매년 연말이나 연초에는 연금저축에 대한 문의가 급증을 합니다. 바로 연말 정산 때문입니다. 연금저축에는 세액공제 혜택이 있어 연말정산 시 세금을 환급 받을 수 있습니다. 세금 혜택으로 인해 많은 분들이 가입을 하고 있는 연금저축, 혹시 수익률은 어떤가요? 연금 저축 세액 공제 혜택 연금 저축은 연간 납입 저축액의 최대 400만원까지 연말 정산시 세액공제를 해 줍니다. 세액 공제율은 16.5%입니다. 즉, 연간 400만원 저축시 66만원의 세금을 환급해 줍니다.(세액공제 한도는 총급여나 사업소득, IRP가입 금액에 따라 다르며 세액 공제율도 소득에 따라 다릅니다. 자세한 사항은 위 표 참조) 수익률에 상관없이 매년 세금으로 돌려 받을 수 있기 때문에 직장인들과 사업자분들의 필수 가입 상품으로 분류되기도 합..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.지난 2018년 마지막 주에는 경남 창원을 3인 가족의 보험 상담을 위해 다녀왔습니다. 경남 창원 가족의 보장 분석 & 리모델링 2018년 초 기존 알고 지내던 지인으로 부터 연락이 왔습니다.가족의 보험을 점검 받고 보험 가입 한번 상담을 받아 보고 싶다고 하셨습니다.본인은 예전 부모님이 가입해 주신 보험만 있고 배우자는 보험이 하나도 없으며 자녀는 아는 설계사를 통해서 가입을 했는데 지금은 그만둬서 상담 받을 곳이 없다고 하셨습니다. 일단 현재 가입하고 있는 보험의 증권을 받아 분석을 도와 드렸습니다. 두 부부의 보장은 너무 부족하여서 추가적으로 보험 가입을 꼭 하셔야 하는 상황이었습니다. 물론 고객님도 보험 가입을 원하셨구요. 그리고 자녀의 보험은 태아때 100세 ..
안녕하세요. 최원진 재무설계사입니다.오늘은 지난주 가입을 진행한 30대 여성분의 상담 후기입니다. 부모님이 가입해 주신 보험 나에게 맞게 리모델링 하기! 어렸을때는 부모님들이 보험을 가입을 해 주십니다.자식을 위하는 마음이 크다 보니 좋은 보장에 든든하게 가입을 시켜 주십니다.그런 보험을 자녀가 사회 생활을 하게 되면서 계약자 변경을 통해 관리를 하게 되고, 직접 보험료를 납부하다 보면 이게 과연 잘 가입한 보험인가 궁금해서 상담을 신청해 오시는 분들이 많습니다. 이런 보험의 대부분 공통점은 보험의 보장이 과하다는 것입니다.자녀를 위해 가입해 준 보험이기 때문에 비싼 보험료도 아깝지 않다 여기시고 납부를 해 오셨으나 자녀가 납입을 하는 순간 부담으로 다가 옵니다.이럴 경우 꼭 필요한 보험만 놔두고 정리를..
내보험 증권 분석 및 리모델링 받아보기 안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 내가 가지고 있는 보험은 어떤것일까요?어떻게 가입을 해서 지금 보험료를 납입하고 있을까요?깊게 생각해 보신적이 있으신가요? 이번 글에서는 몇가지 유형으로 보험 증권 분석 및 리모델링이 필요하신 분들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 1. 지인 / 가족형 친구 또는 가족이 보험 설계사라서 부탁으로 가입하시거나 단지 지인이라는 이유로 가입을 하셨나요? 2. SNS형 보험이 필요했는데 굵은 글씨 홍보 문구에 이끌려 가입하거나 보험 가입하려다 저축하라는 권유에 거절 못하고 납입 중이신가요?? 3. 군중심리형 회사 교육시간에 와서 상품안내 듣고 (보장/연금/저축) 한명이 가입하니 하셨나요?? 4. 방치형 설계사는 그만두고 무슨 보험인지도 모..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.지난 주 금요일에는 경남 진주로 보험 상담을 다녀왔습니다. 수학 학원 원장님 보험 증권 분석 후 리모델링! 수학 학원 원장님이신 고객님은 인터넷 블로그 후기를 보고 보험 증권 분석을 의뢰 하셨습니다.기존 지인 분들에게 가입한 보험들이 몇개 있는데 보험료는 비싸고 보장 내용은 별로 없는것 같다고, 이번 기회에 분석을 받고 제대로 준비하고 싶다고 하셨습니다.가입하고 있는 보험의 증권을 팩스로 받아서 분석을 해봤습니다. 약 10년 전에 가입한 종합보험(실비포함)은 아주 잘 가입이 되어 있었습니다. 암의 보장 범위도 넓고 뇌혈관질환까지 가입이 되어 있었어요. 다만 몇몇 특약들이 갱신형이었고 만기가 80세로 고객님께는 100세 만기를 원하셨습니다. 그리고 지인분들에게 가입한 보..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다.오늘은 3인 가족의 보험 증권 분석 후 리모델링 상담을 다녀왔습니다. 처음 재무설계 상담 신청을 해주신 고객님과 상담을 하다 보니 보험료가 상당히 많이 지출이 되고 있는것을 알게 되었습니다.저축 목적으로 가입한 보험을 제외 하더라도 3인 가족 기준 약 66만원의 보험료를 납입하고 있으셨습니다.증권을 받아서 분석 해보니~ 아는 지인 분에게 하나둘 가입을 하다 보니 많아 졌다고 하더라구요.그리고 그 지인분이 최근 가입을 시킨 보험을 보니... 기존 좋은 보험을 해약을 하고 어이 없는 보험에 가입을...ㅜㅜ보장 되는 특약은 몇 없는데 보험료는 비싼 보험에 가입을 한게 꾀 되셨습니다! 몇번의 재무 상담 결과 보험도 절 믿고 맡기기로 결심한 고객님!현재 재정 상태가 어려우므로 ..
안녕하세요.최원진의 재무설계룸입니다. 지난 월요일에는 의정부로 재테크 강의를 다녀 왔습니다.바로 러브베베에서 산모님들을 상대로 진행하는 재테크 강의 입니다^^ 이번 러브베베 70번째 산모교실은 의정부 플로렌스에서 열렸었습니다.오랜만의 의정부 방문에 오랜만의 산모님들을 상대로 하는 강의라 너무 떨렸어요^^;; 사실 최근에는 개인 상담만을 위주로 진행했었거든요~ 강의 중간 퀴즈를 맞추시는 산모님들에게 드릴 선물로 맛있는 쿠키를 샀어요. 70회 러브베베산모교실에서 저희가 진행할 재테크 강의는 약 30분 정도 진행됩니다.사실 더 길게 많은 정보를 전달 드리고 싶은데 30분이라는 시간이 너무 짧아요 ㅜ ㅜ 이번 강의 진행을 하는 저 최원진 강사와 성길용 강사의 프로필입니다~^^ 떨리는 맘으로 강의 시작!이번 재테..
최원진의 재무설계룸입니다.오늘 상담 후기는 실손, 실비 보험을 중복 가입하고 계셨던 고객님의 리모델링 후기입니다. 이번 상담한 고객님은 예전 입원 100% 실손보험을 2개 중복 가입하고 계신 고객이셨습니다.아직 젊으셔서 병원은 거의 가지 않았고 중복으로 보험료 납입을 하고 계셔서 부담이 된다고 하셨습니다. 그리고 가입한지 오래된 보험이다 보니 대부분의 보장이 80세 만기였고 생각보다 보험료도 비쌌습니다. 위와 같이 현대해상과 KB손해보험에 실손보험이 가입되어 있으시네요.하나는 3년 갱신 입원 1억 통원 30만원이고 하나는 5년갱신 입원 3천만 통원 10만원이었습다. 합계 보험료는 약 12만원 납입하고 계시네요. 고객님과 상담 후 과감하게 하나의 보험을 해지하기로 했습니다.입원 3천만 통원10만원의 현대 ..
