[골든트리 칼럼] ETF로 시작하는 적립식 투자

안녕하세요.
골든트리투자자문 최원진 투자전문위원입니다.

 

최근 금융 시장에서는 적립식 투자가 다시금 주목을 받고 있습니다. 특히, 개별 종목 투자보다 간편하고 리스크를 효과적으로 분산할 수 있는 ETF(상장지수펀드)를 활용한 적립식 투자는 초보 투자자부터 숙련된 투자자까지 누구에게나 적합한 방법으로 자리 잡고 있습니다. 이번 글에서는 적립식 투자와 ETF의 개념을 이해하고 이들의 장점 및 활용 방법에 대해 소개해 드리겠습니다.

 

 

적립식 투자란?

적립식 투자는 정해진 금액을 정기적으로 투자하는 방식으로, 장기적으로 자산을 축적하는데 효과적인 방법입니다. 이는 단일 시점에서 많은 자금을 투입하는 거치식 투자와 달리, 소액으로 꾸준히 투자할 수 있어 초보자들에게 적합합니다. 시장의 변동성을 자연스럽게 활용해 평균 매입 단가를 낮추는 특징을 가지고 있습니다.

 

 

적립식 투자의 장점

1. 매입단가 평준화 효과(Cost Averaging Effect)

코스트 에버리지 효과는 일정 금액을 정기적으로 투자함으로써 시장의 변동성을 활용해 평균 매입 단가를 낮추는 투자 전략입니다. 가격이 하락했을 때는 더 많은 자산을 매입하고, 가격이 상승했을 때는 적은 자산을 매입하게 되어 자연스럽게 투자 효율이 높아집니다. 이는 장기 투자자에게 특히 유리한 전략으로 변동성이 큰 시장에서 더욱 효과를 발휘합니다.

 

2. 심리적 부담 감소

적립식 투자는 시장 타이밍을 맞추려는 스트레스를 줄이고, 일정한 금액을 꾸준히 투자하기 때문에 단기적인 시장 변동에 민감하게 반응하지 않아도 됩니다. 이는 감정적인 결정을 줄이고 장기적인 목표에 집중할 수 있게 도와줍니다.

 

3. 소액으로 시작 가능

적립식 투자는 소액으로도 할 수 있어 초기 자본이 부족한 초보자가 투자를 처음 접할 때 부담 없이 시작할 수 있습니다.

 

 

ETF란 무엇인가요?

ETF(상장 지수 펀드: Exchange-Traded Fund)는 주식 시장에 상장되어 있는 펀드로 특정 지수나 자산을 추종하는 투자 상품입니다. 예를 들어 S&P500 ETF는 미국의 주요 500개 기업으로 구성된 S&P500 지수를 따라 움직이며 금ETF는 금 가격과 연동되어 가격이 변합니다. 현재 전세계 각나라의 주식 시장에 투자할 수 있는 ETF와 금, 원자재, 유가 등 여러 자산군과 AI, 메타버스 등 다양한 테마에 투자할 수 있는 ETF가 상장되어 있습니다.

 

ETF 투자의 장점

1. 분산 투자 효과
ETF는 특정 기업이나 소수의 종목에 투자하는 게 아니라 10개 이상의 종목이나 시장에 분산 투자를 하므로 리스크를 줄일 수 있습니다.

2. 투명성과 유동성
ETF는 주식 시장에 상장되어 실시간으로 거래가 가능합니다. 또한 보유하고 있는 자산 내역이 투명하게 공개되므로 투자자는 자신이 무엇에 투자하고 있는지 명확히 알 수 있습니다.

3. 저렴한 비용 구조
ETF는 일반 펀드에 비해 운용보수가 낮고 추가적인 판매수수료가 없는 경우가 많아 장기적으로 투자 비용을 절감할 수 있습니다. 이는 복리 효과를 높여 주어 더 높은 수익을 안겨줄 수 있습니다.

 

 

ETF로 적립식 투자 시작하기

1. 목표와 투자 기간 설정
먼저 투자 목적과 목표 기간을 명확히 설정해야 합니다. 예를 들어, 은퇴 자금을 마련하기 위해 10년 이상 장기적으로 투자할 계획이라면 변동성이 높은 성장형 ETF를 선택하는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.

2. 투자 상품 선정
자신의 목표와 투자 성향에 맞는 ETF를 선택해야 합니다. 국내외 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산군에 투자할 수 있는 ETF가 존재하므로 분산 투자의 관점에서 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다. 혼자 포트폴리오를 구성하는 것이 어렵다면 골든트리투자자문의 자문 상품인 ‘ISA ETF형 포트폴리오’를 활용해 보시는 것도 좋은 방법입니다.

3. 정기적 투자 실행
정해진 금액을 매월 또는 매분기마다 꾸준히 투자하는 것이 핵심입니다. 이 과정에서 감정에 흔들리지 않고 계획대로 실행하는 것이 중요합니다.

4. 성과 점검 및 리밸런싱
일정 주기마다 투자 성과를 점검하고 필요시 포트폴리오를 조정하는 것도 필요합니다. 특히 시장 환경 변화에 따라 자산 배분을 재조정하는 리밸런싱은 장기적인 성과를 극대화하는 데 중요한 역할을 합니다.

5. 절세 효과 활용
ISA와 연금저축펀드를 활용해서 적립식 ETF투자를 하게 되면, 세액공제와 절세 혜택 그리고 과세이연효과를 누릴 수 있어 복리 효과를 더욱더 높여 줍니다.

 

 

ETF와 적립식 투자의 조화

ETF를 활용한 적립식 투자는 시장의 변동성을 활용해 평균 매입 단가를 낮추고 분산 투자 효과를 통해 리스크를 줄이며 장기적으로 안정적인 자산 증식을 도모할 수 있는 투자 전략입니다. 여기에 ISA와 연금저축펀드를 결합하면 절세 효과와 과세이연 효과까지 누릴 수 있어 더욱 효율적인 투자가 가능합니다. 투자에는 항상 리스크가 따르지만 적립식 투자의 체계적인 접근법과 ETF의 장점을 결합하면 더욱 현명한 투자자가 될 수 있습니다.

“투자는 하루 아침에 부자가 되려는 시도가 아니라, 시간을 아군으로 만드는 여정입니다.” 적립식 투자와 ETF를 통해 여러분도 이 여정에 함께 할 수 있기를 바랍니다.

 

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해당 칼럼은 골든트리투자자문 홈페이지에 기고된 내용입니다.

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