재무설계는 어떤 분들이 받아야 할까요? 흔히 재무설계는 자산이 많고 소득이 높은 부자들만을 위한 자산관리로만 생각하는 사람들이 많습니다. 물론 초기에는 자산이 많은 사람들을 대상으로 재무설계 서비스를 했었지만 재무설계의 의미를 생각해 볼 때 재무설계는 단지 부자들을 위한 것만이 아님을 알 수 있습니다. 재무설계란 인생의 목표를 파악하고 그 목표를 실현하기 위한 과정이므로 누구에게나 재무설계가 필요하다고 할 수 있습니다. 개인의 재무상황이 복잡한 사람일수록, 소득이 적은 사람일수록 재무설계사와의 상담은 더 필요하다고 볼 수 있습니다. 왜냐하면 수입이 적은 사람에게는 적은 금액이라도 그 돈은 재무적으로 큰 의미가 있기 때문입니다. 따라서 개인재무설계의 필요성은 자산이나 소득의 규모에 의존하는 것이 아니라 각..
재무설계사 최원진입니다. 이번 포스팅에서는 재무설계란 무엇인지에 대해 알아 보겠습니다. 아래 내용은 한국 FPSB에서 편찬한 재무설계 개론의 내용입니다. 재무설계, 그 중 개인재무설계(Personal Financial Planning)란? 개인의 삶의 목표를 파악하고 그 목표를 달성하기 위하여 개인이 가지고 있는 재무적 및 비재무적 자원을 적절하게 관리하는 일련의 과정을 의미합니다. 삶의 목표를 달성하기 위해서는 소득이나 자산과 같은 재무적 자원의 관리뿐 아니라 투자 및 위험에 관한 태도, 인적 자원 등과 같은 비재무적 자원에 대한 관리도 중요합니다. 이 일련의 과정에는 먼저 개인의 재무목표(financial goals)와 비재무적 요소를 포함하는 인생목표(life goals)를 파악하고 그 목표의 달성..
안녕하세요^~^ '재무설계룸'의 재무설계사 최원진 입니다. 재무설계사, FP란 개인의 인생 목표를 달성할 수 있도록 재무관리를 계획하고 실행을 도와주는 재무주치의입니다. 재무설계사(Financial Planner)는 재무설계 전문가로서 고객이 바라는 삶을 실현시키기 위해 고객의 인생목표를 확인하고 재무정보를 분석한 뒤 가장 적절한 실행계획을 수립하여 지속적으로 관리해주는 일을 합니다. 재무설계사의 이 같은 역할은 건강을 돌보는 의사와 흡사하여 흔히 재무주치의라고 부르기도 합니다. 재무설계를 제대로 하려면 방대한 전문지식을 갖춰야 하고 복잡한 금융시장 동향과 상품을 분석하고 판단할 수 있어야 하는 등 일반인이 혼자서 감당하기엔 벅찬 일이므로 전문가의 도움을 받는 것이 훨씬 경제적이고 효과적입니다. 어떤 재..
안녕하세요. 프라임에셋 재무설계사, 최원진 팀장입니다. 오늘은 30세 여성분의 알고받는 변액연금 가입 후 받게될 연금액에 대해 알아 보겠습니다. 한화생명의 알고받는 변액연금보험은 요즘 가장 핫한 스타일의 연금으로 노후에 내가 받을 최저 연금액을 미리 알고 가입 할 수 있는 상품입니다. 이번 설계안은 30세 여성분으로 월 연금보험료 30만원 씩 10년 납 후 65세 연금 개시로 설계를 했습니다. 알변은 연금보험료를 납입하는 납기중에는 5%의 단리, 납입이 끝나고 연금이 개시되는 시점까지의 거치기간에는 4%의 단리로 이자를 계산하여 최저 연금액을 산출합니다. 30세 여성분이 30만원씩 10년을 납입하게 되면 총 납입금액은 3,600만원 거치 후 65세때 연금 지급 시점에서의 연금 기준금액은 8,107만원입니..
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