부천 중동역 30대 여자, 재무설계 상담 후기

안녕하세요.

부천의 재무설계사, 최원진입니다.

지난주 토요일에는 부천 중동역으로 상담을 다녀왔습니다.

이번에 상담한 고객은 30대 여성분으로 인스타그램을 통해 상담 문의를 주셨습니다.

인스타그램에서 5월 한시적으로 무료 상담 이벤트를 진행하고 있거든요. 때마침 연락을 잘 주신것 같습니다.

문의 내용은 투자나 재테크 관련 상담이었고 지역이 저와 같은 부천이라 주말 일정으로 상담을 도와드리기로 했습니다.

부천 중동역의 한 카페에서 만나 약 3시간 가량 재테크와 투자에 관해서 알려 드렸습니다.

현재 30대 중반인 고객님은 대부분 은행 적금으로 돈관리를 해오셨고 투자해본 상품은 ELS가 유일했습니다. 요즘 각 증권사에서 좋은 ELS도 많이 내놓기 때문에 재테크 상품으로 나쁘진 않습니다.

다만 은행 예적금의 금리가 너무 낮아지다 보니 조금의 리스크를 감수하더라도 제대로된 재테크, 투자를 하고 싶어 하셨습니다.

어떤식으로 투자하면 되는지, 투자 가능한 상품은 어떤것이 있는지, 그리고 고객님의 재무목적이 무엇인지 설명드리고 파악 후에 고객님에게 맞는 포트폴리오를 제안 드렸습니다.

아래는 제가 제안드린 향후 자산 분배 포트폴리오입니다.

포트폴리오 제안

1. 비상 예비 자금 준비, CMA

2. 현금성 자산, 은행 적금 50%

3. 은퇴 대비 연금 10%

4. 글로벌 분산 투자, 적립식 펀드 20%

5. 국내 코스피 투자, ETF 10%

6. 달러 고배당 투자, 글로벌 리츠 10%

고객님은 좀 더 공격적으로 투자를 하고 싶다고 말씀하셨지만 실질적인 투자는 처음이시라 일단 실행하고 6개월 이후 포트폴리오 조정을 해드리기로 했습니다.

약 3시간 가량 투자와 재테크 관련 설명을 드렸고 마지막에는 본인이 가지고 있는 보험도 분석을 부탁 하셨습니다. 약 10만원 초반 대의 우체국 보험을 가지고 있었는데 보험료 대부 보장이 너무 안좋으셨습니다. (일반적으로 우체국 보험이 저렴한데 잘못 가입하신것 같아요 ㅜㅜ) 보험의 경우 다음 상담 때 추가적인 설명을 드리기로 하고 그날의 상담을 마쳤습니다.

상담 후 너무 많이 배웠고 고맙다는 인사를 카톡으로 주셨습니다. 고객에게 이런 말을 들을때마다 뿌듯해집니다. 진심 어린 상담을 하다 보면 실질적으로 담당자에게 들어오는 수익은 시간 대비 적어집니다. 그러나 이 고맙다는 이 말 한마디가 금전적 보상보다 훨씬 크게 다가 오기 때문에 제가 하는일이 너무 즐겁습니다.

제가 사는 부천에서 재무적으로 고민 중인 분이 계시면 편하게 문의 주세요. 가까이 있기 때문에 시간 장소 구애 없이 상담이 가능합니다.

그럼 이상으로 부천 중동역 30대 여성분의 재무설계 상담 후기였습니다.