안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 지난주에는 두번에 걸쳐서 성남 분당으로 재무 설계 상담을 다녀 왔습니다. 은퇴 대비 재무설계 상담 그리고 보장(보험) 분석 성남 분당에 사시는 고객님은 인터넷 블로그를 통해 재무설계 상담 신청을 해오셨습니다. 인생 전반에 걸친 재무설계 분야 상담을 원하셨으며 세부적인 상담 내용으로는 가족 전체의 보험, 보장 분석과 퇴직 후 노후를 대비하여 저축과 보험, 펀드를 어떻게 구성해야 하는지 연금을 어떻게 운용해야 하는지 궁금해 하셨습니다. 그리고 상담 비용이 있는지 물었는데... 아직까지 저, 재무설계사 최원진의 상담은 공짜 입니다^_^ ㅎㅎ 고객님을 만나기 전에 전화 통화를 통해 대략적인 정보를 받았습니다. 특히 보험 증권을 먼저 받아 보장 분석을 마쳤어요. 고객님을 만..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 지난 주말에는 부천에서 25살 여성분의 재무설계 상담을 진행하였습니다. 사회 생활을 시작한지 얼마 되지 않은 고객님은 신용카드 사용으로 인해 소비 지출 관리가 잘 안되어서 제대로 된 저축을 하지 못하고 있었습니다. 부천 역곡에서 고객님을 만나 현재 상황과 앞으로의 계획등 여러가지 이야기를 나누었습니다. 재무설계란 재테크와는 다르게 개인의 목표와 앞으로의 인생계획에 따라 자산을 분배하고 그에 맞추어 저축과 대비를 하는 것입니다. 단순히 돈을 불리는 기술인 재테크와는 다르다는것을 알고 있어야합니다. 재테크는 재무설계의 하나의 방법으로 활용하면 됩니다. 위에서 보는것과 같이 인생을 살아가다 보면 필요한 자금들이 많습니다. 재무설계를 받지 않고 단순히 돈만 모아도 잘 살아..
"즈무의 신비한 세상" 안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 저희 부천 독서 토론모임 '책 읽는 사람들'이 2017년 25차 독서모임까지 진행을 했네요. 이번에도 부천 역곡역 남부에 있는 설빙에서 진행을 했습니다. 총 10분이 참석해주셨으며 2시간 가량 재미난 시간을 보낼 수 있었습니다. 신보선 시집 눈앞에 없는 사람 / 말투하나 바꿨을 뿐인데(나이토 요시히로) / 싯다르타(헤르만 헤세) / 십자군 이야기(시오노 나나미) / 성공으로 이끄는 따뜻한 말 한마디 (김정일박사) / 비행운(김애란) / 뭉클(신경림) / 낭만적 연애와 그 후의 일상(알랭 드 보통) / 어쩌다 중학생 같은걸 하고 있을까(쿠로노 신이치) / NO KID(코린느 마이어) 이상 10권의 책과 함께 행복한 시간 보냈네요. 한 몇달간 주말..
"즈무의 신비한 세상" 안녕하세요.재무설계사 최원진입니다. 매일 되는 고민 한가지!!바로 점심으로 뭘 먹을까?뭘 먹어야 잘 먹었다고 소문이 날까??? ㅎㅎㅎ사실 뭘 먹어도 소문은 안납니다. 오늘은 지점장님과 함께 회사 근처에 있는 진미 식당을 찾았습니다. 이곳 2층에 위치하고 있습니다.내부는 허름하지만 음식이 맛있는 집입니다. 맛있는 요리가 생각날 때 찾는곳!! 진미식당의 메뉴입니다. 제육볶음을 제일 좋아하지만 오늘은 동태찌개를 시켰습니다. 밑반찬들입니다.여긴 메인 메뉴도 맛있지만 밑반찬이 집반찬같이 맛있습니다.제가 좋아하는 깻잎과 오뎅이..오뎅 3번 먹었어요^^ 동태찌개입니다.정말 시원합니다.이걸 먹기 위해 전날 술을 먹어야 합니다.ㅎㅎㅎ 다음엔 술먹은 다음날 가봐야겠습니다. 이상으로 영등포구청역 동태..
"안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다." 요즘 블로그나 카페 SNS등 여러 인터넷 매체를 통해 재무설계 및 보험상담을 해오시는 고객분들이 많습니다. 그만큼 인터넷 상에서 활동하시는 재무설계사, 보험설계사 분들이 많아졌습니다. 보기가 많아지면 정답을 고를 때 더욱 고민이 되듯 이제 설계사를 고를 때도 많은 고민들을 합니다. 어떤 설계사, 담당자를 고르고 상담을 받아야 할까요??^^ 사실 정답은 없습니다!! 이유는 재무설계와 보험설계 둘 다 바로 효과가 나타나는게 아니라 미래, 시간이 흘러가 봐야 판단을 할 수 있기 때문입니다. 그리고 개개인이 처한 환경 또한 다 다르기 때문에 신이 아니고서는 모든것을 맞게 판단할 수 없습니다. (정말 사기 치는 설계사만 아니면 다들 열심히 공부하고 활동하시는 분들입니다.)..
"안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다." 이번 포스팅에서는 재무설계가 필요한 특별한 상황들에 대해 알아보겠습니다. 재무설계가 필요할 만한 특별한 상황이 존재하는 것일까요? 개인의 목표와 저마다 처한 재무상황에 따라서 그 필요성이 증대될 수 있는, 즉 재무설계가 더욱 필요해질 수 있는 특별한 상황에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 1. 투자상품이 복잡하거나 다수일때 내용이 복잡한 금융상품이나 기초자산의 가치로부터 파생되어 만들어지는 파생상품 등 상품구성이나 투자에 따른 위험부담이 클수록, 또 이런 투자상품이 많아질수록 전문가의 조인이 필요합니다. 2. 자산증가와 자산배분 투자와 연관된 문제는 재무설계에서 아주 중요한 부분입니다. 저축을 하고 모아둔 돈을 다시 투자하고 더 이상의 손실이 발생되지 않도록 ..
안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다. 평균수명이 길어지고 은퇴시기가 빨라지면서 연금에 대한 중요성은 나날이 커지고 있습니다. 많은 분들이 연금에 대해 관심을 가지고 궁금해하며 상담 요청을 해오고 있습니다. 이번 글에서는 Q&A로 연금에 대해 알아보도록 하겠습니다. 평생직장의 개념이 무색해진 요즘, 공적, 사적 연금 가입은 필수가 됐습니다. 그래서 연금에 대해 자주 묻는 질문과 답변들을 정리해 보았습니다. Q1. 국민연금을 받지 못할 수도 있을까? 국민연금을 납부하는 국민이 있는 한 국민연금을 수령하는 것에는 문제가 없습니다. 다만 국민연금재정이 나빠지면 수령 가능한 금액이 줄어들 수는 있습니다. Q2. 결혼 전 가입한 연금저축보험을 전업주부가 된 후 계속 납입하고 있다면 남편에게 합해서 세액공제를..
"안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다" 오늘은 금융감독원 파인에 올라온 사회초년생을 위한 금융 꿀TIP 7에 대해 알아 보겠습니다. 사회초년생을 위한 금융 꿀팁 7가지 1.신용등급에 관심 기울이기 개인 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과 같으므로, 수시로 자신의 신용등급을 관리할 필요가 있습니다. 개인 신용등급은 1년에 3회까지 인터넷을 통해 신용평가기관에서 무료로 확인할 수 있습니다. 나이스(나이스 지키미) : https://www.credit.co.kr KCB(올크레딧) : http://www.allcredit.co.kr SCI평가정보(싸이렌24) : http://www.siren24.com 2.주거래은행 정하기 은행들은 고객의 거래실적에 따라 금융거래시 금리우대 혹은 수수료감면 등 다양한 혜..
"안녕하세요. 정직한 재무설계사 최원진입니다." 다들 카카오톡 많이 하시죠?^^ 요즘은 문자보다 카톡으로 훨씬 대화를 많이 하는듯 합니다. 사실 카카오톡이 생긴 이후 문자 할일이 드물어지긴 했습니다. 처음엔 단순 대화용으로만 사용하던 카카오톡이 요즘은 검색도 되고, 여러가지 정보도 얻을 수 있습니다. 저도 고객들 상담 편하게 하시라고 카카오톡 플러스친구 아이디를 만들어봤습니다. 위와 같이 친구 검색에서 '재무설계사 최원진'을 검색하면 제 카톡을 추가할 수 있답니다. 카카오톡 친구 추가 후 재무설계 문의나 보험 상담 편하게 하시면 됩니다^^ 위 배너를 클릭 하시면 친구 추가하기로 바로 연결 됩니다. 복잡하고 어렵운 보험상담과 재무설계의 궁금증! 카톡으로 쉽고 빠르게 문의하세요^^
안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다. 재무설계시 필수인 위험설계, 보험! 만약에 있을 위험에 대비해 나와 나의 가족의 꿈을 지켜주는 상품입니다. 많은 분들이 보험을 가입하지만 제대로 알고 꼼꼼히 따져보고 가입하시는 분들은 드뭅니다. 이번 글에서는 보험을 가입할 때 꼭 물어봐야할 질문 6가지에 대해 알아보겠습니다. 중형차 값인데, 가격비교와 시승은 기본 보험은 장기적인 상품이라는 것을 명심해야 합니다. 하루이틀 내고 마는 것이 아니라 10년, 20년 동안 계속 보험료를 내야 하는 상품도 있고, 변액유니버셜보험처럼 정해진 기간 없이 평생 필요한 만큼 보험료를 내야 하는 상품도 있습니다. 10만원짜리 자전거를 살 때도 이것저것 확인하고 직접 타보기도 하는데, 중형차를 살 정도의 금액을 보험회사에 내면서 단지 ..