청담역 30대 여자 재무설계 상담 후기

어제는 서울 청담동에서 30대 여성 고객을 만나 재무설계 상담을 도와 드렸습니다.

기존 보험 가입 고객이었던 35살 여성분은 직장 생활을 오래해도 저축이 잘 되지 않는다는 문제점을 느끼고 저축과 재테크 관련 상담을 받아 보고 싶어 하셨습니다.

마침 어제 오후 청담역 근처에서 세미나가 있어 세미나 종료 후 고객님을 만나 2시간 가량 상담을 했습니다.

재무설계나 저축 관련 상담을 해오시는 분들의 첫번째 문제이자 가장 큰 문제는 바로 현재 본인의 재무상태를 모른다는 것입니다.

내 수입이 얼마인지는 알고 있으나 이 수입을 어디에 얼마를 쓰고 있는지는 전혀 모르고 계십니다. 단순히 매달 카드값이 얼마 정도 나온다는것만 알고 있습니다.

그래서 전 상담을 하기 전에 항상 재무상태표와 현금흐름표 작성을 도와 드립니다. 하나 하나 본인의 재무 상태를 체크해 나가다 보면 어디서 문제가 생기는지 확인이 가능하며 그 부분만 조정을 도와드려도 훨씬 좋은 재무계획을 세워 나갈 수 있습니다.

이번 고객님은 오랫동안 하던일을 그만 두고 새로운 직종으로 이직한지 얼마 되지 않아 급여가 적었습니다. 아래는 대략적인 고객의 재무 현황입니다.

재무상태표

자산

-현금성 자산 : 300만원

-은퇴 준비 자산 : 700만원

-임차보증금 : 1000만원

▶2000만원

부채

-신용대출 : 1000만원

-신용카드 잔액 : 130만원

▶1130만원

순자산

▶870만원

현금흐름표

수입

▶세후 월 200만원

지출

-저축 및 투자 : 30만원

-대출 상환액 : 32만원

-월세 : 40만원

-보장성 보험료 : 16만원

-식비, 외식비 : 80만원

-교통비 : 10만원

-통신비 : 10만원

▶월 218만원 지출

위의 현금흐름표에서 보시는바와 같이 매월 들어오는 수입보다 더 큰 지출을 하고 계셨습니다. 그렇기 때문에 자산에서 현금은 자꾸 줄어가고 부채는 늘어가고 있는 상황이었습니다. 

그리고 위에서 말씀 드린 가장 큰 문제인 어디에 지출하는지도 몰랐던 부분. 이 고객분은 식비에 약 80만원이라는 큰 비용이 나가는지도 모르고 계셨습니다. 

일단 가장 급한 지출 관리를 통해 매달 나가는 비용을 줄이기로 했습니다. 식비에 80만원은 과하므로 최소 30만원을 줄이고 다른 씀씀이도 아껴서 추가적으로 30만원의 저축 및 투자를 실행해 보도록 권해 드렸습니다.

추가 30만원에 대한 포트폴리오는 아래와 같습니다.

재무설계 포트폴리오 월 30만원

▶CMA : 5만원

-기존 현금 200만원 + 추가 적립으로 3달치 비상 예비자금 마련

▶은행 적금 : 10만원

-1년 만기 적금, 만기시 재투자

▶펀드 투자 : 10만원

-중립형 펀드에 약 3년간 적립식 투자

▶연금저축펀드 : 5만원

-노후 준비와 세액공제 혜택

위와 같은 포트폴리오로 제안을 드렸으며 다음 상담시 바로 실행에 옮기기로 했습니다. 사실 재무설계를 함에 있어 가장 중요한것은 본인의 재무 목표나 삶의 목표 입니다. 그러나 이번 고객님의 경우 계속 반복 되는 재무 문제(수입과 지출의 불균형, 비상 예비자금의 부족 등)의 해결이 급했기 때문에 이번 포트폴리오 실행 후 재무 여건이 좀 나아지고 난 다음에 조정을 권해드리려 합니다.

고객님께선 상담 후 말씀 하셨습니다. 이렇게 콕 찝어서 설계해줄 사람이 필요 했었다고, 항상 재무설계는 돈 많은 사람만 받는 줄 알았는데 본인과 같은 사람이 더 필요 한것 같다고!

네 맞습니다. 돈 많은 사람은 계획적인 재무목표를 세우지 않더라고 크게 문제가 되지 않습니다. 그러나 저를 포함한 한참 돈을 벌고 모으고 저축하고 있는 사람에게는 제대로된 상담과 계획이 필요합니다. 여러 책과 유튜브를 통해 공부하고 혼자 계획을 세울 수도 있지만 전문가의 도움을 받게 된다면 더 쉽고 더 맞는 포트폴리오 준비가 가능할것입니다.

상담이 끝난 후 찍은 인증 사진입니다.

본인의 재무 상황이 나쁠수록 상담을 받기를 꺼려 합니다. 누구한테 말하기 창피할 수 있고 상처가 될수도 있는 문제이기 때문입니다. 그러나 문제를 자꾸 숨긴다면 상처는 더 커질꺼고 치료하기 힘든 상황으로 갈 수도 있습니다.

몸이 아프면 병원에 가서 의사 선생님과 상담을 하고 병을 치료하듯 경제적 문제가 생기면 재무설계사와 상담을 통해 문제를 파악하고 고쳐나가야 합니다.

본인의 재무적 문제 꺼내기 힘들었을 텐데 절 믿고 상담에 응해준 고객님에 박수를 보내드립니다!

혹 현재 재무적인 문제가 있는 분들은 망설이지 말고 상담 문의하세요^^