해마다 연말, 연초가 되면 연말정산에 대한 문의가 많이 옵니다. 그 중 직접적인 세금 환급을 받을 수 있는 연금저축에 대한 문의가 급증하는데 이번 포스팅에서는 연금 저축 가입시 받을 수 있는 세금 혜택에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 연금 저축 펀드, 연금 저축 보험 연말 정산시 세액공제 혜택은?? 안녕하세요. 재무설계사 최원진입니다.연말 정산할때 세금을 더 내면 어쩌나 조마 조마 하신분들도 많으시죠? 많은 분들이 환급을 받지만 환급 받는 금액이 적거나 오히려 세금을 더 내야 하는 분들도 계십니다. 그런분들이 연금저축에 대해 많은 문의를 주시는데요. 바로 연금 저축 납입액이 세액공제 혜택을 받을 수 있기 때문입니다. 일단 연금저축이 어떤건지 먼저 알아보도록 하겠습니다. 연금저축이란 납입저축액에 대해 세제..
안녕하세요. 최원진 재무설계사입니다.2018년 10월 1일을 기점으로 계약전 알릴 의무에서 장애 관련 고지가 빠졌습니다.그 내용에 대해 알아보도록 하겠습니다. 계약전 알릴의무 장애 관련 고지 삭제 - 장애 무고지로 가입가능 계약전 알릴의무란 피보험자가 보험사와 계약 체결을 하기 위해 필요한 사항들을 보험사에 사전에 알리는 것을 말합니다.크게 직업과 사고력(5년이내) 그리고 장애 여부와 운전 관련사항을 알립니다. 기존에 장애가 있던 분들은 5년 이내에 치료력이나 사고력이 없어도 보험을 가입하는게 힘들었습니다.생활하는데 큰 지장이 없는 장애도 상해 담보 삭제라던지 부담보 등으로 보장을 해주지 않았습니다. 그러나 이번 2018년 10월 1일 부터는 장애와 관련된 고지 항목은 삭제가 되었습니다. 즉, 기존에 장..
안녕하세요.오늘은 연금 저축을 중도에 해지하게 되면 내야할 세금이 얼마나 되는지 알아 보도록 하겠습니다. 연금 저축 중도 해지시 내야할 세금은?? 연금 저축은 납입 기간동안 연간 최대 400만원까지 세제 혜택을 주는 상품입니다.근로 소득이나 사업 소득에 따라 납입한 저축액의 16.5% 또는 13.2%의 세액공제를 통해 납입할 세금을 돌려 줍니다.400만원의 16.5% 즉, 연간 최대 66만원의 세금을 환급 받을 수 있습니다.그리고 55세 이후에 연금을 받을 때는 5.5%~3.3%의 낮은 연금 소득세를 납부하면 됩니다.점점 심해지는 노령화 사회, 국가 만으로는 국민의 노후를 책임 질 수 있기 때문에 세금 혜택을 주면서 개인 연금 준비를 장려하기 위해 만든 제도입니다. 연금 저축에는 연금저축보험, 연금저축펀..
보험 용어.쉬운것 같으면서도 어렵죠?많은 분들이 보험료와 보험금, 납입기간과 보험만기 등을 햇갈려 하시더라구요.그래서 오늘은 몇몇 중요 보험 용어들에 대해 간단히 알아 보도록 하겠습니다. 보험 가입 전 알아두면 좋은 '주요 보험 용어' 보험약관 보험 계약에 관하여 보험계약자와 보험회사 상호간에 이행해야할 권리와 의무를 규정한 것 보험증권 보험계약의 성립과 그 내용을 증명하기 위하여 보험회사가 보험계약자에게 드리는 증서를 말함 보험계약자 보험회사와 계약을 체결하고 보험료 납입의무를 지는 사람을 말함 피보험자 보험사고 발생의 대상이 되는 사람을 말함 보험수익자 보험사고 발생시 보험금 청구권을 갖는 사람을 말함 보험료 보험계약에 따른 보장을 받기 위하여 보험계약자가 보험회사에 납입하는 금액을 말함.보험료는 보..
이번 시간에는 보험회사나 은행 또는 인터넷에서 판매하는 저축성 보험 가입시 유의사항에 대해 알아 보겠습니다. 저축성 보험 가입시 유의사항 너무 낮은 은행의 금리 때문에 많은 고객분들이 저축성 보험으로 돈을 모으고 계십니다.은행보다 높은 공시이율 10년 이상 유지시 비과세 혜택 등 장점이 많은 저축성 보험이지만 잘 모르고 가입하면 큰 손해를 보는 상품이기도 합니다. 오늘 저축성 보험 가입시 유의해야 할 사항에 대해 체크를 해보도록 하겠습니다. 1. 비용, 수수료 등 공제금액을 반드시 확인 많은 소비자들은 저축성 보험에 가입할 경우 본인이 납입한 보험료 전액이 적립 또는 투자된다고 생각하지만, 사실은 그렇지 않습니다. 저축성보험의 경우 납입보험료 중에서 보험모집등에 활용되는 비용과 각종 수수료, 사망보장을 ..
안녕하세요. 최원진의 재무설계룸입니다. 도수치료 과잉 실비 청구 문제가 될까요. 몇년 전부터 도수치료 과잉 실비 청구 때문에 많은 분쟁이 발생했습니다. 결국 작년 4월 도수치료 보장은 실비에서 특약으로 빠지고 1년 한도도 따로 생겼습니다. 과연 도수치료 실비 청구 괜찮을까요?? 몇일 전 한 보험사 전산에 ‘과잉의료이용 억제를 위해 다같이 노력합시다!!’ 라는 공지가 올라왔어요. ‘최근 경미한 골절사고 및 근곡격계 질환으로 인한 도수치료 청구가 급증하고 있습니다. 손해율이 상승하면 규정에 의하여 보험료 인상 하여야 하며, 고객님들의 보험료 부담을 가중시키게 됩니다. 또한, 불필요한 치료가 기왕력 정보로 누적되어 향후 고객님의 보험가입이 거절될 수도 있습니다. 전 직원 여러분께서는 과잉의료비용이 국가적으로도..
오늘 경제학 책을 읽다 보니 양적 완화라는 말이 자주 나왔다. 어렴풋이 알고 있는 개념이지만 네이버를 검색해서 자세하게 알아봤다. 양적완화 양적완화란 정책금리 인하를 통한 통화 정책이 한계에 부딪혔을 때, 중앙은행이 통화를 시중에 직접 공급함으로써 경기 위축의 방어 및 신용경색을 해소하고자 하는 비전통적인 통화 정책을 말한다. 즉, 중앙은행(한국은행)이 직접 통화를 발행하여 금리에 영향을 주는 정책을 말합니다. 자본주의 사회에서 물가가 상승하는 요인중에 하나로 작용합니다. 요즘 경제학과 자본주의 대해 공부를 하다 보니 기본적인 개념이 참 중요하다는 생각을 하게 됩니다.
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 직장인들에게 13월의 보너스라고 불리는 연말정산.지금 한참 하고 계실거라고 생각합니다.조금이나마 연말 정산을 잘해서 13월의 월급 두둑이 받으시라고 몇 가지 팁을 드립니다. 연말정산 다섯 가지 꿀팁! 연말정산 간소화 서비스 바로 가기 1. 부모님 공제금액 확인하기 부모님 공제금액을 근로자 본인의 공제금액으로 올리기 위해서는 소득, 세액공제 제공동의 신청을 해야 가능합니다. 연말정산간소화 서비스의 '소득, 세액공제자료 제공동의-온라인신청'에서 동의에 필요한 기본 사항을 입력 후 자료제공자인 부모님의 신분증 및 가족관계증명서를 온라인으로 전송하면 됩니다. 자료조회자(근로자)가 대리 신청하는 경우 위임장 양식을 다운받아 해당 서식을 작성해서 함께 첨부해야 합니다. 팩스로 ..
21세기 자본을 읽다 보니 ‘벨 에포크’란 말이 나왔다. 궁금해서 네이버에 검색!! 벨 에포크 벨 에포크란 프랑스어로 [좋은 시대]라는 뜻이라고 한다. 일시적으로 지난 과거의 좋았던 시절을 말한다. 19세기 말에서 20세기 초에 걸쳐 파리는 과거에 볼 수 없었던 풍요와 평화를 누렸다. 예술, 문화가 번창하고 거리에는 우아한 복장을 한 신사 숙녀가 넘쳐흘렀다. 물랭루즈와 레스토랑 맥심으로 대표되는 아름다운 꽃의 파리를 이루었다. 그 후 외교면에서나 경제면에서나 쇠퇴와 핍박이 계속되어 1900년대 초의 파리를 아는 사람들은 한없는 애착심을 가지고 이 시대를 ‘좋은 시대’라고 불렀다. 그 때 참 좋았었는데?? 잠깐의 좋았던 황금시대. 이정도로 해석하면 될듯하다!
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 암보험들 하나씩 가입하고 계시죠?실손보험 다음으로 많이 가입하고 계시는 보험이 바로 암보험입니다. 많고 많은 보험사들이 많고 많은 암보험 상품들을 판매하고 있습니다.그 많은 암보험중에 좋은 암 보험은 무엇일까요? 나아게 맞는 암보험은 어떤 것일까요?오늘은 좋은 암보험 선택하는 방법에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 암진단비의 보장 범위 처음 꼭 알아 보셔야 할것은 암진단비의 보장 범위입니다.암에 걸렸는데 보험금 지급이 안된다거나 생각했던 것보다 작게 보험금을 받게 된다면 상당히 기분이 나쁘겠죠?판매하는 회사 마다 암진단비의 보장 범위가 조금씩 다릅니다. 꼼꼼히 따져보고 보장 범위가 가장 넓은 암보험을 선택하세요. 1.대장점막내암이 일반암에 포함되어 있느냐?현재 많은 보..