경남 김해 3인 가족 재무설계 상담 및 보험 리모델링

안녕하세요.

재무설계사 최원진입니다.

지난달에는 경남 김해로 출장 상담을 다녀왔습니다.

지방 쪽에서도 상담을 원하는 분들이 많다 보니 가끔 시간을 내서 출장을 가곤 합니다. 이번 출장은 기존 김해에 살고 계시던 고객의 소개로 인연이 되어서 상담을 도와 드렸습니다.

※상담 요청 내용

3인 가족 : 30대 부부와 자녀 1명

1. 보험료는 많이 나가는데 보장 혜택은 작은것 같다.

->보험 리모델링

2. 사업이 잘되어서 수입은 많은데 목돈 모으기가 힘들다

->재무설계

두 분야에서 상담을 원하셨고 고객님과 약속을 잡고 경남 김해로 향했습니다. 김해까지는 약 4시간이 소요되었어요. 평소 지방도 자주 다니는 저에겐 4시간은 껌입니다.(웃음)

고객님 댁에 도착해서 상담 시작!

귀여운 꼬마 아가씨가 반겨 주었습니다. 두 부부분을 모시고 상담 시작!

먼저 보험 증권 분석을 도와 드렸습니다.

두분 다 결혼 전에 부모님이 가입해 주었던 보험과 결혼 후 아는 지인에게 가입한 보험 등 여러가지 보험을 중구 난방으로 납입하고 있으셨습니다. 여러 보험을 따로 따로 가입을 하다 보니 기본 계약이 중복으로 들어가서 납입하는 보험료 대비 보장은 상당히 부족했습니다. 특히나 배우자 분은 우체국에 6개의 보험을 유지 중이셨습니다. 우체국 보험이 예전에는 보장 금액 대비 정말 저렴했으나 최근에는 보험료는 보험료 대로 비싸고 보장 내용도 별로인 상품들도 많이 생겼습니다. 배우자분의 우체국 6개 보험 중 4개는 갱신형에 상해 보장으로 별 필요가 없는 상품들이었습니다.

남편분은 30만원 정도의 보험료를 납입하고 있었는데 암진단비는 3000만원 뿐이었고 상해 사망이 7억 정도가 되었습니다.

문제점이 심각해서 필요 없거나 중복되는 보험은 정리를 하고 현재 나이대에 가장 보장이 많이 들어가고 저렴한 보험 상품을 추천 드렸습니다. 보험 갯수와 보험료는 줄고 필요한 보험금액은 올릴 수 있게 리모델링 설계 완료!

보험 상담이 끝난 후 재무설계 상담으로 이어졌습니다.

고객님의 가장 큰 고민, 목돈이 모이지 않는다.

사업이 꽤 잘 되시는 고객님은 월 700~1000만원 정도의 수입을 올리고 있으셨습니다. 그러나 수입에 비해 통장 잔고는 정말 적었습니다.

현재 고객님의 재무 상태와 소비 습관을 판단 하다 보니 문제점을 금방 파악할 수 있었습니다.

바로 비상예비자금의 부재입니다.

일반적인 직장인들도 비상예비자금이 필요하지만 사업을 하시는 분들은 수입이 일정치 않기 때문에 비상예비자금을 따로, 필수적으로 마련을 해두어야 합니다.

고객님의 예를 들어 보면 사업이 잘되어서 많이 벌때는 1000만원 이상을 벌다가 가끔 사업이 힘들때 수입이 500만원 이하로 떨어지면 생활비를 충당해야 합니다. 이때 비상예비자금이 있으면 거기서 꺼내 쓰고 여유가 생겼을때 채워 놓으면 되지만 그렇지 않을 경우 저축을 해지한다던지 투자 자금을 빼야 합니다.

이런 악순환이 반복 되다 보면 저축하기가 무서워지고 목돈 모이기도 안되기 마련입니다.

고객님과 충분히 상담 후 다른 투자나 저축은 나중으로 미루고 3개월의 생활비 만큼 비상예비자금을 마련하기로 했습니다. 그 후 저축과 투자 포트폴리오를 설계해 목돈 마련과 주택 마련을 위한 플랜을 실행을 도와드리려고 합니다.

경남 김해에 사시는 이 3인 가족분들도 조금만 절 더 일찍 만났으면 새는 보험료도 아낄 수 있었고 저축도 지금보다 더 많이 할 수 있었을 것입니다. 대부분의 돈과 관련된 문제는 의외로 간단합니다. 그러나 그게 본인 일이 될때에는 어렵고 해결 방법도 잘 떠오르지 않습니다. 그렇기 때문에 저와 같은 전문가가 필요합니다.

(혹 이번 가족과 같은 문제점이 있으신 분들은 망설이지 말고 연락 주세요)

상담이 끝난 후 세가족과 함께 인증샷 찰칵!

꼬마아가씨가 너무 귀여워서 더 열심히 상담 도와 드렸던것 같습니다. 고객분께서 식사 대접까지 해주고 싶어 하셨으나 다음 상담이 있어서 아쉽게 함께 하지는 못했네요.

오늘의 상담과 제안이 잘 이루어져서 다음에 더 좋은 모습으로 찾아 뵐 수 있기를 바래봅니다.

이상으로 경남 김해 3인 가족 재무설계 상담 및 보험 리모델링 후기였습니다.