.그러나 보험사 입장에서는 언제 사망을 해도 보험금을 지급해야 하기 때문..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 오늘은 경기도 화성 동탄에서 상담이 있습니다. 인터넷 블로그를 보고 연락주신 학원 강사분이세요. 40대이신 고객님은 65세 때 은퇴를 하고 싶다는 계획을 세우고 계셨습니다. 그거 알고 계시나요?? 많은 분들이 은퇴 이후 힘들어 질것이란것을 막연히 알고는 있지만 은퇴 이후 생활비에 대해서는 한번도 생각 안해본다는 사실?? 이번에 문의 주신 고객님은 은퇴 이후 어느 정도의 연금을 받고 싶다는 목표가 확실히 있으셨고 이미 국민연금과 연금저축 그리고 몇 가지 방법으로 목표 연금액의 2/3 정도를 마련해 가고 있으셨습니다. 나머지 모자라는 1/3을 채우기 위해 연락을 주셨어요. 고객님을 만나러 경기도 화성 동탄으로 출발을 합니다. 금요일이라서 그런지 차가 꾀 막히네요. 약속..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 재무설계 상담을 하다 보면 항상 부족함을 많이 느낍니다.그래서 공부도 많이하고 강의도 많이 들으러 다닙니다.고객분들에게 떳떳한 FP가 되기위해 저 최원진 재무설계사는 항상 노력한답니다^^ 오늘도 고객님들에게 좀더 나은 서비스, 좀더 많은 이익을 드리기 위해 세미나를 하나 다녀왔습니다. 바로 AI라이프 자산관리 서비스입니다. 아직 출시 전의 서비스이지만 로보어드바이저를 기반으로 고객분을에게 질 높은 서비스를 제공할 생각입니다. 통신업체와 제휴하고 펀드와 주식, 변액의 수익률을 높혀주며 여러가지 재무설계 관련 서비스도 제공할 생각이라고 하네요. 꼼꼼히 열심히 세미나를 들었습니다.과연 내 고객분들에게 필요한 서비스인가 이 AI라이프로자산관리 프로그램으로 인해 나와 고객분들..
사회초년생에게 경제란 가깝고도 멀기만 합니다.적금부터 보험, 더 나아가 펀드나 주식, 부동산 등의 투자까지 챙길 것도 많습니다.하지만 이제 막 경제활동인구로 발돋움했다면 가장 중요한 것은 '신용'입니다. 오늘은 사회 초년생들이 활용할 수 있는 간단한 신용관리 노하우에 대해 알아보도록 하겠습니다. 사회초년생을 위한 '신용관리 노하우' 신용개인의 경제적 지불능력이나 불능력에 대한 사회적인 평가 Q 신용은 어떻게 정해지나요? A '개인신용평가제도'를 통해 결정됩니다. 개인의 신용등급을 1~10등급으로 나누어 대출가능 여부를 판단하고, 적용금리를 결정짓게 되는겁니다.신용평가를 위해 활용되는 정보는 소득현황, 금융회사 거래 및 연체정보 등입니다. 이를 위해 금융,비금융 및 공공정보 등 3800의 정보를 토대로 파..
20대 초반사회 초년생재무설계 상담 지난주 금요일에는 수원으로 재무설계 상담을 다녀왔습니다.역시나 인터넷 블로그를 통해 문의를 주신 고객님은 직장 생활을 시작한지 반년도 안된 사회초년생 분이셨습니다. 오랜만의 수원 방문에 맘이 설레이네요.대학 생활을 수원에서 해서 추억이 가득한 곳이 바로 수원입니다. 약속 시간에 조금 앞서 수원역에 도착을 했습니다.수원역 지하도 예전과는 다르게 많이 바뀌었네요. 수원역 앞은 여전히 사람들로 넘쳐 납니다.대학생들을 포함해서 어린분들이 많이 보이네요. 수원역 근처 카페에서 고객님을 만날 준비를 합니다. 군대를 막 전역하고 사회생활을 시작한 고객님은 현재 은행 적금 외에는 자금 관리를 하는 것이 없었습니다. 돈관리를 어떻게 해야하는지 궁금해 하는 고객님께 생의 각 이벤트마다 ..
지난 8월 마지막날 급하게 보험계약이 하나 들어갔습니다. 9월 상품 개정전에 가입하고 싶어하시는 고객이셨습니다. 만나서 30분만에 설명을 하고 청약까지 완료. 바뀌기 전에 가입해야 했기 때문에 제대로 된 설명을 할 수 없었고 가입 후에 다시 설명을 드리겠다고 약속 드렸습니다. 그리고 오늘 다시 고객님을 만나기로 했습니다. 지난 보험에서 부족했던 설명과 함께 현재 목표와 은퇴를 대비한 재무설계 상담까지 함께 진행했습니다. 고객님을 만나러 인천의 한카페로 향했습니다. 보험 가입 사은품도 준비하고 부족했던 설명을 위해 보험 가입 설명서, 그리고 재무설계 설명까지 완벽 세팅^^ 오늘은 그때 모자랐던 상담과 얘기들을 맘껏 할 수 있었습니다. 고객님의 꿈에 대해서 들었고 재무적으로 불안한 부분에 대해서도 깊이있게 ..
사회초년생의 첫보험!저렴하고 빵빵하게준비하기! 사회초년생의 인생 첫보험 준비하기! 안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 최근 사회에 막진출한 초년생분들의 재무설계 상담을 많이 진행하고 있습니다.상담을 진행하다 보면 대부분의 고객분들이 저축이나 투자 그리고 노후 대비에는 관심이 많지만 위험대비에는 지식도 부족하고 니즈도 많이 떨어진다는걸 확인할 수 있었습니다. 아무래도 아직까지 우리나라의 보험에 대한 인식이 부족하고 좋지 않아서 일것 같습니다. 그러나 재무설계 과정에서도 위험설계, 보험설계는 꼭 필요한 부분입니다. 저축과 투자는 실패시 Zero(0)부터 다시 시작하면 되지만 위험 관리를 잘 못한 경우 엄청난 경제적 손실이 발생할 수도 있기 때문입니다. 특히나 사회초년생의 경우 나이가 어리기 때문에 작은 비..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 어제는 안양에 살고 계시는 신혼부부의 재무설계 상담을 다녀왔습니다 인터넷 블로그를 통해 상담신청서를 작성해주신 부부는 아직 결혼한지 1년도 되지 않은 신혼이셨습니다. 결혼 후 같이 돈관리를 하면서 전세 대출금을 갚아 나가던 부부는 대출금을 갚고 나면 저축할 돈이 남지 않아서 고민이 많았습니다. 전화 상담을 통해 현재의 재무상태에 대해 파악을 했습니다. 보험과 저축 그리고 식비, 각종 고정지출과 변동 지출에 대해 분석 한 후 안양으로 고객님을 만나러 갔습니다. 안양역 근처 카페에서 고객님을 만날 준비를 하고 기다립니다^^ 곧 부부 두분이 함께 나오셨고 약 1시간 반가량 상담을 진행했습니다. 두분의 가장 큰 문제점은 (대부분 신혼부부의 문제점이기도 합니다.) 식비 지출과..
최원진의 재무설계룸입니다.이번 포스팅에서는 재무설계에서 사용되는 예산에 대해 알아보겠습니다.예산이 무엇인지와 왜 필요한지그리고 예산의 장단점과 절차에 대해서도 공부해 보도록 하겠습니다. 예산의 정의 및 필요성 1. 예산이란 예상되는 소득을 바탕으로 재무목표를 달성하기 위한 지출을 계획하고 조정하는 것을 말합니다. 2. 예산의 필요성 ㄱ. 개인이나 가계가 가진 자원이 제한되어 있기 때문에 재무목표 달성을 위해서는 자산과 미래의 예상소득을 파악하고 현재와 미래의 지출을 통제해 나가야 합니다. ㄴ. 가계부는 가계지출 내용을 사후에 기록하는 장부로서, 사전 지출계획인 예산에 비해 가계의 비효율적인 소비행태를 개선하고 재무목표 달성을 위한 저축이나 투자자금을 증대시키는 데는 부족한 점이 있습니다. ※즉, 가계부가..